تلقي تحديثات الأعمال والاقتصاد في المملكة المتحدة مجانًا
سنرسل لك ملف myFT ديلي دايجست التقريب البريد الإلكتروني لأحدث الأعمال والاقتصاد في المملكة المتحدة أخبار كل صباح.
سحبت الأسر في المملكة المتحدة مبلغًا قياسيًا من البنوك وجمعيات البناء الشهر الماضي ، مما يشير إلى أن المزيد من المستهلكين يبحثون عن مصالح أعلى في أماكن أخرى ويستغلون مدخراتهم للحفاظ على مستويات المعيشة وسط ارتفاع التضخم.
أظهرت البيانات التي نشرها بنك إنجلترا يوم الخميس أن الأسر حصلت على صافي 4.6 مليار جنيه إسترليني من البنوك وجمعيات البناء في مايو ، وهو أعلى مستوى للسحب منذ أن بدأت السجلات الشهرية في عام 1997.
كان الرقم القياسي مدفوعًا بالقفزة إلى 11.4 مليار جنيه استرليني صافي عمليات السحب من الحسابات التي تقدم فائدة ، والتي يمكن الوصول إليها دون عقوبة وعادة ما يكون لها معدل متغير. في غضون ذلك ، بلغ صافي السحوبات من الحسابات التي لا تقدم فائدة 3.3 مليار جنيه إسترليني ، وهو الشهر السابع على التوالي الذي يسحب فيه العملاء أكثر مما أودعوا.
تأتي البيانات في الوقت الذي تكافح فيه الأسر ارتفاع معدل ارتفاع الأسعار ، والذي بلغ 8.7 في المائة في مايو ، وتعرض البنوك لضغوط أكبر لتمرير أسعار الفائدة المرتفعة للمدخرين.
أظهرت أرقام بنك إنجلترا أن المعدل الفعلي لحسابات الوصول الفوري انخفض بمقدار 8 نقاط أساس إلى 1.33 في المائة في مايو. وهذا يتخلف إلى حد كبير عن السعر القياسي للبنك المركزي ، الذي بلغ الآن أعلى مستوى له في 15 عامًا وهو 5 في المائة ، ومعدلات صفقات الرهن العقاري الثابتة لمدة عامين ، والتي تزيد عن 6 في المائة.
في تقريرها الأخير ، أشارت لجنة السياسة النقدية في بنك إنجلترا إلى أن “تمرير (أسعار الفائدة المرتفعة)” إلى هذه الحسابات كان “ضعيفًا بشكل غير عادي” منذ أن بدأت في رفع سعر الفائدة المصرفية في ديسمبر 2021.
عزا آشلي ويب ، الخبير الاقتصادي البريطاني في شركة الاستشارات كابيتال إيكونوميكس ، بعض الانخفاض إلى “الأشخاص الذين ينقلون الأموال إلى استثمارات أخرى خارج القطاع المصرفي ، مثل السندات البريطانية”. لكنه أضاف: “من المحتمل أن يتم استنفاد مدخرات الأسر الوبائية لدعم الإنفاق”.
تبلغ عائدات السندات البريطانية لأجل 10 سنوات حوالي 4.3 في المائة ، ارتفاعا من 3.3 في المائة في مارس ، في حين أن السندات الحكومية لمدة عامين لديها عائد 5.2 في المائة ، ارتفاعا من 3.2 في المائة في مارس ، مما يعكس التوقعات المتغيرة للفائدة. معدلات.
قال دانيال ماهوني ، الخبير الاقتصادي البريطاني في Handelsbanken ، إن الرقم القياسي البالغ 4.6 مليار جنيه إسترليني قدم “دليلًا قويًا” على أن الناس “ينغمسون في المدخرات الزائدة التي تراكمت خلال الوباء للحفاظ على مستويات المعيشة” وسط ضغوط تكلفة المعيشة.
أظهرت بيانات شهر مايو أن عمليات السحب من حسابات الوصول الفوري تم تعويضها جزئيًا فقط من خلال صافي التدفق إلى حسابات محددة الأجل ، والتي تتطلب إشعارًا مسبقًا لعمليات السحب وحسابات التوفير الفردية. هذا الأخير – المعروف باسم Isas – يسمح للناس بالاحتفاظ بكمية محدودة من النقد والأسهم وصناديق الوحدات معفاة من الضرائب على أرباح الأسهم والفوائد وأرباح رأس المال.
وقالت شارلوت نيكسون ، خبيرة الرهن العقاري والتخطيط المالي في شركة Quilter ، إن المديرين التنفيذيين للبنوك تعرضوا لضغوط لرفع أسعار الفائدة للمدخرين كما فعلوا مع المقترضين. لكنها قالت إنهم جادلوا بأن “معدلات الرهن العقاري سوف تحتاج إلى دفعها أعلى حتى تستمر في تحقيق هوامشها”.
كما أظهرت أرقام بنك إنجلترا أن صافي موافقات الرهن العقاري لشراء المنازل قد ارتفع إلى 50،000 في مايو من 48،690 في الشهر السابق.
وكان الرقم أعلى من 49700 توقعها خبراء اقتصاديون في استطلاع أجرته رويترز لكنه أقل بكثير من المتوسط البالغ 66 ألفا بين عامي 2015 و 2019 ، حيث أثرت مدفوعات الرهن العقاري المرتفعة على المشترين المحتملين.
ومع ذلك ، لا تعكس الأرقام بشكل كامل الارتفاع الحاد في معدلات الرهن العقاري منذ نهاية مايو ، بعد أن أظهرت البيانات الرسمية نموًا أقوى من المتوقع للأجور وتضخمًا أدى إلى ارتفاع توقعات أسعار الفائدة.
قال توماس بوغ ، الخبير الاقتصادي في شركة RSM للاستشارات في المملكة المتحدة ، إن الزيادة في الموافقات في مايو “من المرجح أن تنعكس” هذا الشهر “لأن الارتفاع الأخير في أسعار الفائدة على الرهن العقاري يحد من الطلب”. وتوقع انخفاضا من الذروة إلى الحضيض في أسعار المنازل بنحو 10 في المائة ، “مع خطر حدوث انخفاضات أكبر إذا استمرت أسعار الفائدة في الارتفاع”.
