كيف ومتى يجب عليك التحقق من درجات الائتمان الخاصة بك

تحكي درجة الائتمان الخاصة بك قصة حياتك المالية ومراقبة هذه النتيجة أمر مهم.

يقول تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في Bankrate ، “إن درجة الائتمان الخاصة بك هي واحدة من أهم الأرقام في حياتك المالية لأنها تقطع شوطًا طويلاً نحو تحديد ما إذا كنت موافقًا على القروض وخطوط الائتمان أم لا”. “درجة الائتمان هي مقياس رقمي للمسؤولية المالية يهدف إلى التنبؤ بمدى احتمالية سداد المقرض في الوقت المحدد.”

كيف تطلب تقرير الائتمان الخاص بك؟

يقول روسمان إنه يمكنك الوصول إلى موقع AnnualCreditReport.com ، وهو مورد مجاني مفوض من الحكومة يوفر الوصول إلى تقارير ائتمان Experian و Equifax و TransUnion. قبل حدوث الوباء ، كما يقول ، حصل كل شخص على مكتب واحد لكل مكتب سنويًا ، ولكن في عام 2020 تم توسيع ذلك إلى مكتب واحد في الأسبوع وتم تمديده حتى نهاية هذا العام على الأقل.

يمكنك الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق الاتصال بالرقم (877) 322-8228. ويمكنك أيضًا تنزيل مستنداتك واستكمالها وإرسالها بالبريد إلى خدمة طلب تقرير الائتمان السنوي. يمكن العثور على الاستمارات ومعلومات العنوان على موقع AnnualCreditReport.com.

هل تم رفض خطة الشراء الآن والدفع لاحقًا؟ قد لا يكون خطأك

ما الذي قد يدفعك إلى التحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك؟

نظرًا لأن درجة الائتمان الخاصة بك تؤثر على العديد من الجوانب المهمة في حياتك ، فإن كونك استباقيًا أمر حكيم ، كما يقول روسمان.

يقول: “كمسألة عامة بالطبع ، أعتقد أنه من الجيد تسجيل الوصول كل بضعة أشهر على الأقل”.

هناك حالة أخرى تستدعي التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في جميع المكاتب الثلاثة وهي قبل التقدم بطلب للحصول على الائتمان ، كما يقول.

قال روسمان لـ FOX Business: “أنت بالتأكيد تريد التأكد من تحديد أي أخطاء محتملة وإصلاحها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أو حد ائتمان”. “من الجيد أيضًا أن تعرف أين تقف درجة الائتمان الخاصة بك حتى تكون واقعيًا بشأن احتمالات موافقتك ومعدل الفائدة المحتمل.”

الحالة الثالثة التي قد ترغب فيها في التحقق من رصيدك هي إذا كان لديك أي اشتباه في سرقة الهوية.

هل يعتبر سعر الرهن العقاري القابل للتعديل مناسبًا لخطة شراء المنازل الخاصة بك؟

“على سبيل المثال ، إذا تم إخطارك بأنه تم الكشف عن معلوماتك الشخصية كجزء من خرق البيانات ، “يحذر روسمان.

ماذا يحدث إذا وجدت خطأ في تقرير الائتمان؟

وفقًا لدراسة أجرتها لجنة التجارة الفيدرالية ، يجد واحد من كل خمسة أشخاص خطأ في تقارير الائتمان الخاصة بهم.

يقول جونا كابلان ، كبير مديري البرامج لأسواق تقارير المستهلك في مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB): “عندما تتحقق من معلوماتك ، كن مستعدًا لاتخاذ خطوات لإصلاح المعلومات غير الصحيحة”.

يقول كابلان إن CFPB لديه معلومات حول تقارير الائتمان وعينات خطابات النزاع على موقعه على الويب والتي يمكن أن تساعدك في هذه العملية.

بالإضافة إلى ذلك ، يقول إنه يجب على الشخص أيضًا أن يفكر في منع وصول طرف ثالث إلى بيانات تقارير المستهلك الخاصة بهم من خلال “تجميد” أمني إذا تم إخطارهم بأن معلوماتهم الائتمانية قد تعرضت لخرق أمني أو تأثرت به. يوفر CFPB معلومات حول كيفية القيام بذلك على موقعهم.

قال كابلان لـ FOX Business: “أفاد المستهلكون أنهم خسروا أكثر من 5.8 مليار دولار بسبب الاحتيال في عام 2021 ، بزيادة أكثر من 70 بالمائة عن العام السابق”.

هل فحص درجة الائتمان الخاصة بك يؤثر على درجاتك؟

يقول رود جريفين ، كبير مديري توعية المستهلك والدعوة في Experian ، لـ FOX Business أن أحد أكثر الخرافات المتعلقة بالائتمان شيوعًا هو أن التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك سيضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

“هذا ليس صحيحًا ،” يؤكد غريفين. “التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك ليس له أي تأثير على درجاتك الائتمانية. في الواقع ، يعد فحص تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام أحد أفضل الطرق لحماية صحتك المالية.”

في الواقع ، يقول إنه يوصي بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة على الأقل في السنة والحصول على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك ودرجات الائتمان الخاصة بك قبل ثلاثة إلى ستة أشهر من التقدم بطلب للحصول على الائتمان.

“يمكن أن يساعدك القيام بذلك على ضمان عدم وجود علامات على سرقة الهوية وأن درجاتك الائتمانية جيدة بقدر ما يمكن أن تكون عند تقديم الطلب” ، يتابع غريفين. “إذا كنت تعمل على تحسين سجلك الائتماني ودرجاتك الائتمانية ، أو تعلم أنك كنت ضحية احتيال ، فقد ترغب في مراجعته كثيرًا ، أو التفكير في التسجيل في خدمة مراقبة.”

انقر هنا للحصول على تطبيق FOX للأعمال

ما هي أفضل الممارسات للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك قوية؟

نظرًا لأن درجة الائتمان الخاصة بك تؤثر على العديد من جوانب قراراتك ونتائجك المالية ، استمر في التركيز على وضعك الائتماني.

“أفضل شيء يمكنك القيام به لتحسين وضعك الائتماني وحماية صحتك المالية هو إجراء مدفوعاتك في الوقت المحدد طوال الوقت ، والحفاظ على أرصدةك منخفضة واستخدام الأدوات المتاحة لك مثل Experian Boost ، والتي تتيح لك الحصول على رصيد مقابل دفع هاتفك الخلوي وخدمات بث الفيديو والفواتير الشهرية الأخرى في الوقت المحدد “.

وإذا كنت بحاجة إلى مساعدة إضافية ، فهناك موارد متاحة لك من خلال المنظمات غير الربحية ذات السمعة الطيبة مثل المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية ، والتي يمكن الوصول إليها على www.nfcc.org.