أدى التضخم ومعدلات الرهن العقاري التي تزيد عن 7٪ ومعدل الفائدة السنوية لبطاقات الائتمان إلى الشمال من 20٪ إلى دفع جميع فئات الدخل إلى العيش من الراتب إلى الراتب، وفقًا لمسح جديد أجراه Lending Club Bank.
واقع الراتب إلى الراتب
“في يوليو 2023، يعيش 61% من المستهلكين الأمريكيين من راتب إلى راتب، دون تغيير عن يونيو 2023، ولكن أعلى بنقطتين مئويتين من يوليو 2022. بشكل عام، أفاد عدد أكبر من المستهلكين من جميع فئات الدخل أنهم يعيشون من راتب إلى راتب في يوليو 2023 مقارنة بالعام الماضي.” وقالت علياء دودوم، خبيرة الأموال في LendingClub، لـ FOX Business.
تفاصيل الوظائف في أغسطس: ما هي الصناعات التي تقوم بالتوظيف؟
- ارتفعت حصة المستهلكين ذوي الدخل المنخفض – أولئك الذين يكسبون أقل من 50 ألف دولار سنويًا – من الراتب إلى الراتب بشكل أكبر، حيث ارتفعت من 74٪ في يوليو 2022 إلى 78٪ في يوليو 2023.
- من بين المستهلكين الذين يكسبون ما بين 50 ألف دولار إلى 100 ألف دولار سنويًا، عاش 65% من الراتب إلى الراتب اعتبارًا من يوليو 2023، مقارنة بـ 63% في يوليو 2022.
- وفي الوقت نفسه، ارتفعت نسبة المستهلكين ذوي الدخل المرتفع – أولئك الذين يكسبون أكثر من 100 ألف دولار سنويًا – من الراتب إلى الراتب على الأقل، بمقدار نقطة مئوية واحدة فقط من 43٪ في يوليو 2022 إلى 44٪ هذا العام.
وقال دودوم “تشير البيانات إلى التحديات المالية المستمرة والضغوط التضخمية التي يواجهها جزء كبير من سكان الولايات المتحدة”.
الأسباب الشائعة لعدم القدرة على الحفظ
وقال دودوم إن الدراسة كشفت أن العيش “من الراتب إلى الراتب” مستقل عن مقدار الأموال التي يجنيها المرء، وأن غالبية الأمريكيين يحتاجون إلى الراتب التالي لتغطية تدفقاتهم المالية الشهرية.
وأوضح دودوم: “مع زيادة تكلفة السلع الاستهلاكية، إلى جانب ارتفاع تكاليف المعيشة، أصبح لدى العديد من الأمريكيين أموال نقدية أقل كل شهر، مما يقلل من مساندتهم المالية الإجمالية ويضع ضغوطًا على المدى القريب على قدرتهم على الادخار”.
“وفي الوقت نفسه، فإن ارتفاع أسعار الفائدة يجعل حمل رصيد على بطاقات الائتمان أكثر تكلفة، مما يعني أن خدمة تلك الديون تكلف أكثر، مما يترك أقل للمدخرات”.
ورفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة 11 مرة منذ مارس 2022.
بطانة فضية لأسعار الفائدة المرتفعة: أسعار حسابات التوفير
ويشير دودوم إلى أن بعض المستهلكين يقومون بتعديل سلوكياتهم في الإنفاق، لكن هذا يسمح لهم بالتحرك دون المضي قدمًا.
وتقول إن 21% من المستهلكين الذين يدفعون من الراتب إلى الراتب يشيرون إلى الإنفاق غير الضروري كأحد الأسباب – ولكن ليس السبب الرئيسي – لأسلوب حياتهم المالي.
“وهذا يعني أن حوالي 6% من السكان البالغين في الولايات المتحدة يمكن اعتبارهم مستهلكين “تقديريين” من الراتب إلى الراتب، حيث أن أسلوب حياتهم المالي يرجع إلى الإنفاق غير الضروري، في حين أن 13% من المستهلكين الأمريكيين يعيشون من الراتب إلى الراتب جزئيًا على الأقل بسبب وأشار دودوم إلى الإنفاق غير الضروري.
النقص في المساكن يزداد سوءا
كيفية كسر دورة الراتب إلى الراتب
- تقليص نفقات السكن، بما في ذلك الحد من الإنفاق غير الضروري
- التفاوض على الفواتير
- أتمتة المدخرات
- استخدم حسابات التوفير ذات العائد المرتفع لكسب المزيد من المال
وتقول: “إن معرفة الأساسيات المتعلقة بالميزانية والادخار وإدارة الديون والاستثمار والتخطيط للتقاعد والمزيد هي جوانب مهمة لبناء الصحة المالية وتحقيق الأهداف المالية”.
ارتفاع طفيف في الإنفاق غير الضروري
يحب الناس التبذير على أنفسهم، حتى عندما لا يكون ذلك ضروريًا. أفاد دودوم أن 74% من المستهلكين يعترفون بإدراج العناصر “اللطيفة” في عربات البقالة الخاصة بهم في بعض الوقت على الأقل، ويقول 70% نفس الشيء بالنسبة لمشترياتهم بالتجزئة.
وأضاف دودوم: “بالنسبة لمتسوقي البقالة، كانت الحلويات والحلوى والمشروبات الغازية من بين أكثر الأشياء شيوعًا، حيث أشار 41% منهم إلى أن هذا هو أحدث ما ينفقون عليه من البقالة. وبرزت الملابس كأفضل الأشياء غير البقالة، تليها الصحة والجمال”.
يستخدم الناس بطاقات الائتمان بمعدل أعلى
وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، ارتفعت ديون بطاقات الائتمان الاستهلاكية الأمريكية إلى أعلى مستوى على الإطلاق عند 1.03 تريليون دولار اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023.
وقال دودوم لـFOX Business: “الحقيقة هي أن العديد من الأميركيين يستخدمون بطاقات الائتمان كعكاز بدلاً من كونها أداة”. “الأمريكيون لديهم في المتوسط أربع بطاقات ائتمان ويقومون بتمرير هذه البطاقات دون التفكير في عواقب تحمل ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة بأسعار فائدة متغيرة.”
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| اكس بي | شركة أمريكان إكسبريس | 159.62 | +1.63 | +1.03% |
| مولودية | موليس وشركاه | 47.91 | +0.50 | +1.05% |
| الخامس | شركة فيزا | 248.11 | +2.43 | +0.99% |
| ج | شركة سيتي جروب | 41.59 | +0.30 | +0.73% |
| جي بي إم | جي بي مورجان تشيس وشركاه | 147.18 | +0.91 | +0.62% |
وأوضحت أنه حتى مع قيام المستهلكين بتعديل سلوكهم الإنفاقي لمواجهة تحديات البيئة الاقتصادية الحالية، فلا يزال هناك تراكم مالي سيتحملونه في المستقبل المنظور.
وأضاف دودوم: “يمتلك المستهلك العادي أرصدة مستحقة على بطاقات الائتمان تعادل 35% من مدخراته المتاحة، لكن أولئك الذين يعيشون من راتب إلى راتب يميلون إلى أن يكون لديهم ديون بطاقات ائتمان أعلى مقارنة بمستوى مدخراتهم”.
“تشير البيانات إلى أن المستهلكين الذين يعيشون من راتب إلى راتب دون مشاكل في دفع الفواتير لديهم متوسط أرصدة بطاقات الائتمان المستحقة تعادل 62٪ من مدخراتهم المتاحة، في حين أن أولئك الذين لديهم مشاكل في دفع الفواتير الشهرية يحملون أرصدة تبلغ 157٪ من مدخراتهم المتاحة، مما يعني أنهم ما زالوا سيبقون لديهم رصيد حتى لو أفرغوا حساباتهم التوفيرية.”
