بعد أكثر من شهرين من انهيار بنك وادي السيليكون وبنك سيجنيتشر الذي تسبب في وقوع زلزال مالي ، تحدث ثلاثة مديرين تنفيذيين سابقين علنًا لأول مرة في شهادتهم أمام لجنة بمجلس الشيوخ يوم الثلاثاء.
استنتاجهم من تجربة مشاهدة شركاتهم تنهار تحت أقدامهم: لقد أفسد الجميع إلا نحن.
ها هي الصفقة: كان المشرعون في اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ متحدين بشكل غير عادي في ازدرائهم للطريقة التي فشل بها الرجال الثلاثة – جريج بيكر من SVB ، وكذلك سكوت شاي وإريك هويل من التوقيع – في التخفيف من المخاطر وجمع الملايين من التعويضات أثناء انهارت بنوكهم.
استمر استجواب أعضاء مجلس الشيوخ أكثر من ساعتين بقليل. كانت أعلى هيئة رقابة مصرفية في الاحتياطي الفيدرالي موجودة أيضًا في مجلس النواب ، جنبًا إلى جنب مع المنظمين الآخرين ، في مجلس النواب كجزء من التزامه نصف السنوي. مما لا يثير الدهشة ، أن الأزمة المصرفية ظهرت.
فيما يلي النقاط الرئيسية من جلسة استماع مجلس الشيوخ:
أجرى المسؤولون التنفيذيون محاضرة رئيسية في توجيه اللوم عن إخفاقات بنوكهم.
لسماع بيكر يقول ذلك ، كان Silicon Valley Bank ضحية تصادم رفع أسعار الفائدة غير المسبوق من جانب الاحتياطي الفيدرالي ، وقليل من الصحافة السيئة والذعر على وسائل التواصل الاجتماعي.
في شهادته ، قال بيكر إنه “آسف حقًا” لانهيار البنك ، وألقى باللوم على “سلسلة من الأحداث غير المسبوقة”.
وأشار إلى أن SVB تمت مقارنته بسيلفرغيت – وهو مقرض في جنوب كاليفورنيا يركز على التشفير والذي أعلن عن تصفيته قبل أيام من انهيار SVB – وأن التقارير الإخبارية والمستثمرين قاموا بتجميع البنكين بشكل خاطئ.
قال بيكر للمشرعين: “انتشرت الشائعات والمفاهيم الخاطئة بسرعة على الإنترنت” ، مما أثار موجة التهافت على البنوك.
وبالطبع ، كما يقول بيكر ، رفع الاحتياطي الفيدرالي الفائدة أعلى وأسرع مما كان متوقعًا ، على الرغم من أنه كان من المفترض أن يكون التضخم “مؤقتًا”.
لكن هل قام الرئيس التنفيذي للبنك بأي خطأ قد يكون ساهم في عدم استقراره؟ قال بيكر إنه لا يستطيع التفكير في أي شيء.
كان المشرعون متشككين.
قال السناتور الديموقراطي شيرود براون: “يبدو الأمر كما لو أن كلبي أكل واجبي المنزلي”.
ICYMI: في الشهر الماضي ، وصف تقرير تشريح الجثة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي فشل SVB بأنه “حالة كتابية لسوء الإدارة” ، بينما يمتلك أيضًا أوجه قصور إشرافية خاصة به.
جلسات استماع كهذه معروفة بجاذبيتها ، لكن المشرعين تناولوا وجبة منها يوم الثلاثاء.
عبر الخطوط الحزبية ، كان الغضب واضحًا.
من اليمين:
- قال السناتور الجمهوري جون كينيدي: “كان هذا غبيًا عميقًا للغاية”. “تضع كل بيضك في سلة واحدة وما لم تكن تعيش في محطة الفضاء الدولية ، يمكنك أن ترى أسعار الفائدة ترتفع …”
- قال السناتور الجمهوري تيم سكوت: “لقد صدمت من الإهمال الكامل والتجاهل للحقائق الاقتصادية التي كانت تواجهها هذه الدولة تحت قيادتكم”.
ومن اليسار:
- “السيد. بيكر ، لقد ألقيت باللوم على الجميع إلى حد كبير في إخفاقات SVB ، “قال براون ، رئيس اللجنة المصرفية. “من الصعب تصديق أن مديرًا تنفيذيًا للبنك لمدة 30 عامًا ، ومديرًا تنفيذيًا لمدة 12 عامًا ، كان يجب أن يحتاج إلى خارطة طريق من المنظمين للعثور على المشكلات الواضحة التي كانت بحاجة إلى الإصلاح ولم يتم إصلاحها.”
- إلى شاي ، رئيس مجلس إدارة Signature السابق ، السناتور إليزابيث وارين ساخرًا: “رأيك في ما هو بنك يُدار بطريقة مسؤولة … مثير للضحك”.
كان التعويض التنفيذي قضية متكررة.
في وقت انهيارها ، كان لدى SVB 31 تحذيرًا إشرافيًا لم يتم حلها. ومع ذلك ، لا يزال بيكر يتلقى مكافأة قدرها 1.5 مليون دولار كجزء من حزمة تعويضاته لعام 2022.
تحدث السناتور وارن عن قضية الأجور ، واستجوب بيكر وشاي حول ما إذا كانا يعتزمان إعادة أي من مليارات الدولارات التي كلفتها إخفاقات بنوكهما صندوق تأمين الودائع. تنبيه المفسد: لم يلتزم بيكر بإعادة أي أموال وقال شاي إنه لا ينوي القيام بذلك.
“في الوقت الحالي ، ينص القانون على أن أشخاصًا مثل السيد بيكر والسيد شاي يمكنهم القدوم إلى واشنطن ، ويمكنهم الضغط من أجل لوائح مصرفية أضعف ، ويمكنهم تحميل بنوكهم بالمخاطر ، ويمكنهم دفع عشرات الملايين من الدولارات لأنفسهم … و عندما تنفجر البنوك ، يحتفظ السيد بيكر والسيد شاي بكل الأموال. وهذا مجرد خطأ واضح “.
