يكافح المشترون لأول مرة للوصول إلى الرهون العقارية حيث أدت أسعار الفائدة المتزايدة بسرعة إلى خفض عدد المنتجات للمقترضين ذوي الودائع الصغيرة بأكثر من 40 في المائة خلال العام الماضي.
وفقًا لمزود البيانات Moneyfacts ، كان هناك 199 منتجًا معروضًا خلال عطلة نهاية الأسبوع للمشترين المحتملين الذين يتطلعون إلى اقتراض ما يصل إلى 95 في المائة من قيمة العقار ، انخفاضًا من 347 في بداية يونيو 2022.
قفز متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة عامين بنسبة 95 في المائة من القرض إلى القيمة بأكثر من 3 نقاط مئوية إلى 6.49 في المائة خلال نفس الفترة ، بينما ارتفع بالنسبة للمنتجات ذات الخمس سنوات بأكثر من نقطتين مئويتين إلى 5.8. نسبه مئويه.
قال آرون ستروت ، المدير في ترينيتي فاينانشيال: “تغيرات المعدل الثابت وعدم اليقين المستمر في السوق يسببان الفوضى”. “المشترون لأول مرة يكافحون من أجل الوصول إلى الرهون العقارية ، خاصة إذا كانت لديهم ودائع أصغر.”
قالت Aneisha Beveridge ، رئيسة الأبحاث في الوكيل العقاري Hamptons ، إن سحب المقرضين يعكس مخاطر أكبر بنسبة 95 في المائة من الرهون العقارية LTV مقارنة بالمنتجات ذات الودائع الأكبر.
وقالت: “من الطبيعي أن يشعر المقرضون بالقلق بعض الشيء من أن حقوق الملكية البالغة 5 في المائة التي يمتلكها هؤلاء المقترضون يمكن أن تتآكل بسرعة كبيرة بسبب أي انخفاض في أسعار المنازل”. “إنه موضوع شائع جدًا في السوق ، في فترات مثل 2007-2008 أو خلال Covid ، أن صفقات LTV الأكثر خطورة والعالية تميل إلى التراجع بسرعة.”
لعب المشترون النقديون دورًا مهمًا بشكل متزايد في سوق العقارات مع ارتفاع تكاليف الديون ، مما أدى إلى استبعاد أولئك الذين يعتمدون على مبالغ أكبر من الاقتراض.
انخفض حجم الدين المستخدم لتمويل مشتريات المنازل إلى 38 في المائة من الإجمالي في الربع الأول من العام ، وفقًا لبحث أجرته شركة Savills ، انخفاضًا من 46 في المائة في نفس الفترة من العام الماضي و 47 في المائة قبل وباء فيروس كورونا. ضرب في أوائل عام 2020.
تأتي التحديات المتزايدة التي تواجه المشترين لأول مرة وسط اضطراب أوسع نطاقا في سوق الرهن العقاري حيث تجاوزت معدلات الفائدة الثابتة لمدة عامين 6 في المائة يوم الاثنين.
ارتفعت تكاليف الرهن العقاري بشكل حاد خلال الأسبوع الماضي ، قبل الزيادة المتوقعة في أسعار الفائدة من بنك إنجلترا يوم الخميس. هذا هو الضغط المتراكم على الحكومة حيث يواجه المالكون الذين يحتاجون إلى إعادة الرهن العقاري قفزة حادة في السداد ، مما يضاعف الضغط على ميزانيات الأسر من أزمة تكلفة المعيشة.
كما يشعر بناة المنازل بعدم وجود منتجات مناسبة للمقترضين ذوي الودائع الصغيرة ، الذين شهدوا انخفاضًا في المبيعات منذ الخريف الماضي مع تباطؤ سوق العقارات.
يعتبر المشترون لأول مرة جزءًا أساسيًا من قاعدة عملائهم ، لكن المقرضين يفرضون في كثير من الأحيان قواعد أكثر صرامة على الرهون العقارية للمنازل المبنية حديثًا ، مما أدى إلى زيادة الحد من عدد المنتجات منخفضة الودائع المتاحة على تلك العقارات.
قال ستيف تيرنر ، المدير التنفيذي لاتحاد بناة المنازل ، إن هناك “عدد قليل جدًا من صفقات الرهن العقاري المتاحة لمشتري المنازل الجديدة الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى أواني التوفير الكبيرة أو الودائع الموهوبة من أفراد الأسرة”.
دعت المجموعة التجارية الحكومة إلى دعم المشترين لأول مرة من خلال تقديم مخطط لاستبدال مبادرة المساعدة في الشراء التي ألغيت في وقت سابق من هذا العام ، والتي عرضت قرضًا على الأسهم للمقترضين بإيداع ضئيل يصل إلى 5 في المائة.
قال تورنر: “إنها المرة الأولى منذ عقود التي لا يوجد فيها مخطط حكومي لدعم المشترين لأول مرة ، في اللحظة التي تشتد الحاجة إليها”.
