باستخدام “buy now ، pay لاحقًا” (BNPL) أصبح شائعًا بشكل متزايد في السنوات الأخيرة حيث يتطلع الناس إلى الانقسام والتمويل الذي يقومون به.
وفقًا لمحلل Credit Sesame المالي ريتشارد بارينجتون ، فإن بعض الخطوات الرئيسية التي يجب على الأشخاص اتخاذها عند استخدامها BNPL تشمل الميزانية مسبقًا ، ومراجعة شروط الخطة ، وتحديد الرسوم التي يمكن أن ترتبط بها وإعدادها للمدفوعات التلقائية.
وقال: “إذا كنت بحاجة إلى أن تكون BNPL قادرًا على دفع ثمن شيء ما ، فيجب عليك أن تسأل عن كيفية الحصول على أموال لتكوين مدفوعات BNPL عندما تأتي مستحقًا” ، مشيرًا إلى أن الميزانية قبل الوقت يمكن أن تساعد شخص ما في معرفة ما إذا كان بإمكانهم الحصول على الفاتورة لما يشترونه وأي ديون يمكنهم تراكمها بسبب ذلك.
شراء الآن ، دفع المزالق لاحقًا: لا يدفع العديد من المستهلكين قروضًا
وأوصى بمراجعة الدخل الذي سيأتي “على مدى مدة مدفوعات BNPL” ثم طرح “جميع النفقات الأساسية التي ستحصل عليها خلال ذلك الوقت” للمساعدة “على معرفة ما إذا كان لديك ما يكفي من المدفوعات BNPL.”
وقال “إذا لم يكن الأمر كذلك ، فأنت تخاطر بفقدان أحد مدفوعات BNPL وتتكبد الرسوم المتأخرة”.
يمكن للميزنة مسبقًا “أن تساعدك أيضًا على تجنب عدم القدرة على تحمل تكاليف واحدة من تلك النفقات الأساسية لأنك التزمت بالكثير من المال” لـ BNPL ، وفقًا لبارينجتون.
حث المحلل المالي للسمسم الائتماني للأشخاص الذين يخرجون قروض BNPL على إلقاء نظرة فاحصة على شروط الخطة التي يشتركون فيها.
قال بارينجتون: “تعرف على المبلغ الذي يجب عليك دفعه ومتى”. “انتبه أيضًا إلى ما يحدث إذا لم تدفع في الوقت المحدد.”
وقال إن معرفة توقيت وحجم مدفوعات BNPL يمكن أن يساعد في تجنب تكبد رسوم متأخرة.
بلغ متوسط الرسوم المتأخرة لـ BNPL 7 دولارات للحصول على قرض تم الحصول عليه على 135 دولارًا ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في ريتشموند.
نصح بارينجتون “تجنب توقيع اتفاقية BNPL لا يمكنك أخذها إلى المنزل وقراءتها أولاً.”
وقال: “يتم إجراء العديد من ترتيبات BNPL في نقطة البيع ، كما هو الحال في المتجر. هذا يعني أنك تحاول فهم المصطلحات أثناء عجلة القيادة مع الكثير من الانحرافات”. )
يمكن أن يكون لدى BNPL “شروط دفع صارمة” يمكن أن تؤدي إلى رسوم متأخرة ، لذلك من المهم معرفة التكاليف المرتبطة بالخطط ، وفقًا لبارينجتون.
“قد تبدو هذه الرسوم وكأنها مبالغ منخفضة إلى حد ما ، ولكن نظرًا لأن عمليات شراء BNPL مخصصة بشكل عام للعناصر ذات الأسعار المنخفضة نسبيًا ، يمكن أن تمثل نسبة كبيرة من سعر الشراء” ، أوضح.
بعض الطرق التي يمكن للأشخاص بالتخلص من الرسوم المتأخرة من BNPL تشمل الميزانية ومعرفة شروط خطة التقسيط التي يستخدمونها.
علاوة على ذلك ، قال إن إنشاء تذكيرات تقويمية أو استخدام خيارات الدفع التلقائية يمكن أن يكون مفيدًا.
عندما يتعلق الأمر بمدفوعات BNPL التلقائية ، أشار بارينجتون إلى أن الناس يجب أن “يجب أن يولوا اهتمامًا وثيقًا للمبلغ والجدول الزمني” لأنه “وإلا فقد تجد نفسك تتعرض لرسوم السحب على المكشوف إذا لم يكن لدى حسابك المصرفي أموالًا كافية لتغطية المدفوعات”.
Costco تنطلق شراء الآن ، ودفع لاحقًا مقابل عمليات الشراء عبر الإنترنت من خلال التأكيد
وقال إن بعض خدمات BNPL تقوم بالتسجيل في المدفوعات التلقائية إلزامية.
ومع ذلك ، يجب ألا يخرج الناس أكثر من واحد في وقت واحد ، وفقًا لبارينجتون.
وقال “غالباً ما يلجأ الناس إلى قروض BNPL عندما يواجهون مشكلة في تلبية احتياجاتهم”. “لن يصبح هذا أسهل إذا اتخذوا التزامات BNPL متعددة بأنهم سيتعين عليهم الحصول على المال في الأشهر القادمة.”
قال “تجنب استخدام BNPL لأي شيء يستمر عمره الإنتاجي وقتًا أقل مما سيأخذك لإنهاء سداد قرض BNPL.”
شراء الآن ، ودفع الاستخدام لاحقًا للبقالة يتضاعف تقريبًا حيث يكافح المستهلكون مع تكاليف الغذاء
نصيحة أخرى كان لدى بارينغتون النظر في بطاقات الائتمان المضمونة أو “أن تصبح مستخدمًا معتمد على بطاقة شخص آخر” بدلاً من BNPL.
وقال “إن بطاقات الائتمان المضمونة أو وجود شخص ما يوقع عليك كمستخدم معتمد لبطاقته يمكن أن يكون وسيلة للأشخاص الذين ليس لديهم رصيد جيد بما يكفي للتأهل للحصول على بطاقة بمفردهم”.
يمكن أن تختلف متطلبات الائتمان من البطاقة إلى البطاقة. حصل الأمريكيون على درجات FICO من 715 في المتوسط العام الماضي ، وفقا ل Experian.
