واجهت العديد من البنوك الكبرى تحديًا لزيادة معدلات مدخراتها من قبل أعضاء البرلمان القلقين بشأن استجابتها البطيئة للارتفاعات الرسمية المتتالية لأسعار الفائدة من قبل بنك إنجلترا ، والتي تم التأكيد عليها يوم الخميس من خلال زيادة أخرى بمقدار ربع نقطة.
كتب أعضاء البرلمان في لجنة اختيار الخزانة إلى Nationwide و Santander و TSB و Virgin Money هذا الأسبوع ، لتوسيع حملتهم للبنوك لتحسين أسعار الفائدة على حسابات التوفير التي يسهل الوصول إليها.
يأتي ذلك في أعقاب المشاركة السابقة للجنة مع البنوك الأربعة الكبرى – باركليز ، وإتش إس بي سي ، ولويدز ، وناتويست – التي قدمت في فبراير دليلاً للدفاع عن عروضها من خلال القول بأنها قدمت أسعارًا رائدة في السوق على حسابات التوفير العادية.
سلط أعضاء البرلمان الضوء على نمو مزدوج الرقم في أرباح ما قبل الضرائب في البنوك وارتفاع هوامش الفائدة الصافية – الفرق بين معدلات الادخار والإقراض – مع تحرك البنوك بسرعة لزيادة معدلات الفائدة على منتجات الإقراض مثل الرهون العقارية استجابة لارتفاع أسعار الفائدة الأساسية لبنك إنجلترا.
تواصل أكبر البنوك في المملكة المتحدة الضغط على أرباح قياسية من المدخرين المخلصين. قال هاريت بالدوين ، رئيس لجنة اختيار وزارة الخزانة ، في بيان يوم الأربعاء ، في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة ، ومع احتمال حدوث ارتفاعات إضافية في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا ، يجب على البنوك أن تفعل المزيد.
مع ارتفاع أسعار الفائدة الرسمية ، تحمل المستهلكون وطأة التضخم المرتفع لكنهم ما زالوا لا يتلقون عوائد محترمة على ودائعهم.
رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة بمقدار 0.25 نقطة أساس إلى 4.5 في المائة يوم الخميس – وهي الزيادة الثانية عشرة على التوالي منذ ديسمبر 2021. ويتوقع المستثمرون أن تظل المعدلات مرتفعة لمعظم العام المتبقي.
أطلق أعضاء البرلمان تحقيقًا في بنوك التجزئة في فبراير ، حيث هاجموا الزيادات البطيئة في معدلات الادخار وتحدي المديرين التنفيذيين بسبب فشلهم في نقل الفوائد إلى المستهلكين.
رداً على أسئلة أعضاء البرلمان في مارس / آذار ، قالت أليسون روز ، الرئيسة التنفيذية لشركة NatWest ، إن البنك المدعوم من دافعي الضرائب شهد زيادة في صافي الإيرادات من 80 مليون جنيه إسترليني إلى مليار جنيه إسترليني بين عامي 2021 و 2022.
مثل غيره من كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك ، أشار روز إلى المستوى المنخفض للمدخرات في المملكة المتحدة ، مستشهداً بأرقام أظهرت أن واحداً من كل أربعة أشخاص لديه مدخرات أقل من 100 جنيه إسترليني. ومع ذلك ، قال الأربعة الكبار إن حوالي 20 في المائة من عملاء التجزئة يمتلكون أكثر من 5000 جنيه إسترليني في حسابات الوصول الفوري.
قالت راشيل سبرينجال ، الخبيرة المالية في موقع المقارنة Moneyfacts: “المدخرون الذين يقارنون أعلى معدلات الوصول السهل سيجدون أنهم يدفعون حاليًا 3 في المائة أو أكثر”. وقالت إن البنوك المنافسة وجمعيات البناء قدمت عوائد أفضل وتم تغطيتها من خلال خطة خدمات التعويضات المالية.
يوفر تطبيق Chip ، وهو تطبيق للاستثمار والادخار ، معدل وصول سهل يبلغ 3.71 في المائة. يقدم مكتب البريد حوالي 3.47 في المائة ، على الرغم من أن هذا يتضمن مكافأة 2.57 في المائة لمدة 12 شهرًا.
وأضاف بالدوين: “نحن قلقون من أن عقوبة الولاء قد تكون قاسية بشكل خاص على العملاء المسنين أو الضعفاء. . . يجب أن يستمر المستهلكون في التصويت بأقدامهم والعثور على عروض أفضل “.
قالت Virgin Money إنها قدمت مجموعة واسعة من حسابات التوفير ، بينما قالت Nationwide إن متوسط معدل الإيداع لديها كان أعلى بنسبة 42 في المائة على الأقل من متوسط السوق. تقدم Nationwide 1 في المائة على حساب التوفير السهل الخاص بها ، بينما يبلغ حساب التوفير اليومي لـ Virgin Money 0.25 في المائة.
قال سانتاندير و TSB أنهما سيردان على اللجنة في الوقت المناسب. أنها توفر 0.7 و 0.9 في المائة ، على التوالي ، على حسابات التوفير سهلة الوصول.
