هدفنا هنا في شركة Credible Operations, Inc.، رقم NMLS 1681276، والمشار إليه باسم “موثوق” أدناه، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين مواردك المالية. على الرغم من أننا نروج لمنتجات المقرضين الشركاء الذين يعوضوننا عن خدماتنا، إلا أن جميع الآراء تخصنا.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها شركة Credible، انخفضت معدلات الرهن العقاري لشراء المنازل لفترتين رئيسيتين، وارتفعت لفترة أخرى، وبقيت دون تغيير لمدة أخرى منذ أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 8 سبتمبر 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف الأسعار الفعلية. Credible، وهو سوق للتمويل الشخصي، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط تصنيف نجوم يبلغ 4.7 (من أصل 5.0 محتمل).
ماذا يعني هذا: لقد أدت معدلات شراء الرهن العقاري إلى ظهور عدد قليل من الأنماط الجديدة. ظلت معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا دون تغيير عند 8٪ وبقيت معدلات الفائدة لمدة 15 عامًا في نطاق 6٪ خلال الأيام الثلاثة الماضية. وفي الوقت نفسه، ظلت معدلات الفائدة لمدة 10 سنوات في نطاق 6٪ لأكثر من أربعة أسابيع. واليوم، انخفضت أسعار الفائدة لآجال 20 عامًا إلى 7.875%. كما انخفضت أسعار الفائدة لمدة 15 عامًا، حيث انخفضت بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 6.375%. وفي الوقت نفسه، ارتفعت أسعار الفائدة لآجال العشر سنوات بمقدار ربع نقطة مئوية لتصل إلى 6.75%. يجب على مشتري المنازل الذين يبحثون عن دفعة شهرية أصغر أن يفكروا في شروط مدتها 20 عامًا، حيث أن معدلاتهم أقل من تلك الخاصة بشروط 30 عامًا. يجب على المقترضين الذين يفضلون تحقيق أقصى قدر من مدخرات الفائدة أن يفكروا بدلاً من ذلك في فترات مدتها 15 عامًا، حيث أن 6.375% هو أقل سعر شراء اليوم.
للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة، ابدأ باستخدام موقع الويب المضمون الخاص بـ Credible، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من مقرضين متعددين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير دفعات الرهن العقاري الشهرية.
بناءً على البيانات التي جمعتها شركة Credible، معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري لقد انخفضت جميع المصطلحات الرئيسية منذ أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 8 سبتمبر 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف الأسعار الفعلية. مع 5000 تقييم، تحافظ شركة Credible على درجة Trustpilot “ممتازة”.
ماذا يعني هذا: عادت معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري إلى نطاق 6%. وبينما شهدت الآجال الأطول ارتفاعًا طفيفًا أمس، ظلت أسعار الفائدة لآجال 10 و15 عامًا في نطاق 6% خلال الأسابيع الأربعة الماضية. واليوم، انخفضت أسعار الفائدة لآجل 10 و30 عاماً، لتصل إلى 6.625% و6.99% على التوالي. وفي الوقت نفسه، انخفضت أسعار الفائدة لفترتي 15 و20 عاماً بمقدار ربع نقطة مئوية، لتصل إلى 6.25% و6.875% على التوالي. يجب على المقترضين المهتمين بتوفير أكبر قدر من الفائدة أن يفكروا في شروط مدتها 15 عامًا، حيث أن 6.25% هو أدنى معدل إعادة تمويل اليوم. يجب على أصحاب المنازل الذين يفضلون الحصول على دفعة شهرية أقل أن يفكروا بدلاً من ذلك في فترات مدتها 20 عامًا، حيث أن 6.875٪ هو أدنى معدل بين الفترتين الأطول.
كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت
أسعار الفائدة على الرهن العقاري اليوم أقل بكثير من أعلى متوسط سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. وقبل عام من قيام جائحة كوفيد-19 بقلب الاقتصادات في جميع أنحاء العالم، كان متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا كان عام 2019 3.94٪. وبلغ متوسط المعدل لعام 2021 2.96%، وهو أدنى متوسط سنوي منذ 30 عامًا.
يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن أصحاب المنازل الذين لديهم قروض عقارية اعتبارًا من عام 2019 وما فوق يمكن أن يحققوا وفورات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بأحد أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل، من المهم أن تأخذ في الاعتبار تكاليف الإغلاق مثل التقييم والتطبيق والإنشاء وأتعاب المحاماة. هذه العوامل، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.
كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات مصداقية
تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة أسعار الرهن العقاري. يتم حساب متوسط معدلات الرهن العقاري الموثوقة ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المذكورة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات لشركة Credible.
تفترض الأسعار أن المقترض لديه درجة ائتمانية تبلغ 700 ويقترض قرضًا تقليديًا لشراء منزل لأسرة واحدة سيكون محل إقامتهم الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) ودفعة أولى قدرها 20٪.
معدلات الرهن العقاري الموثوقة الواردة هنا ستعطيك فكرة عن متوسط الأسعار الحالية. يمكن أن يختلف المعدل الذي تتلقاه بالفعل بناءً على عدد من العوامل.
كيف أحصل على رهن عقاري؟
عندما تكون مستعدًا لشراء منزل، يجب عليك تأمين خيارات الرهن العقاري الخاصة بك قبل البدء في البحث عن منزل. إن تنظيم التمويل الخاص بك يمكن أن يجعل العملية أكثر سلاسة، ويمنحك ميزة على المشترين الآخرين الذين لم يتم تأهيلهم مسبقًا أو الموافقة عليهم مسبقًا للحصول على قرض عقاري.
فيما يلي الخطوات العامة للحصول على قرض عقاري:
- الحصول على التعامل مع اموالك والائتمان الخاص بك. قم بإضافة إجمالي نفقاتك الشهرية واطرحها من إجمالي دخلك الشهري لمعرفة المبلغ الذي قد تتمكن من إنفاقه على دفعة الرهن العقاري الشهرية. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وقم بالإبلاغ لتصحيح أي أخطاء واتخاذ الإجراء إذا كنت بحاجة إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
- الحصول على موافقة مسبقة للحصول على الرهن العقاري. على الرغم من أن الموافقة المسبقة لا تضمن أن المُقرض سوف يمنحك رهنًا عقاريًا، إلا أنه مؤشر قوي على أنك ستكون قادرًا على التأهل للحصول عليه عندما يحين الوقت. إن الحصول على خطاب موافقة مسبقة يمكن أن يجعل عرضك أكثر جاذبية للبائعين المحتملين.
- مقارنة متجر. بمجرد قبول عرض شراء منزل أحلامك، فقد حان الوقت لمقارنة الأسعار منه العديد من مقرضي الرهن العقاري. تأكد من مقارنة جميع تكاليف الرهن العقاري، وليس فقط سعر الفائدة.
- أكمل الطلب الكامل. ستحتاج إلى تقديم معلومات تفصيلية حول دخلك ومدخراتك ونفقاتك الشهرية ووضعك المالي العام.
إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب، فكر في استخدام Credible. أنت تستطيع استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة ومعرفة الأسعار المؤهلة مسبقًا في بضع دقائق فقط.
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
