قال مجلس الاحتياطي الفيدرالي يوم الاثنين إن المزيد من البنوك تشدد معايير الإقراض في أعقاب الاضطرابات الأخيرة في القطاع المالي.
ارتفعت حصة البنوك المشددة على القروض التجارية والصناعية للشركات المتوسطة والكبيرة إلى 46٪ ، ارتفاعاً من 44.8٪ في الربع الرابع من عام 2022 ، وفقاً لأحدث استطلاع رأي ربع سنوي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي عن كبار مسؤولي القروض.
وقال التقرير: “أفادت البنوك أنها تتوقع تشديد المعايير في جميع فئات القروض”. “أشارت البنوك في أغلب الأحيان إلى التدهور المتوقع في جودة الائتمان لمحافظ قروضها وفي قيم ضمان العملاء ، وانخفاض تحمل المخاطر ، والمخاوف بشأن تكاليف التمويل المصرفي ، ووضع السيولة المصرفية ، وتدفقات الودائع الخارجة كأسباب لتوقع تشديد الإقراض المعايير خلال ما تبقى من عام 2023. “
عندما تشدد شروط الائتمان ، ترفع البنوك معايير الإقراض بشكل كبير ، مما يجعل من الصعب الحصول على قرض. قد يتعين على المقترضين الموافقة على شروط أكثر صرامة مثل أسعار الفائدة المرتفعة حيث تحاول البنوك تقليل المخاطر المالية من نهايتها. قروض أقل ، بدورها ، ستؤدي إلى إنفاق أقل على التذاكر الكبيرة من قبل المستهلكين والشركات.
الموعد النهائي لسقف الديون أقرب مما كان متوقعًا – إليكم السبب
كما أشار التقرير إلى تباطؤ حاد في الطلب على الائتمان: تراجعت نسبة البنوك التي أبلغت عن زيادة الطلب على القروض التجارية والصناعية بنسبة 55.5٪ في الأشهر الثلاثة الأولى من العام ، وهو أكبر انخفاض منذ عام 2009 ، في خضم العام العالمي. أزمة مالية.
وقال جو بروسولاس ، كبير الاقتصاديين في RSM: “يمكن رؤية المزيد من الأدلة على تشديد شروط الإقراض وأزمة ائتمانية محتملة في الانخفاض الملحوظ في الطلب على الائتمان من قبل شركات السوق الكبيرة والمتوسطة داخل (المسح)”. “يجب على صانعي السياسات والمستثمرين أن يتوقعوا أن يؤثر ذلك على الاقتصاد الحقيقي على المدى القريب مع تباطؤ الاستثمار والتوظيف والنمو على خلفية تشديد الإقراض”.
بدأت الاضطرابات المصرفية في أوائل شهر مارس بانهيار بنك وادي السيليكون وبنك سيجنيتشر ، اللذان عانوا من خسائر فادحة في الأوراق المالية طويلة الأجل التي تراجعت قيمتها بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. عندما أصيب المودعون بالذعر ، تبع ذلك موجة من البنوك.
تهدد أزمة مصرفية إشعال أزمة ائتمان الأسر الأمريكية: ما الذي يجب معرفته
أدى انهيار فيرست ريبابليك – الذي استولى عليه المنظمون الفيدراليون وبيعه إلى جيه بي مورجان تشيس – الأسبوع الماضي إلى زيادة الضغط في القطاع ، مما أثار المخاوف من أزمة ائتمانية للأسر الأمريكية.
تكافح البنوك متوسطة الحجم ، جزئيًا ، من أسعار الفائدة المرتفعة ، التي رفعها الاحتياطي الفيدرالي بسرعة خلال العام الماضي من ما يقرب من الصفر إلى أكثر من 5٪.
رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول أعرب البنك المركزي عن ثقته خلال اجتماع البنك المركزي الذي استمر يومين الأسبوع الماضي في أن أسوأ تقلب في القطاع المالي قد انتهى ، على الرغم من أنه حذر من أن تشديد شروط الائتمان قد يؤثر على النمو الاقتصادي.
وقال باول للصحفيين يوم الأربعاء “كانت هناك ثلاثة بنوك كبيرة بالفعل منذ البداية كانت في قلب الضغوط التي شهدناها في أوائل مارس وهي فترة التوتر الشديدة.” “تم حل كل هذه الأمور الآن ، وتم حماية جميع المودعين.”
