يستعد رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول للإدلاء بشهادته خلال جلسة استماع لجنة الشؤون المصرفية والإسكان والحضرية بمجلس الشيوخ بعنوان “تقرير السياسة النقدية نصف السنوي إلى الكونغرس” في مبنى ديركسن يوم الخميس 22 يونيو 2023.
توم ويليامز | Cq-roll Call، Inc. | صور جيتي
قال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول يوم الخميس إن القواعد الجديدة التي من المتوقع أن تتطلب أن تحتفظ البنوك بمزيد من رأس المال لن تنطبق بالتأكيد على المؤسسات الأصغر.
وفي معرض معالجة المخاوف بشأن مقترحات تشديد السيطرة على البنوك الكبرى ، أخبر باول أعضاء لجنة البنوك بمجلس الشيوخ أن القواعد لا تزال في مرحلة الصياغة.
في الوقت نفسه ، أثار مخاوف بشأن تأثير متطلبات رأس المال المرتفعة على الإقراض.
وقال في اليوم الثاني من شهادته نصف السنوية حول السياسة النقدية: “المزيد من رأس المال يعني بنوكًا أكثر استقرارًا وبنوكًا أقوى ، ولكن هناك أيضًا مقايضة هناك”. “عليك أن تقرر أين ترسم هذا الخط.”
من وجهة نظر باول ، لن تتأثر البنوك التي تقل أصولها عن 100 مليار دولار بأي متطلبات جديدة. قدم ذلك بعض الراحة للمشرعين الجمهوريين الذين تساءلوا عما إذا كانت التغييرات ضرورية ، حيث واجه باول أسئلة متعددة حول مستقبل التنظيم والإشراف. إذا كان الأمر كذلك ، فإن القواعد الجديدة ستؤثر على أكبر 25 بنكًا أو نحو ذلك في الولايات المتحدة
الأسئلة ، والتحرك لإعادة فحص اللوائح ، تتبع الاضطرابات التي شهدتها الصناعة في مارس / آذار ، حيث تم إغلاق بنك وادي السيليكون واثنين من المناطق الإقليمية الكبيرة الأخرى بعد عمليات الإيداع.
كان المشرعون والمنظمون الإداريون في إدارة بايدن يضغطون من أجل العودة إلى متطلبات أكثر صرامة بعد أن مُنحت إقليمي أكبر استراحة في التغييرات التي تم إجراؤها في عام 2018.
في شهادة منفصلة الخميس ، قال رئيس مؤسسة التأمين الفدرالية مارتن جروينبيرج إن القواعد القادمة يمكن أن تطبق ما يسمى بمعايير بازل 3 الدولية على البنوك في نطاق أصول يتراوح بين 100 مليار دولار و 250 مليار دولار. من غير المتوقع تطبيق التغييرات حتى وقت ما في عام 2024. وقال مايكل بار ، نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف ، إن من المحتمل أن يستغرق تنفيذها بالكامل سنوات.
وقال باول “متطلبات رأس المال ستكون شديدة الانحراف بالنسبة للبنوك الثمانية الكبرى”. “قد تكون هناك بعض الزيادات في رأس المال لبنوك أخرى. لا ينبغي أن يؤثر أي من هذا على البنوك التي تقل قيمتها عن 100 مليار دولار.”
حتى مع استثناء المؤسسات الأصغر حجمًا ، فإن التغييرات التي تلوح في الأفق تمثل تعديلًا في التفكير الذي كان باول قد دعمه سابقًا ، وتحديداً أن اللوائح يجب أن تكون مصممة لكل من البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم. وقال إد ميلز المحلل السياسي لريمون جيمس بواشنطن في مذكرة للعملاء إن تعليقات Gruenberg ، على سبيل المثال ، “تدعم وجهة نظرنا القائلة بأن المنظمين المصرفيين منحازون نحو مستويات رأس مال أعلى”.
انتقدت جمعية المصرفيين الأمريكيين التحرك نحو زيادة المتطلبات التي قيل إنها أعلى بنسبة 20٪.
وقال روب نيكولز رئيس رابطة المصارف الأمريكية في بيان: “لطالما اعتقدنا أن التنظيم يجب أن يتلاءم مع المخاطر ونموذج الأعمال في البنك”. “الحدود التعسفية للأصول والتغييرات غير المبررة ببيانات وأدلة صارمة هي خطأ من شأنه أن يجعل من الصعب على البنوك من جميع الأحجام تلبية احتياجات عملائها وعملائها ومجتمعاتهم أثناء توجيه النشاط المالي إلى المؤسسات غير المصرفية الأقل تنظيمًا.”
من جانبه ، واجه باول القليل في طريق الاستجواب العدائي على الرغم من المخاوف التي أثيرت بشأن فشل SVB.
لقد واجه بعض الاستجواب من السناتور إليزابيث وارن (ديمقراطية من ماساتشوستس) ، وهي ناقد متكرر اتهم يوم الخميس بأن باول “مسؤول في النهاية عن فريق المشرفين الذين سقطوا في الوظيفة” عندما فشل SVB.
ورد باول أن بنك الاحتياطي الفيدرالي “تعلم بعض الدروس” من الحادث.
“إن المسؤولية الرئيسية التي أتحملها هي تعلم الدروس الصحيحة من هذا والالتزام بمعالجتها حتى لا يكون لدينا وضع مثل هذا حيث فشل بنك كبير بشكل غير متوقع وانتشر العدوى في النظام المصرفي. ليس من المفترض أن ونحتاج الى اتخاذ الخطوات المناسبة للتأكد من عدم تكرارها “.
