هدفنا هنا في Credible Operations، Inc. ، رقم NMLS 1681276 ، والمشار إليه باسم “المصداقية” أدناه ، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين وضعك المالي. على الرغم من أننا نروج لمنتجات من شركائنا من المقرضين الذين يعوضوننا عن خدماتنا ، فإن جميع الآراء تخصنا.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، انخفضت معدلات الرهن العقاري لشراء المنازل عبر جميع الشروط الرئيسية منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 5 مايو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. Credible ، وهو سوق للتمويل الشخصي ، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط تصنيف نجوم 4.7 (من 5.0 ممكن).
ماذا يعني هذا: بدأت معدلات الرهن العقاري في الانخفاض مرة أخرى. انخفضت معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا إلى 6.25٪. كما تراجعت أسعار الفائدة لمدة 10 سنوات بشكل طفيف إلى 5.5٪. وفي الوقت نفسه ، انخفضت معدلات الفائدة لمدة 20 عامًا إلى أقل من 6٪ عن طريق انخفاض ربع نقطة مئوية إلى 5.75٪. معدلات الفائدة لمدة 15 عامًا هي الأدنى اليوم ، عند 5.125٪ ، بعد انخفاضها بربع نقطة مئوية. يجب على مشتري المساكن الذين يتطلعون إلى توفير أكبر قدر من الفائدة النظر في شروط مدتها 15 عامًا. يجب على المقترضين الذين يفضلون الحصول على مدفوعات شهرية أقل أن يفكروا بدلاً من ذلك في فترات 20 عامًا ، حيث أن معدلاتهم تقل بمقدار نصف نقطة مئوية عن معدلات 30 عامًا.
للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة ، ابدأ باستخدام موقع Credible المضمون على الويب ، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من العديد من المقرضين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
بناءً على البيانات التي جمعتها Credible ، معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري ظلت ثابتة في جميع المصطلحات الرئيسية منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 5 مايو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. مع 5000 تقييم ، حافظت Credible على درجة Trustpilot “الممتازة”.
ماذا يعني هذا: ظلت معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري ثابتة في جميع الشروط الرئيسية ، مما أتاح للمقترضين فرصة تأمين مدة من اختيارهم بمعدل أقل من 6٪. معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا هي الأعلى اليوم عند 5.99٪ ، تليها لمدة 20 عامًا عند 5.625٪. تتمتع كل من الفترتين 10 و 15 عامًا بأقل معدلات اليوم عند 5.25٪. يجب على المقترضين الذين يتطلعون إلى إعادة التمويل إلى دفعة شهرية أصغر أن يأخذوا بعين الاعتبار شروط مدتها 20 عامًا ، حيث أن معدلاتهم تقل بمقدار ربع نقطة مئوية عن معدلات 30 عامًا. يجب على مالكي المنازل الذين يفضلون زيادة مدخراتهم في الفائدة أن يفكروا بدلاً من ذلك في فترات مدتها 10 أو 15 عامًا.
كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم هي أقل بكثير من أعلى متوسط سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. قبل عام من تفشي وباء COVID-19 للاقتصادات في جميع أنحاء العالم ، كان متوسط سعر الفائدة للرهن العقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت 2019 كان 3.94٪. بلغ متوسط المعدل لعام 2021 2.96٪ ، وهو أدنى متوسط سنوي منذ 30 عامًا.
يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية من عام 2019 وما فوق يمكن أن يحققوا مدخرات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بواحد من أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل ، من المهم مراعاة تكاليف الإغلاق مثل التقييم والتطبيق وأتعاب التأسيس وأتعاب المحاماة. هذه العوامل ، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض ، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.
كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات مصداقية
تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة معدلات الرهن العقاري. يتم احتساب متوسط معدلات الرهن العقاري الموثوقة ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المذكورة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات إلى Credible.
تفترض المعدلات أن المقترض لديه درجة ائتمانية 700 ويقترض قرضًا تقليديًا لمنزل عائلي واحد سيكون محل إقامته الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) ودفعة أولى بنسبة 20٪.
معدلات الرهن العقاري ذات المصداقية المبلغ عنها هنا ستمنحك فقط فكرة عن متوسط المعدلات الحالية. يمكن أن يختلف السعر الذي تتلقاه بالفعل بناءً على عدد من العوامل.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان؟
درجات الائتمان هي لقطة من تاريخك الائتماني ، وعادة ما تتراوح من 300 إلى 850. FICO ، وهو نموذج تسجيل ائتماني مستخدم على نطاق واسع ، يقسم درجات الائتمان بهذه الطريقة:
- فقير: 579 أو أقل
- عدل: 580 إلى 669
- جيد: 670 إلى 739
- جيد جدًا: 740 إلى 799
- استثنائي: 800 أو أكثر
للتأهل للحصول على قرض تقليدي – قرض لا تدعمه أي وكالة حكومية – ستحتاج عادةً إلى درجة ائتمان عادلة لا تقل عن 620. ولكن من الممكن التأهل للحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والتي يتم تأمينها من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية ، مع درجة ائتمان ضعيفة تصل إلى 500.
وقروض إدارة المحاربين القدامى ، والتي هي للمحاربين القدامى وأعضاء الخدمة الفعلية وأزواجهم ، ليس لها حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان. قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، التي تساعد الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض جدًا على الشراء في مناطق ريفية معينة ، ليس لها أيضًا حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان.
إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب ، ففكر في استخدام المصداقية. أنت تستطيع استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة والاطلاع على الأسعار المؤهلة مسبقًا في بضع دقائق فقط.
لديك سؤال متعلق بالتمويل ، لكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.
