احصل على تحديثات مجانية لبنوك الولايات المتحدة
سنرسل لك ملف myFT ديلي دايجست التقريب البريد الإلكتروني لأحدث البنوك الأمريكية أخبار كل صباح.
اتهمت جهة تنظيمية مصرفية أمريكية بارزة بعض المقرضين الأمريكيين بتقديم تقارير خاطئة عن بيانات الودائع في وقت يشهد توترًا في الصناعة حول كيفية استخدام مستويات الودائع لتقييم تكلفة فشل بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر هذا العام.
قالت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، في رسالة مفتوحة إلى الرؤساء التنفيذيين للبنوك يوم الاثنين ، إنها “لاحظت أن بعض مؤسسات الإيداع” خفضت “بشكل غير صحيح” قيمة ودائعها غير المؤمنة.
تأتي الرسالة وسط مخاوف من أن بعض البنوك قد أعادت صياغة بيانات الودائع بطرق تقلل ما قد تدين به كجزء من “تقييم خاص” اقترحته مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) في مايو بعد انهيار SVB و Signature Bank.
لاحظ محللو البنوك في S&P Global أن عددًا كبيرًا بشكل غير عادي من البنوك قد عدل بياناتها المالية للربع الرابع لخفض قيمة ودائعها غير المؤمنة. قال المحللون إن إعادة التصريحات يمكن أن تنخفض بعشرات الملايين من الدولارات ، وعلى الأقل في حالة واحدة تصل إلى 300 مليون دولار ، وهو المبلغ الذي يتعين على كل بنك دفعه في التقييم الخاص لمؤسسة التأمين الفيدرالية.
ادعى المقرض الأمريكي متوسط الحجم Zions في خطاب قدمه الأسبوع الماضي إلى FDIC أن العديد من البنوك الكبرى أعادت تقديم بياناتها المالية لنهاية العام للإبلاغ عن مستوى أقل من الودائع غير المؤمن عليها.
ودعت رسالة مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) البنوك التي أبلغت بشكل غير صحيح عن بيانات ودائعها إلى تعديل ما يسمى بتقرير الاتصال ، وهو ملف بنوك البيانات المالية ، وذكّرتهم بضرورة توقيع كبار المسؤولين التنفيذيين على صحة هذه التقارير.
وكتبت FDIC: “تماشياً مع متطلبات تقديم تقارير مكالمات دقيقة ، فإن المؤسسات المالية المؤمنة” التي أبلغت بشكل غير صحيح عن ودائع غير مؤمنة يجب أن تعدل تقارير المكالمات الخاصة بها من خلال إجراء التغييرات المناسبة على البيانات “.
قال بيرت إيلي ، مستشار مصرفي مخضرم ومراقب عن كثب لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC): “لقد فوجئت بظهور هذا الخطأ بالنظر إلى أن إجراء حساب الودائع المؤمن عليها لم يتغير منذ بعض الوقت”.
تعرضت البنوك لضغوط لتقليل اعتمادها على الودائع غير المؤمن عليها بعد انهيار SVB و Signature. علاوة على ذلك ، تعد الودائع غير المؤمنة مقياسًا مهمًا في المبلغ الذي سيتعين على كل بنك دفعه بموجب تقييم FDIC الذي اقترحته مؤسسة التأمين على الودائع الخاصة للإخفاقات الكبيرة لهذا العام.
اقترحت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية حساب الرسوم على أساس الودائع غير المؤمنة للبنوك ، حيث إن 15.8 مليار دولار من تكلفة عمليات الإنقاذ البالغة 18.5 مليار دولار من SVB و Signature كانت بسبب تغطية حسابات أكبر من حد FDIC العادي البالغ 250 ألف دولار المؤمن عليه.
يريد المنظم تطبيق التقييم بناءً على قيمة الودائع غير المؤمنة للبنوك في نهاية عام 2022. كان ما يقرب من 56 في المائة من الودائع في الولايات المتحدة أعلى من 250 ألف دولار لكل حساب وتم الكشف عنها في نهاية الربع الأول ، ارتفاعًا من 52 في المائة قبل ثلاثة أشهر.
لم تحدد مؤسسة التأمين الفيدرالية أي بنك فردي. ولم يتضح أي البنوك ، إن وجدت ، سيتعين عليها إعادة صياغة سجلاتها المالية.
في وقت سابق من هذا الشهر ، قالت ستاندرد آند بورز إن 55 بنكا هذا العام أعادت صياغة أرقامها للربع الرابع ، مقارنة بـ 14 فقط في الربع نفسه من العام السابق. قالت ستاندرد آند بورز إن غالبية التعديلات أدت إلى انخفاض الودائع غير المؤمن عليها.
كان بنك أوف أمريكا أكبر إعادة صياغة ، حيث خفض ودائعه غير المؤمنة بمقدار 125 مليار دولار ، أو ما يقرب من 14 في المائة ، وفقًا للتقرير. بناءً على الودائع المنخفضة غير المؤمنة ، قالت ستاندرد آند بورز إن التقييم الخاص لبنك أوف أميركا سينخفض إلى 1.95 مليار دولار ، انخفاضًا من 2.26 مليار دولار.
هنتنغتون ناشونال بنك ، 26 أكبر بنك في الولايات المتحدة ، كان لديه أكبر انخفاض في الودائع غير المؤمن عليها بعد إعادة بيانه ، حيث انخفض بنسبة 40 في المائة إلى ما يزيد قليلاً عن 50 مليار دولار ، وفقًا لـ S&P ، التي حسبت أن إعادة البيان ستوفر هنتنغتون ما يقرب من 85 مليون دولار.
ورفض بنك أوف أميركا التعليق. وقد أخبرت وكالة ستاندرد آند بورز أن إعادة بيانها تتعلق بالودائع “داخل الشركة” التي كان ينبغي استبعادها من الودائع غير المؤمن عليها. وقال مصدر مقرب من بنك أوف أميركا لصحيفة فاينانشيال تايمز إن التعديل ، الذي تم إجراؤه في أوائل مايو ، كان مخططًا له مسبقًا ولم يكن مرتبطًا بالتقييم الخاص لمؤسسة التأمين الفيدرالية.
ولم يرد هنتنغتون على طلب للتعليق.
قال المدير المالي لصهيون بول بورديس لصحيفة فاينانشيال تايمز إن الهدف من رسالته هو “عدم الإيحاء أو التأكيد على أن أي بنك” يتلاعب “بالنظام أو يتصرف بأي طريقة شائنة”. بدلاً من ذلك ، كان هدفه هو الإشارة إلى المشكلات المتعلقة بالطريقة التي اقترحتها مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) لفرض التقييم المرتبط بـ SVB.
كانت رسالة Zions واحدة من أكثر من 200 رسالة تم تقديمها إلى FDIC خلال فترة التعليق التي تبلغ 60 يومًا. مثل Zions ، كتب العديد من البنوك متوسطة الحجم رسائل تقول إن أكبر البنوك في البلاد يجب أن تدفع تكلفة فشل SVB و Signature لأنها استفادت أكثر من غيرها من الاضطرابات المصرفية الإقليمية الأخيرة.
في رسالة تعليق ، قال منتدى الخدمات المالية ، وهو مجموعة ضغط تمثل ثمانية من أكبر البنوك الأمريكية بما في ذلك JPMorgan Chase و BofA ، إنهم كانوا بالفعل خاضعين لأعلى تكاليف التنظيم و “عملوا كمصدر للقوة والمرونة” خلال الأزمة المصرفية الأخيرة. وانتقدت المجموعة مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) لإسناد تقييمها إلى الحجم بدلاً من مخاطر نماذج الأعمال المختلفة للبنوك.
شارك في التغطية جوشوا فرانكلين في نيويورك
