احصل على تحديثات ائتمانية مجانية للمستهلك في المملكة المتحدة
سنرسل لك ملف myFT ديلي دايجست التقريب البريد الإلكتروني لأحدث الائتمان الاستهلاكي في المملكة المتحدة أخبار كل صباح.
يواجه المقترضون صعوبات في وضع ميزانية للسيارات والسلع البيضاء ، حيث يؤدي ارتفاع معدلات الفائدة والضغط على العروض المعفاة من الفائدة من المقرضين إلى كبح الطلب على الائتمان الاستهلاكي في المملكة المتحدة.
تقلصت الفترات التمهيدية لبطاقات الائتمان بنحو الخمس منذ منتصف العام الماضي ، وفقًا لبيانات من مزود Moneyfacts. وقد أدى ذلك إلى تقليل الوقت الذي يمكن فيه للمقترضين توزيع أقساط السداد بدون فوائد من 10 إلى ثمانية أشهر قبل بدء أسعار الفائدة المرتفعة.
أظهرت البيانات الصادرة عن بنك إنجلترا (BoE) التي نُشرت الأسبوع الماضي أنه في مايو من هذا العام تباطأ نمو الائتمان الاستهلاكي السنوي بشكل طفيف إلى 12.4 في المائة من 12.7 في المائة في الشهر السابق.
يأتي ذلك في الوقت الذي أبلغ فيه المقرضون عن انخفاض في الطلب على تمويل السيارات والقروض الشخصية. أفادت جمعية التمويل والإجارة ، وهي هيئة تجارية ، عن انخفاض سنوي بنسبة 10 في المائة في قروض تمويل السيارات الجديدة في مايو ، بينما انخفض الطلب على بطاقات الائتمان الجديدة بنسبة 4 في المائة في نفس الفترة.
قال جيرالدين كيلكيلي ، كبير الاقتصاديين في FLA: “معدلات الموافقة تتباطأ ويرجع ذلك جزئيًا إلى اختبارات القدرة على تحمل التكاليف التي يتعين على المقرضين إجراؤها عند تقييم الأشخاص للحصول على الائتمان”. وقالت إن هناك تراجعا متواضعا في الاقتراض مع خفض الأسر للإنفاق.
وشكلت شروط الإقراض الأكثر صرامة ضغطا إضافيا على الموارد المالية للأسر ، حيث صرح المقرضون بأن هذا قد يؤدي إلى ارتفاع المتأخرات ومعدلات التخلف عن السداد.
في استطلاع حديث أجراه بنك إنجلترا ، أفاد المقرضون أن معدلات التخلف عن السداد على الإقراض غير المضمون ، مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية ، ظلت ثابتة في الربع الثاني من عام 2023. ومع ذلك ، ارتفع الاقتراض في نفس الفترة وقال المقرضون إنهم يتوقعون زيادة التخلف عن السداد هذا العام.
أدت معدلات الرهن العقاري المرتفعة إلى زيادة الضغط على الأسر. على الرغم من أن أرقام التضخم الأقل من المتوقع هذا الأسبوع أدت إلى انخفاض طفيف في متوسط معدلات الإقراض ، إلا أنها لا تزال أعلى بكثير من المستويات التي شوهدت في العقد الماضي.
“إذا كنت مقترضًا قبل عام ، كان لديك وقت أطول لسداد ديونك بدون فوائد على بطاقات الائتمان. قالت راشيل سبرينغول ، الخبيرة المالية في Moneyfacts ، “الآن يتعين عليك دفع المزيد”. وقالت إن أسعار الفائدة لم ترتفع بالقدر المتوقع ، على الرغم من أن متوسط النسبة المئوية السنوية المقدمة على بطاقات الائتمان في يونيو ارتفع 4.5 نقطة مئوية على أساس سنوي إلى 31 في المائة.
وقال سبرينجول إن المقرضين كانوا يزنون مخاطر تخلف المقترضين عن السداد وتأثير المنافسة الجديدة. وشمل ذلك مقدمي خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا غير المنظمين (BNPL) الذين قاموا بتضييق الفجوة في فترات السداد بدون فوائد مع المقرضين الرئيسيين.
قال جايدف جاناردانا ، الرئيس التنفيذي لبنك Zopa الرقمي: “متوسط مدة السداد لدينا حوالي ثمانية أشهر”. استحوذ الموفر على مُقرض BNPL ، DivideBuy ، هذا العام ويخطط لتقديم تمويل لعناصر التذاكر الأكبر ، مثل الأرائك والمراتب والسلع البيضاء.
قال Zopa إن هذه الخطوة ستعيد وضع منتجات BNPL ، وإلى جانب فحوصات القدرة على تحمل التكاليف ، تساعد في مواءمة المقرض مع الأهداف التنظيمية لسلطة السلوك المالي للسوق.
تعني الإعفاءات الحالية أن مقدمي BNPL يقعون خارج الإطار التشريعي ، على الرغم من أن FCA قالت سابقًا إنها تعتزم إدخال المقرضين في اللوائح في وقت لاحق من هذا العام ومعاقبتهم عندما يفشلون في إجراء فحوصات الجدارة الائتمانية المناسبة للمقترضين.
