احصل على تحديثات مجانية للبنوك الأوروبية
سنرسل لك ملف myFT ديلي دايجست التقريب البريد الإلكتروني لأحدث البنوك الأوروبية أخبار كل صباح.
تدفع سلطة إصدار قرارات البنوك في أوروبا صانعي السياسة إلى توفير المزيد من “القوة النارية” لحماية المودعين وإعادة التفكير في كيفية إنهاء عمل المقرضين بعد أن أكدت الإخفاقات الأخيرة على الحاجة إلى اتخاذ إجراءات سريعة وحاسمة في أي أزمة.
دفع الانهيار الداخلي لبنك وادي السيليكون في مارس / آذار الولايات المتحدة إلى اللجوء إلى سلطات الطوارئ لضمان السداد الكامل الفوري لجميع المودعين. تم تخفيف زواج Credit Suisse من UBS بعد أسبوع من عرض البنك الوطني السويسري بمليارات اليورو في شكل تمويل مضمون للكيان المندمج.
دعا البنك المركزي السويسري يوم الخميس إلى مراجعة اللوائح المصرفية حيث حذر من أن القواعد العالمية الحالية بشأن رأس المال والسيولة غير كافية. يقوم بنك إنجلترا أيضًا بمراجعة إطاره لحل البنوك الصغيرة ونظام تأمين الودائع الخاص به في أعقاب الأزمة.
في أوروبا ، كان العمل قيد التدريب بالفعل على إطار عمل لإدارة الأزمات مُجدَّد لتقليل احتمالية حدوث خسائر لدافعي الضرائب أو المودعين ، لكن دومينيك لابوريكس ، رئيس مجلس القرار المنفرد ، قال إنه بينما كانت الحزمة “خطوة جيدة في الاتجاه الصحيح” ، كان هناك المزيد للقيام به.
قال لابوريكس ، الذي تتولى مؤسسته مهمة التخلص من بنوك منطقة اليورو الكبيرة أو النظامية التي تواجه صعوبات ، وهي مجموعة يبلغ عددها حاليًا 115: “نحتاج (صانعي السياسات) إلى العودة إلى لوحة الرسم بشأن مسألة التمويل في الحل”.
إذا واجهنا قرارا خلال عطلة نهاية الأسبوع. . . لا يمكننا القول ، حسنًا ، دعونا نطلب من البنك المركزي إعطاء خط سيولة مدعومًا بضمان من الحكومة. “هذا غير ممكن في السياق الأوروبي.”
يعد تقديم السيولة للبنك المتعثر إحدى الأدوات الرئيسية للحفاظ على ثقة المودعين وتقليل مخاطر إدارة البنك من خلال طمأنة العملاء بأنهم يستطيعون إخراج أموالهم إذا أرادوا ذلك.
قال لابوريكس: “الفكرة هي زيادة قوتنا النارية لأننا نعتقد أنه في ظل ظروف استثنائية نعتقد أنه سيكون من الأفضل لو كان لدينا المزيد من الحل (بشأن السيولة)” ، مشددًا على أنه “في معظم الحالات ، لدينا بالفعل موارد كافية “.
يريد بنك SRB ، وهو أحد ركائز خطة الاتحاد الأوروبي لاتحاد مصرفي عبر حدود دوله الأعضاء ، أن يوافق البنك المركزي الأوروبي على تمويل البنوك بموجب قرار ، يحتمل أن يكون مدعومًا بضمان حكومي من الاتحاد الأوروبي. يمكن لـ SRB حاليًا الوصول إلى خطوط التمويل من خلال صندوق الحل الوحيد وآلية الاستقرار الأوروبية.
قال لابوريكس: “نحتاج إلى إطار يمنحنا الأدوات اللازمة للعمل ، دون جعل عملية صنع القرار صعبة للغاية من حيث الجهات الفاعلة والتأييدات بحيث لا يمكننا اتخاذ قرار”. “إذا كان الأمر معقدًا للغاية ، فلن ينجح.”
قال لابوريكس إن حله المقترح سيحتاج إلى “دعم واضح بين المؤسسات” من الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي والبنك المركزي الأوروبي وسلطات القرار.
وقال إنه كان من “الواقعي” توقع أن يدعم البنك المركزي الأوروبي الإجراء لأنه قدم بالفعل مساعدة السيولة الطارئة للبنوك التي كانت تواجه صعوبات. لن يتم رسم الخطوط الجديدة بالضرورة ، بل سيؤدي وجودها إلى تحسين الثقة: “إنها طريقة لإظهار أنه إذا كانت هناك حاجة لدعم السيولة ، فنحن هنا”.
رفض البنك المركزي الأوروبي التعليق ، لكن في عام 2018 دعا نائب رئيسه آنذاك فيتور كونستانسيو إلى مثل هذا الإجراء ، قائلاً إن انهيار Banco Popular العام السابق سلط الضوء على الحاجة إلى تسهيلات سيولة في منطقة اليورو للبنوك في حل.
قال لابوريكس أيضًا إن الأضرار التي لحقت بالسوق بسبب ديون البنوك الطارئة القابلة للتحويل – سندات المستوى 1 الإضافية المعروفة باسم AT1s – لم تكن بالسوء الذي كان يُخشى بعد أن ألغت السلطات السويسرية 17 مليار دولار من AT1s لبنك Credit Suisse دون القضاء أولاً على مساهمي البنك.
وقال رئيس SRB: “الحقيقة هي أن سوق AT1 في جميع أنحاء العالم لم تنكسر بسبب القرارات التي اتخذوها (السويسريون)” ، مضيفًا أن الإجراءات التي اتخذتها سويسرا قد حافظت “تمامًا” على الاستقرار المالي العالمي.
