انطونيو سواريز فيجا | إستوك | صور جيتي
عندما يتعلق الأمر بالمقدار الذي سيحتاجون إليه للتقاعد بشكل مريح ، فإن لدى الأمريكيين “رقم سحري” في أذهانهم – 1.27 مليون دولار ، وفقًا لبحث جديد من Northwestern Mutual.
ووجدت شركة الخدمات المالية أن هذا أعلى من 1.25 مليون دولار العام الماضي ، بناءً على استطلاع عبر الإنترنت لـ 2740 بالغًا تم إجراؤه بين فبراير ومارس.
ووجد الاستطلاع أن المستجيبين في الخمسينيات من العمر يتوقعون أن يكونوا في أمس الحاجة عند التقاعد – أكثر من 1.5 مليون دولار. بالنسبة لمن هم في الستينيات والسبعينيات من العمر ، ممن هم على وشك التقاعد أو في سن التقاعد ، انخفضت تلك التوقعات إلى أقل من مليون دولار.
قال ألاب باتيل ، المخطط المالي المعتمد في شيكاغو ومستشار إدارة الثروات لشركة Northwestern Mutual ، إنه ليس من المستغرب أن ترتفع التوقعات الخاصة باحتياجات التقاعد وسط ارتفاع التضخم.
وأشار إلى أنه إذا تقاعدت في سن الستين وتعيش في سن 100 ، فلا داعي للقلق بشأن التكاليف التي ستكون أكثر من 40 عامًا.
قال باتيل: “لا يتعلق الأمر بنفقاتك فحسب ، بل يتعلق أيضًا بعقلية الشعور بالاطمئنان إلى أنه يمكنك إنفاق الأموال طوال فترة التقاعد”.
المدخرات أقل بكثير من أهداف التقاعد
ومع ذلك ، عبر جميع الفئات العمرية ، قال المستجيبون إنهم ادخروا حاليًا للتقاعد أقل من أهدافهم التي تزيد عن مليون دولار – بمتوسط 89300 دولار فقط جانباً ، بزيادة 3 ٪ عن عام 2022.
كان الأشخاص الأقرب إلى التقاعد قد ادخروا أكثر ، ولكن ليس كثيرًا ، بمتوسط 110.900 دولار لمن هم في الخمسينيات من العمر ، و 112.500 دولار لمن هم في الستينيات من العمر و 113.900 دولار لمن هم في السبعينيات من العمر.
المزيد من التمويل الشخصي:
متوسط معدل الفائدة على بطاقة الائتمان هو رقم قياسي بلغ 20.69٪
كيف تتحقق مما إذا كانت شركتك قد خططت لتسريح العمال
كيف يؤثر توقف الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة على أموالك
وجد الاستطلاع أن المجموعات الأكبر سناً لا تقوم فقط بتعديل توقعاتهم بشأن مقدار ما سيحتاجون إليه في التقاعد ، بل إنهم يخططون أيضًا للعمل لفترة أطول.
يخطط الأمريكيون للعمل حتى سن 65 في المتوسط ، وفقًا للنتائج. هذا ارتفاع من 64 في العام الماضي و 62.6 في عام 2021.
ووجد الاستطلاع أن جيل طفرة المواليد يخططون للعمل لفترة أطول حتى سن 71 عامًا. يخطط Gen Xers للعمل حتى سن 65 وجيل الألفية حتى 63 والجيل Z حتى 60.
كان القلق الأكبر بشأن التقاعد هو تدهور الصحة ، بنسبة 44٪. تليها عن كثب المدخرات ، بنسبة 43٪ ؛ والملل بنسبة 31٪.
وجد استطلاع آخر أجرته شركة الأبحاث والاستشارات Cerulli Associates أن القلق الأكبر لكل من المدخرين والمتقاعدين ، بنسبة 58٪ ، هو تجاوز أموالهم.
يمكن أن يضيع الكثير من الناس في أرقام ما يجب عليهم حفظه.
قالت ويني صن ، العضو المنتدب والشريك المؤسس لشركة Sun Group Wealth Partners في إيرفين ، كاليفورنيا: “يشعر الكثير من الناس بالارتباك لدرجة أن العدد كبير جدًا لدرجة أنه يتعين عليهم توفير الكثير بحلول هذا العمر”. وهي عضو في مجلس المستشار المالي لقناة CNBC.
حساب “الرقم السحري” الخاص بتقاعدك
بدلاً من التفكير في رقم هدف كبير للتقاعد ، قال باتيل إنه يحث العملاء على تحديد احتياجات دخلهم.
للحصول على فكرة عن أين تذهب أموالك ، ألق نظرة على بطاقة الائتمان الخاصة بك وكشوف الحسابات المصرفية.
بضرب ميزانيتك السنوية المقدرة – على سبيل المثال ، 100000 دولار – بمعامل 25 ، قد تصل إلى مبلغ مقطوع عام قد تحتاجه لتغطية سنوات التقاعد الخاصة بك والتي ، في هذا المثال ، ستكون 2.5 مليون دولار ، كما قال باتيل.
من خلال خفض إنفاقك ، يمكنك أيضًا تقليل مقدار الأموال التي ستحتاجها لتغطية احتياجات التقاعد الخاصة بك.
قالت صن إنها لمساعدة الناس على البدء في معالجة تلك الأهداف الأكبر ، فإنها عادة ما تقسمهم إلى “المزيد من الأنشطة ذات الحجم الصغير التي يمكنهم القيام بها.”
قد يشمل ذلك بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان بسرعة لمدة شهر واحد على الأقل لتتبع ميزانيتهم بشكل أفضل. وقال سون: “سيعطيهم ذلك فكرة عن مقدار ما ينفقونه”.
أو بدلاً من ذلك ، قد يتضمن تحديًا في المدخرات ، مثل تحديد هدف لمبلغ معين من المال لإخفائه في الأشهر الثلاثة المقبلة.
وقال سون: “إذا مارسنا ضغوطًا لنجعلهم يفعلون ذلك في وقت أقرب ، حتى عندما يعتقدون أنهم ليسوا مستعدين ، فسوف يساعد ذلك في تطوير أنماط أفضل على المدى الطويل”.
عندما تفكر في التقاعد ، في عالم مثالي ، سيكون لديك دخل كافٍ مضمون بدون مخاطر لتغطية نفقاتك المضمونة.
ألاب باتيل
مستشار إدارة الثروات لشركة Northwestern Mutual
قال باتيل إن كل شخص لديه عادة ثلاثة أنواع من النفقات. تتضمن المجموعة الأولى التكاليف العادية مثل المرافق ومحلات البقالة وضرائب الممتلكات ، والتي يجب دفعها بغض النظر عما يحدث لاستثماراتك أو في الاقتصاد.
وقال باتيل: “إذا انخفضت الأسواق بنسبة 30٪ ، فلا يهم”. “عليك أن تدفع ضرائب الممتلكات الخاصة بك”.
الفئة الثانية هي النفقات التقديرية ، مثل الذهاب في إجازة أو تناول الطعام بالخارج ، والتي يمكن تخفيضها في حالة تراجع الاقتصاد. الفئة الثالثة هي الإنفاق الطموح ، مثل دفع ثمن رحلة بمناسبة الذكرى السنوية الكبيرة أو حفل زفاف الطفل.
قال باتيل: “عندما تفكر في التقاعد ، في عالم مثالي ، سيكون لديك دخل كافٍ مضمون بدون مخاطر لتغطية نفقاتك المضمونة”.
قد تغطي مزايا الضمان الاجتماعي بعض احتياجات الدخل الشهري. قال المشاركون في استطلاع Northwestern Mutual إنهم يتوقعون أن تغطي تلك الفوائد 28٪ من إجمالي تمويل التقاعد. لمعرفة المبلغ الذي قد تتلقاه ، تحقق من بيان الضمان الاجتماعي الخاص بك.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يرغب المتقاعدون في النظر في إضافة المعاشات ، كما قال باتيل. إذا كنت أنت وزوجك بحاجة إلى 6000 دولار شهريًا في الدخل عند التقاعد ، وتوفر مزايا الضمان الاجتماعي 5000 دولار ، فيمكنك شراء معاش سنوي لتغطية الـ 1000 دولار المتبقية شهريًا ، على حد قوله.
من خلال تغطية نفقاتك الشهرية بدخل مضمون ، قد تكون أكثر راحة في تحمل المزيد من المخاطر في مكان آخر في محفظتك ، على حد قوله.
للتأكد من أن خطتك ستنجح ، من المفيد التحدث مع مستشار مالي جدير بالثقة.
