دافع رئيس Mastercard الأوروبي عن الرسوم التي تفرضها على التجار حيث تواجه شبكة البطاقات ومنافستها Visa تحقيقات تنظيمية في المملكة المتحدة ، ومعارضة من تجار التجزئة وتهديدات من محاولة Big Tech التدخل في أراضيها.
قال مارك بارنيت ، رئيس ماستركارد لأوروبا ، لصحيفة فاينانشيال تايمز: “نعتقد أن التبادل (الرسوم المدفوعة للبنوك للمدفوعات على شبكتها) هو الآلية الصحيحة للجميع ، حيث يتقاسمون تكاليف وفوائد نظام الدفع”. “نعتقد أنه يمثل قيمة جيدة بشكل لا يصدق.”
يقوم منظم أنظمة الدفع في المملكة المتحدة بمراجعة رسوم التبادل عبر الحدود ، التي تفرضها شبكات البطاقات نيابة عن البنوك مقابل كل دفعة بطاقة ائتمان أو خصم تستخدم شبكتها. تمثل Mastercard و Visa معًا 99 في المائة من هذه المدفوعات في المملكة المتحدة في عام 2021.
حددت لائحة الاتحاد الأوروبي التي أدخلت في عام 2015 رسوم التبادل بنسبة 0.2 في المائة من قيمة المعاملة لبطاقات الخصم و 0.3 في المائة لبطاقات الائتمان.
ولكن بعد فترة انتقال خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، رفعت كلتا الشبكتين رسوم التبادل للمدفوعات عبر الإنترنت بين الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة إلى 1.15 في المائة لمعاملات بطاقات الخصم و 1.5 في المائة على بطاقات الائتمان ، بسبب الاحتيال والمنافسة المتزايدة.
قال بارنيت: “نعتقد أنها تمثل قيمة جيدة بشكل لا يصدق” ، مضيفًا أن القبعات التي تم وضعها في أوروبا في عام 2015 ساعدت في مضاعفة عدد التجار الذين قبلوا ماستركارد إلى 100 مليون خلال السنوات الثماني الماضية من خلال خفض التكاليف.
تدرس PSR أيضًا رسوم المخطط ، وهي الرسوم التي تذهب مباشرة إلى شبكات البطاقات بدلاً من البنوك.
قال بارنيت إن ماستركارد كانت تتعاون بشكل كامل مع كلا التحقيقين وقدمت كميات كبيرة من البيانات إلى PSR.
وقال إن رسوم البرنامج المدفوعة لماستركارد كانت “ضئيلة”. بناءً على تقرير عام 2021 من Boston Consulting Group ، تقدر Mastercard أن رسوم المخطط في جميع أنحاء أوروبا كانت تعادل 6 بنسات على معاملة بقيمة 50 جنيهًا إسترلينيًا ، على الرغم من أنها قالت إن التكلفة ستكون أقل الآن منذ انسحاب شبكة البطاقات من روسيا.
تتعرض شبكات البطاقات أيضًا لضغوط من التجار لتقليل التكاليف. أطلقت الهيئات التجارية ، بما في ذلك اتحاد التجزئة البريطاني واتحاد الشركات الصغيرة ، مجموعة حملات Ax the Card Tax العام الماضي ، داعيةً PSR إلى خفض رسوم البطاقة.
في نوفمبر 2021 ، قالت أمازون إنها ستتوقف عن قبول بطاقات ائتمان Visa الصادرة من المملكة المتحدة “نتيجة لارتفاع التكاليف” ، حيث أشار شخص مطلع على موقف أمازون إلى رسوم التبادل باعتبارها إحدى النقاط الشائكة.
عكست أمازون مسارها في يناير من العام الماضي ، قائلة في بيان إنها تعمل مع Visa على حل.
جاءت المعركة في الوقت الذي أصبحت فيه العلاقة بين شركات التكنولوجيا الكبرى وشركات الدفع معقدة بشكل متزايد ، مع قيام عمالقة الساحل الغربي بتوسيع نطاق وصولهم إلى الخدمات المالية.
أطلقت Apple خدمة تجريبية للشراء الآن ، والدفع لاحقًا في الولايات المتحدة في مارس ، باستخدام شبكة Mastercard ، بينما تقدم Amazon خدمة الدفع بالتقسيط من خلال Barclays في المملكة المتحدة.
قال بارنيت: “نحن نلعب مع جميع لاعبي Big Tech كما نفعل مع شركاء البنوك التقليدية كما نفعل مع شركات التكنولوجيا المالية”. “لن نكون انتقائيين بشأن الأشخاص الذين نتعامل معهم طالما أنهم يستوفون معايير امتيازنا.”
قال بارنيت أيضًا إن طبيعة العملات الرقمية للبنك المركزي قيد التطوير من قبل البنك المركزي الأوروبي وبنك إنجلترا وسلطات أخرى لا تزال غير واضحة.
من المرجح أن يلعب هذا الشكل الرقمي الجديد لأموال البنك المركزي دورًا مشابهًا للنقد ، لكن العديد من الوظائف المحددة لم يتم توضيحها بعد.
نحن نتفهم الرغبة السيادية للبنوك المركزية ولكن لا يزال هناك الكثير من الأسئلة حول حالة الاستخدام. ما هو نموذج العمل؟ كيف يتم توزيعها؟ ماذا يفعل لميزانيات البنوك؟ “
وقال إن اعتماد CBDC من غير المرجح أن يحل محل البطاقات وطرق الدفع الأخرى.
اقترحت وزارة الخزانة في المملكة المتحدة أنها ستحد من المبلغ الذي يمكن الاحتفاظ به لتجنب مخاطر قيام المستخدمين بإخراج أموالهم من البنوك التجارية.
قال “بشكل عام نحن منفتحون على المنافسة”. “قد تتنافس CBDC قليلاً ولكن بالنظر إلى ما نتحدث عنه فيما يتعلق بالممتلكات وحالات الاستخدام ، لا أعتقد أنها صفقة ضخمة.”
