افتح النشرة الإخبارية لمشاهدة البيت الأبيض مجانًا
دليلك لما تعنيه مدة ترامب الثانية لواشنطن والأعمال والعالم
تقوم كلارنا بتكثيف محاولات لوضع نفسها كبنك رقمي حيث يتطلع Fintech السويدي إلى التنويع بعيدًا عن قروضه الرائدة “Buy Now ، ودفع لاحقًا” قبل محاولتها الثانية في الاكتتاب العام.
أطلقت الشركة ، المعروفة بالقروض المقدمة للمتسوقين عبر الإنترنت عند نقطة الشراء التي يتم سدادها على أقساط خالية من الفائدة ، في الأسابيع الأخيرة منتجات جديدة مصممة لتخليصها أكثر مع البنوك الرقمية مثل الثورة والتناغم.
وتأتي هذه الخطوة في الوقت الذي كان فيه أكثر من مجرد ناشئة في أوروبا تواجه الضغط المتزايد على مرونة نموذج أعمالها في مواجهة انكماش مستهلك محتمل.
يجب أن يثبت Klarna أيضًا للمستثمرين أنه يمكن أن يكون مربحًا بشكل مستدام لأنه يعد محاولة ثانية لإدراجها في الولايات المتحدة بعد أن تم إحباط الخطط السابقة في أبريل من خلال الاضطرابات في السوق المرتبطة بالحرب التجارية الأمريكية.
وقال ليام إيفانز ، العضو المنتدب في PWC: “إن محور كلارنا لا يتعلق فقط بالنمو. إنه حقًا البقاء على قيد الحياة في سوق لم يعد موقفًا يمكن الدفاع عنه”.
قدمت Klarna في يونيو بطاقة خصم أمريكية بالشراكة مع Visa تتيح للعملاء دفع مقابل مشترياتهم مقدمًا بدلاً من تقسيم التكلفة إلى أقساط. سيتم ربط البطاقات الجديدة التقليدية بحسابات الودائع التي تغطيها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية.
أطلقت هذا الشهر عرضًا محمولًا تم تشغيله على شبكة AT&T بعد تحركات مماثلة من قبل Neobanks Revolut و Nubank. أطلقت Klarna من قبل منتجات وفورات ودخرات مماثلة في ألمانيا ، لكنها تتبع الآن حذوها في أكبر سوق لها ، الولايات المتحدة.
بدأت Fintech ، التي حصلت على ترخيص مصرفي سويدي منذ عام 2017 ، في الإشارة إلى نفسها على أنها في المقام الأول في الأسابيع الأخيرة. على الرغم من أنها وصفت طموحاتها المصرفية في الماضي ، إلا أنها وصفت نفسها في المقام الأول بأنها “شبكة مدفوعات عالمية مدفوعة الذكاء الاصطناعي ومساعد التسوق”.
وقال المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي سيبياستيان سيمياتكوفسكي في بيان “مع خطط الهاتف المحمول ، نأخذ (توفير الوقت والمال) خطوة واحدة إلى الأمام ، حيث نواصل بناء عروضنا الجديدة”.
لقد تسارع محور Klarna بعيدًا عن كونه لاعب BNPL النقي منذ أن اضطرت الشركة إلى إيقاف خطط الاكتتاب العام في أعقاب إعلانات Donald Trump “يوم التحرير” في أبريل والتي رفعت أسواقها.
منذ ذلك الحين ، تم إدراج التناغم الذي يتخذ من الولايات المتحدة في يونيو في يونيو ، مما يؤدي إلى تجديد التفاؤل المتجدد للقطاع. رأى المستثمرون الاكتتاب العام التابع لـ Chime كدليل نهائي على أن البنوك الرقمية قد خرجت من جفاف لجمع التبرعات الذي بدأ عندما رفعت البنوك المركزية أسعار الفائدة بعد الغزو الكامل لروسيا لأوكرانيا.
تحسنت المشاعر أيضًا بعد أن عززت البنوك الرقمية ثورة وعززت مونزو تقييماتها إلى آفاق جديدة ، حيث أصبحت ثورة أعلى قيمة في أوروبا العام الماضي.
وقال إيفانز: “كان كلارنا قد تراقب عن كثب نجاح الاكتتاب العام في التناغم” ، مضيفًا أن تنويع عروضه كان وسيلة منطقية لكلارنا لإعادة تنشيط جاذبيتها للمستثمرين.
تجذب أعمال كلارنا الأساسية المتمثلة في توسيع القروض قصيرة الأجل الشكوك المتزايدة منذ أن كشفت عملية الخسارة المتكسرة أن خسائر الائتمان الخاصة بها قد ارتفعت بنسبة 17 في المائة على أساس سنوي في الربع الأول.
ومع ذلك ، لا يزال معدل خسارة Klarna كنسبة مئوية من إجمالي أحجام الدفع منخفضًا نسبيًا عند 0.54 في المائة ، ارتفاعًا من 0.51 في المائة في العام الماضي.
أشعل نموذج بدء التشغيل المتمثل في تقديم قروض منخفضة القيمة للعملاء الذين قد يكافحون للاقتراض في مكان آخر رد فعل عنيف من المدافعين عن المستهلكين ، مما يثير المخاوف من إجبارها على تشديد معايير الإقراض الخاصة بها لتجنب ارتفاع الافتراضيات ، وهي خطوة من المحتمل أن تبطئ نموها.
وقالت FICO ، الشركة التي تقف وراء أكبر مزود تسجيل ائتماني في الولايات المتحدة ، يوم الثلاثاء إنها ستبدأ بما في ذلك الشراء الآن ، ودفع القروض اللاحقة عند حساب درجات الائتمان للمستهلكين. أعلنت المملكة المتحدة هذا العام عن خطط لتنظيم القطاع وتطلب من شركات مثل Klarna إجراء عمليات فحص القدرة على تحمل التكاليف قبل تقديم القروض.
إن سياسات التعريفة الحمائية التي أوقفت الاكتتاب العام في كلارنا في مساراتها يمكن أن تؤذي كلارنا بطرق أخرى. كانت الشركة ، التي صممت تسويقها للمتسوقين Gen-Z ، تعتمد بشكل كبير على نموها على تجار التجزئة للأزياء السريعة بما في ذلك مواقع التجارة الإلكترونية الصينية Temu و Shein ، والتي تعرضت لخطر واجبات الاستيراد الأمريكية.
قال أحد الأشخاص المطلعين على Klarna إن التعرض للأزياء السريعة قد تم المبالغة فيه حيث كان لدى الشركة شراكات تضم أكثر من 700000 من تجار التجزئة بما في ذلك Airbnb و Uber و Sephora و Walmart.
وقال دان دولف ، محلل المدفوعات في ميزوهو: “إذا كنت تقوم” الدفع بأربعة “، فإن الأزياء السريعة هي جزء كبير منها ، وهؤلاء تجار التجزئة الصينيين هم جزء كبير منها ، فهذه مشكلة”.
رفض كلارنا التعليق.
