إذا كان لديك دين قرض طالب ، يمكن أن تأتي إعادة تمويل قروض الطلاب بمزايا عديدة. يمكنك تأمين سعر فائدة أقل ، أو خفض مدفوعاتك الشهرية ، أو الاستفادة من خطة السداد المرنة. يمكنك أيضًا تحرير cosigner ، أو التبديل إلى مُقرض ذي خدمة أفضل ، أو دمج قروض متعددة في قرض واحد.
في حين تم إيقاف مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية مؤقتًا منذ مارس 2020 ، ستستأنف المدفوعات اعتبارًا من أكتوبر 2023. بالإضافة إلى ذلك ، ألغت المحكمة العليا مؤخرًا خطة الإعفاء من إدارة بايدن ، والتي كانت ستعرض ما يصل إلى 20000 دولار كإعفاء من القروض للمقترضين.
مع هذه التطورات ، راجع خيارات إعادة التمويل الخاصة بك واكتشف ما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لك.
1. برازوس
سكان تكساس الذين يبلغ دخلهم 60 ألف دولار على الأقل قد تكون مؤهلة لإعادة تمويل ما يصل إلى 149000 دولار من الديون الجامعية أو 249000 دولار في قروض طلاب الدراسات العليا مع Brazos. كلا من القروض المتغيرة والثابتة الفائدة متاحة. يتمتع المقترضون بخيار سداد قرضهم الجديد على مدار خمسة أو سبعة أو 10 أو 15 أو 20 عامًا ، كما أن التحمل الاقتصادي يوفر خيار إيقاف المدفوعات مؤقتًا لمدة تصل إلى 12 شهرًا إجمالاً إذا لزم الأمر.
الايجابيات: لا تشمل الفوائد التي يحصل عليها المقترضون رسوم إنشاء أو دفع مسبق واختيار خيارات القروض ذات السعر المتغير أو الثابت.
سلبيات: لكن المقترضين يحتاجون إلى حد أدنى مرتفع من الدخل السنوي للتأهل ، وهو عيب كبير. لا يتوفر إصدار Cosigner أيضًا ، وهو جانب سلبي آخر لإعادة التمويل مع هذا المقرض.
باستخدام أداة Credible المجانية عبر الإنترنت ، يمكنك مقارنة العديد من المقرضين – مثل Brazos – وأسعار إعادة التمويل في غضون دقائق.
هل يجب عليك توحيد أو إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك؟
2. بنك المواطنين
تتوفر قروض إعادة تمويل Citizens Bank في جميع أنحاء البلاد لمواطني الولايات المتحدة والمقيمين الدائمين والأجانب المقيمين مع cosigner مؤهل. يجب أن يكون لدى المقترضين ما لا يقل عن 10000 دولار في شكل قروض طلابية لإعادة التمويل مع هذا المُقرض ويمكنهم إعادة تمويل ما يصل إلى 149000 دولار في قروض جامعية أو 150 ألف دولار في قروض الخريجين. القروض ذات الفائدة الثابتة متوفرة. يمكن سداد القروض على مدى خمسة أو سبعة أو 10 أو 15 أو 20 عامًا ويتوفر إصدار cosigner بعد 24-36 شهرًا من الدفعات في الوقت المحدد.
الايجابيات: يستفيد المقترضون من اختيار القروض ذات السعر المتغير أو الثابت ، وفرصة إعادة التمويل دون إكمال الدرجة أولاً ، وبدون رسوم الدفع المسبق أو التأسيس.
سلبيات: ولكن هناك بعض العيوب بما في ذلك حقيقة عدم تقديم خيار إعفاء من الإعاقة وعدم الكشف عن حد أدنى من الدرجة الائتمانية. والخبر السار هو أن المقترضين المحتملين يمكنهم معرفة الأهلية من خلال فحص ائتماني ميسر فقط.
باستخدام أداة Credible المجانية عبر الإنترنت ، يمكنك مقارنة العديد من المقرضين – مثل Citizens Bank – وأسعار إعادة التمويل في غضون دقائق.
ماذا يحدث إذا تخلفت عن قرض الطالب؟
3. كلية افي
تقدم College Ave قروضًا لمواطني الولايات المتحدة والمقيمين الدائمين باستثناء الأشخاص المقيمين في ولاية ماين. تتوفر خيارات القروض ذات السعر الثابت والمتغير. للمقترضين خيار السداد لمدة خمسة أو سبعة أو 10 أو 12 أو 15 أو 20 عامًا ، كما أن الصبر متاح في حالة الضائقة المالية. من الممكن التقديم من خلال فحص ائتماني ميسّر وإعادة تمويل ما يصل إلى 149000 دولارًا أمريكيًا في الديون الجامعية أو 150 ألف دولار أمريكي في ديون الخريجين.
الايجابيات: تشمل المزايا الكبيرة للاقتراض من College Ave عدم وجود مدفوعات مسبقة أو رسوم إنشاء ، واختيار أسعار متغيرة أو ثابتة ، وفرصة التقدم بطلب للحصول على قرض بشيك ائتماني ميسر فقط.
سلبيات: لسوء الحظ ، تشمل الجوانب السلبية عدم توفر سكان ماين وحقيقة أن المقرض لا يكشف عن الحد الأدنى من درجة الائتمان المطلوبة للحصول على الموافقة.
باستخدام أداة Credible المجانية عبر الإنترنت ، يمكنك مقارنة العديد من المقرضين – مثل College Ave – ومعدلات إعادة التمويل في غضون دقائق.
أسعار مصافي الطلاب تنخفض – إليكم السبب
4. EdvestinU
تعد EDvestinU غير الربحية جزءًا من شبكة New Hampshire Higher Education Assistance Network (NHHEAF) وتقدم أسعارًا معقولة لقروض إعادة التمويل. يمكن للمقترضين إعادة تمويل القروض الفيدرالية والخاصة ، وتتوفر قروض بأسعار فائدة ثابتة ومتغيرة. في حين أن الشركة لا تكشف عن الحد الأدنى لدرجة الائتمان الخاصة بها ، يمكنك إعادة تمويل قروض تصل إلى 200000 دولار بشروط تتراوح من خمس إلى 20 عامًا.
الايجابيات: لا تتطلب EdvestinU درجة علمية لإعادة التمويل ، ويمكنك إعادة التمويل أثناء وجودك في المدرسة. تشتمل المزيد من المزايا على خصم الدفع التلقائي بمقدار 0.25 نقطة مئوية ، والتأهيل المسبق متاح.
سلبيات: لسوء الحظ ، لا تتوفر إعادة التمويل إلا في دول محددة. الحد الأدنى لرصيد القرض في EdvestinU أعلى من بعض المنافسين والحد الأقصى للرصيد أقل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن متطلبات إصدار cosigner صارمة
باستخدام أداة Credible المجانية عبر الإنترنت ، يمكنك مقارنة العديد من المقرضين – مثل EdvestinU – وأسعار إعادة التمويل في غضون دقائق.
5. ELFI
قروض ELFI متاحة للمواطنين الأمريكيين أو المقيمين الدائمين الذين حصلوا على درجة علمية ولديهم ما لا يقل عن 15000 دولار من ديون قروض الطلاب. يحتاج المقترضون إلى درجة ائتمان لا تقل عن 680 للتأهل ويمكنهم الاختيار بين قرض بسعر متغير أو ثابت. يمكن سداد القروض على مدى خمس أو سبع أو 10 أو 12 أو 15 أو 20 عامًا والتسامح هو خيار لمدة تصل إلى 12 شهرًا في حالة الضائقة المالية.
الايجابيات: تشمل مزايا اختيار ELFI اختيار خيارات القروض ذات السعر المتغير أو الثابت ، وحقيقة أن المقرض لا يفرض أي رسوم ، وخيارات الصبر في حالة الصعوبات ، وفرصة كسب مكافأة الإحالة.
سلبيات: ومع ذلك ، فإن سلبيات هذا المقرض تشمل عدم وجود خصومات أو خيارات لإصدار cosigner.
باستخدام أداة Credible المجانية عبر الإنترنت ، يمكنك مقارنة العديد من المقرضين – مثل ELFI – ومعدلات إعادة التمويل في غضون دقائق.
6. MEFA
تأتي قروض MEFA من هيئة التمويل التعليمي في ماساتشوستس ولكنها متاحة للمقيمين في أي ولاية. تتوفر خيارات القروض ذات السعر المتغير والثابت ويمكن للمقترضين سداد القروض على مدى سبع أو 10 أو 15 عامًا. يتطلب MEFA ما لا يقل عن 10000 دولار كقروض طلابية لإعادة التمويل بها ، بالإضافة إلى حد أدنى من درجة الائتمان 670. لا يوجد حد أقصى للقرض ، مما يجعل هذا المقرض خيارًا جيدًا للمقترضين الذين لديهم ديون طلابية كبيرة.
الايجابيات: تشمل مزايا الاقتراض مع MEFA خيارات إعادة التمويل للأشخاص الذين لم يكملوا درجة علمية ، واختيار خيارات القروض ذات السعر المتغير أو الثابت ، وحقيقة عدم وجود أي رسوم إنشاء أو رسوم الدفع المسبق عند التقديم مع هذا المُقرض.
سلبيات: لكن عدم وجود أي خصومات ، بما في ذلك معدل الفائدة السنوية المخفض للدفع التلقائي ، يمثل جانبًا سلبيًا كبيرًا ، كما هو الحال في حقيقة أن MEFA لا تسمح بإصدار cosigner أو توفر أي خيارات تحمل أو تأجيل.
باستخدام أداة Credible المجانية عبر الإنترنت ، يمكنك مقارنة العديد من المقرضين – مثل MEFA – ومعدلات إعادة التمويل في غضون دقائق.
7. بنك نيلنت
في حين أن Nelnet كانت تقدم الخدمة منذ فترة طويلة لقروض الطلاب الفيدرالية ، فقد تم تأسيس Nelnet Bank في عام 2020 باعتباره ذراع إقراض الطلاب الخاص بالشركة. لا يكشف المُقرض عن الحد الأدنى لدرجة الائتمان الخاصة به ، ولكن يمكنك إعادة تمويل ديون الطلاب من 125000 دولار إلى 500000 دولار ، اعتمادًا على شهادتك. تتراوح مدة القرض من خمس سنوات إلى 20 سنة.
الايجابيات: يقدم Nelnet Bank مبالغ قروض قصوى عالية وخيار إعادة تمويل قروض الوالدين PLUS باسم الطالب. التأهيل المسبق متاح أيضًا.
سلبيات: التخرج مطلوب لإعادة التمويل ، ولم يتم الكشف عن متطلبات الائتمان والدخل
8. رسلا
تسمح سلطة قروض الطلاب في رود آيلاند للمقترضين من أي ولاية بإعادة التمويل معهم ، بشرط استيفاء متطلبات الأهلية بما في ذلك الحصول على حد أدنى للدخل يبلغ 40 ألف دولار ومدين 7500 دولار على الأقل من قروض الطلاب المستحقة. يمكن إعادة تمويل ما يصل إلى 249000 دولار من الديون التعليمية ويمكن سداد القرض الجديد على مدى خمس أو 10 أو 15 عامًا.
الايجابيات: الميزة الكبيرة لـ RISLA هي أن الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان البالغ 680 منخفض ، لذلك يمكن أن يتأهل المزيد من المقترضين. يوفر المُقرض أيضًا قروض إعادة التمويل حتى بدون الحصول على درجة كاملة ولا توجد رسوم دفع مُسبق أو رسوم إنشاء.
سلبيات: ومع ذلك ، فإن عيب اختيار هذا المُقرض هو أن إصدار cosigner غير متوفر.
باستخدام أداة Credible المجانية عبر الإنترنت ، يمكنك مقارنة العديد من المقرضين – مثل RISLA – ومعدلات إعادة التمويل في غضون دقائق.
الحد الأدنى
إذا كانت لديك الوسائل المالية لإعادة تمويل قروض الطلاب في الوقت الحالي ، فيمكنك توفير المال على المدى الطويل.
في ربيع عام 2020 ، أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي عن خفضين رئيسيين لأسعار الفائدة لتوفير الإغاثة للأمريكيين الذين يعانون من صعوبات اقتصادية بسبب جائحة فيروس كورونا. استفاد مقترضو قروض الطلاب الذين ربما لم يتمكنوا من الوفاء بالمواعيد النهائية لسداد القرض الشهري بتخفيضات أسعار الفائدة (أول خطوة طارئة منذ عام 2008).
“عندما يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، يمكن للبنوك الاقتراض بأسعار فائدة منخفضة ، والتي نأمل أن تستلزمها خفض أسعار الفائدة للاقتراض لعملائها” ، هكذا قال كلينت هاينز ، مخطط مالي معتمد ومستشار مالي ومالك NextGen Wealth في كانساس مدينة ، ميسوري ، أوضح سابقًا.
لذلك ، إذا كان لديك قروض طلابية خاصة (لا تؤثر تخفيضات الأسعار على قروض الطلاب الفيدرالية ، التي لها معدلات ثابتة) وتريد توفير بعض النقود ، فمن المفيد تقييم خيارات إعادة التمويل الخاصة بك.
قد يرى المقترضون تغيير درجة الائتمان بمجرد استئناف سداد قروض الطلاب الفيدراليين
أخيرًا ، أشارت Credible أيضًا إلى سلسلة من المقرضين الآخرين (غير المنتسبين) لإعادة تمويل قروض الطلاب للنظر فيها. وتشمل هذه Discover و First Republic Bank و iHelp و Laurel Road و LendKey و PNC و splash Financial و Wells Fargo. بعض هؤلاء المقرضين (مثل First Republic Bank) لديهم أرصدة قروض تصل إلى 500000 دولار. وجميعها ، باستثناء سبلاش فاينانشال التي لم تفصح عنها ، تقدم شروط قرض لمدة 10 سنوات على الأقل (وسط شروط أخرى).
أسئلة مكررة
