تسببت الاضطرابات في المؤسسات متوسطة الحجم في قيام البنوك بتشديد معايير الإقراض لكل من الأسر والشركات ، مما قد يشكل تهديدًا على النمو الاقتصادي الأمريكي ، وفقًا لتقرير بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الاثنين.
قال استطلاع الرأي ربع السنوي لمسؤول القروض الأول الذي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي إن المتطلبات أصبحت أكثر صرامة بالنسبة للقروض التجارية والصناعية وكذلك للعديد من أدوات الديون المنزلية مثل الرهون العقارية وخطوط ائتمان المنازل وبطاقات الائتمان.
أخبار الاستثمار ذات الصلة
وقال مسؤولو القروض كذلك إنهم يتوقعون استمرار المشاكل خلال العام المقبل ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى تضاؤل التوقعات بشأن النمو الاقتصادي وكذلك المخاوف بشأن تدفقات الودائع الخارجة وتقليل تحمل المخاطر.
عند سؤالهم عن توقعاتهم للعام المقبل ، قدم المشاركون نظرة قاتمة إلى حد ما لما هو قادم.
وقال التقرير: “أفادت البنوك أنها تتوقع تشديد المعايير في جميع فئات القروض”. “أشارت البنوك في أغلب الأحيان إلى التدهور المتوقع في جودة الائتمان لمحافظ قروضها وفي قيم ضمان العملاء ، وانخفاض تحمل المخاطر ، والمخاوف بشأن تكاليف التمويل المصرفي ، ووضع السيولة المصرفية ، وتدفقات الودائع الخارجة كأسباب لتوقع تشديد الإقراض المعايير خلال ما تبقى من عام 2023. “
في الوقت نفسه ، أظهر الاستطلاع أن الطلب ضعيف في معظم الفئات.
على وجه الخصوص ، أظهر التقرير “معايير أكثر صرامة وطلبًا أضعف” على القروض التجارية والصناعية ، وهي عامل مهم للنمو الاقتصادي. كانت الظروف عبر جميع أحجام الأعمال.
كما أظهر التقرير نفس الظروف عبر فئات العقارات التجارية.
تمت مراقبة الاستطلاع عن كثب في وول ستريت لقياس تداعيات المشاكل في الصناعة المصرفية التي تسارعت في أوائل مارس.
وذلك عندما أغلق المنظمون بنك Silicon Valley و Signature Bank في أعقاب تدفق على الودائع مدفوعًا بفقدان الثقة في أن المؤسسات ستمتلك السيولة للوفاء بالتزاماتها.
منذ ذلك الحين، جي بي مورجان استحوذ على First Republic Bank بعد مشاكل مماثلة في تلك الشركة ، و يو بي إس اشترى منافسه Credit Suisse بعد أن احتاج الأخير إلى الإنقاذ.
حتى مع وجود مشاكل مصرفية ، قرر البنك المركزي الأسبوع الماضي رفع أسعار الفائدة للمرة العاشرة منذ مارس 2022. وكان صناع السياسة قد شاهدوا بالفعل تقرير SLOOS قبل اختتام اجتماعهم يوم الأربعاء ، وقال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إن الظروف كما هو متوقع بالنظر إلى ما هو متوقع. حدث في القطاع.
وصرح باول للصحفيين بأن “نظام SLOOS يكون متسقا على نطاق واسع عندما ترى كيف كنا نفكر نحن والآخرون فى الموقف وما نراه من مصادر أخرى”. “ستظهر البيانات المصرفية أن الإقراض قد استمر في النمو ، لكن وتيرته كانت تتباطأ بالفعل منذ النصف الثاني من العام الماضي”.
في اجتماع مارس ، حذر الاقتصاديون في بنك الاحتياطي الفيدرالي من احتمال حدوث ركود طفيف في وقت لاحق من العام بسبب تشديد المعايير الناتجة عن المشكلات المصرفية.
