يجد التقرير أن القرار بشأن موعد التقاعد ليس له علاقة تذكر بالمبلغ الذي ادخرته للتقاعد

غالبًا ما يقلق الأمريكيون بشأن تحقيق أهداف مالية محددة للتقاعد ، لكن تقريرًا جديدًا وجد أن قرار التقاعد يحدث غالبًا بشكل مستقل عن الوصول إلى هذا “الرقم السحري”.

تتحكم الأسر الأمريكية التي تزيد أعمارها عن 55 عامًا على 74٪ من الأصول القابلة للاستثمار ، لكن وضع التقاعد ليس له علاقة كبيرة بمستويات أصولها ، وفقًا لتقرير جديد صادر عن Hearts & Wallets.

قامت شركة الأبحاث بتحليل بيانات مكتب الإحصاء الأمريكي والاحتياطي الفيدرالي ، وأجرت مسحًا شمل 5993 شخصًا في أغسطس وسبتمبر 2022.

وجد التقرير أن أكثر من ثلث ، 36٪ ، من الأسر التي تتراوح أعمارها بين 55 و 64 عامًا متقاعدون بالفعل. في تلك الفئة العمرية ، 27٪ هم في غضون خمس سنوات من التوقف عن العمل بدوام كامل و 37٪ يتوقعون مواصلة العمل بدوام كامل لأكثر من خمس سنوات.

حوالي ثلث ، 35 ٪ ، من الأشخاص في تلك الفئة العمرية الذين لديهم أقل من 50000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار وصفوا أنفسهم بأنهم متقاعدون. من بين أولئك الذين لديهم 2 مليون دولار إلى أقل بقليل من 5 ملايين دولار ، 52 ٪ متقاعدون.

المزيد من التمويل الشخصي:
يعتقد الأمريكيون أنهم بحاجة إلى ما يقرب من 1.3 مليون دولار للتقاعد بشكل جيد
يعيش الآن عدد أقل من الأمريكيين من الراتب إلى الراتب
لماذا من المهم أن تنفق على الفرح ، وفقًا لأحد المستشارين

هناك أيضًا بعض العمال الأكبر سنًا الذين لم يتقاعدوا على الرغم من المدخرات الكبيرة. من بين المشاركين في الاستطلاع مع 2 مليون دولار إلى أقل بقليل من 5 ملايين دولار من الأصول القابلة للاستثمار ، 82٪ من أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا وحوالي 94٪ من أولئك الذين يبلغون 75 عامًا فأكثر متقاعدون.

وكتبت لورا فاراس ، المديرة التنفيذية والمؤسِّسة ، في التقرير: “لا تدرك أن جميع الأسر الأكبر سنًا متقاعدين. إن التقاعد يتعلق أكثر بالحصول على البيت المالي من خلال سداد الديون وتقليص نمط الحياة بدلاً من الوصول إلى هدف الأصول”.

قالت كارولين ماككلاناهان ، المخططة المالية المعتمدة ومؤسسة Life Planning Partners في جاكسونفيل ، فلوريدا ، إن هناك سببان رئيسيان قد يؤخر الناس خروجهم من سوق العمل. وهي أيضًا عضو في مجلس المستشار المالي لقناة CNBC.

قال مكلاناهان ، “هناك بعض الأشخاص الذين يحبون العمل ، وهذا العمل يجلب لهم معنى ، ولا يمكنهم تخيل عدم القيام بعمل ، لأنه جزء من رفاهيتهم ، وهذا ليس شيئًا سيئًا” ، قال مكلاناهان ، وهو أيضًا طبيب. يتأكد الأشخاص الذين يواصلون العمل في تلك المرحلة من الحفاظ على التوازن حيث يمكنهم الاستمتاع بحياتهم.

وقالت إن مجموعة ثانية “تعيش من الخوف” ، وهي غير متأكدة مما إذا كان لديهم ما يكفي للتقاعد.

قد يكون هذا صحيحًا بشكل خاص بالنسبة لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا ، والذين قد يعتقدون أن لديهم ما يكفي ، لكن لا يمكنهم التنبؤ بما إذا كانوا سيعيشون أربعة عقود أخرى.

“إنهم يخشون ،” إذا تركت العمل وفقدت قدرتي على العمل ، وبعد ذلك ينهار العمل ، ماذا سأفعل؟ ” إنهم يعيشون من الخوف ، وهذا يمنعهم من ترك العمل ، رغم أنهم قد يرغبون في ذلك “.

بالنسبة لهؤلاء العمال ، قد يساعد تحديد احتياجات التقاعد الخاصة بهم في التغلب على هذا الخوف. حلل المبلغ الذي تنفقه وقم بتقسيمه إلى المبلغ الذي تنفقه على الاحتياجات مقابل الرغبات ، كما قالت.

“ما الذي تحتاجه لنمط حياتك الأساسي؟ وهل لديك ما يكفي من المال لدعم ذلك إذا لم تعد تعمل؟” قال ماك كلاناهان.

على الجانب الآخر ، انتهى المطاف بما يقرب من نصف العمال ، أي 47٪ ، بالتقاعد في وقت أبكر مما كان متوقعًا ، وفقًا لمسح ثقة التقاعد لعام 2022 الذي أجراه معهد أبحاث مزايا الموظفين. ومن بين هؤلاء ، أشار 32٪ إلى أن الصعوبات مثل المرض أو الإعاقة هي سبب خروجهم المبكر ، بينما تقاعد 23٪ بسبب التغييرات في شركتهم ، وقال 38٪ إنهم يستطيعون التقاعد مبكرًا.

إذا اضطررت إلى الإقلاع عن التدخين عندما لا تكون مستعدًا ، فمن الضروري التواصل مع مخطط مالي لتحديد مصادر التدفق النقدي ، بما في ذلك تقييم استراتيجية لتحصيل الضمان الاجتماعي أو إجراء عمليات سحب من خطط التقاعد.

قال مكلاناهان: “إذا كانوا يعتنون بأحد أفراد أسرته ، فمن المهم حقًا البحث (عن) أي موارد يمكن أن يوفرها لهم الشخص المحبوب الذي يعتنون به لتخفيف الضربة”.