يُطلق بنك مونزو الرقمي البريطاني الذي تبلغ قيمته 4.5 مليار دولار ميزة الاستثمارات لأول مرة

أطلق بنك مونزو، البنك المنافس الرقمي الذي تبلغ قيمته 4.5 مليار دولار، ميزة تتيح للمستخدمين القيام بالاستثمارات – وهو أول دخول له في سوق الاستثمار المالي الضخم.

ستسمح هذه الميزة، التي تسمى Investments، لعملاء Monzo بالاستثمار في عدد من الصناديق التي تديرها شركة BlackRock العملاقة لإدارة الأصول. ألقت CNBC نظرة مبكرة على المنتج في المقر الرئيسي لشركة Monzo الأسبوع الماضي. ومن المقرر أن يبدأ طرحه يوم الثلاثاء، وسيسمح للمستخدمين بالاستثمار بمبلغ لا يقل عن 1 جنيه إسترليني.

ستضع هذه الخطوة شركة Monzo في منافسة مع البنوك الكبيرة مثل Chase، التي تقدم إدارة الاستثمار عبر الإنترنت من خلال شركة Nutmeg التابعة لها؛ شركات إدارة الأصول؛ والمنافسون المبتدئون الأصغر سنًا مثل Chip وMoneybox وPlum.

تتيح شركة Monzo لعملائها بالفعل وضع أموالهم في أوعية ادخارية ذات عائد فائدة. لكن هذه هي المرة الأولى التي تنتقل فيها الشركة إلى عالم الاستثمار.

عملية التقديم واضحة جدًا. سيتم دعوة العملاء إلى قائمة الانتظار للوصول إلى المنتج. سيتم بعد ذلك دعوة المستخدمين المؤهلين الذين انضموا إلى قائمة الانتظار لإنشاء وعاء استثماري.

بعد ذلك، سيتم نقلهم إلى مجموعة من الشاشات حيث يتعرفون على المنتج ويتمكنون من الاختيار من بين ثلاثة صناديق اختارتها شركة BlackRock بناءً على مستويات مخاطر مختلفة.

يتم تقسيم الاختيار بين ثلاثة صناديق تديرها شركة BlackRock: الحذر، والمتوازن، والمغامرة. وفي الطرف “الحذر” من المقياس يوجد صندوق منخفض المخاطر ومنخفض العائد؛ الصندوق “المتوازن” يتمتع بمخاطر وعوائد متوسطة عالية؛ في حين أن الخيار “الجريء” يدور حول التخصيصات ذات المخاطر الأعلى مع عوائد محتملة أكبر بكثير.

وقال تي إس أنيل، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة مونزو، إن الشركة عملت على توفير ميزة استثمارية لمعالجة نقص المعرفة لدى البريطانيين عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.

وقال أنيل لشبكة CNBC في مقابلة قبل إطلاق المنتج: “هناك العديد والعديد من الحواجز التي يواجهها العملاء عند البدء… والهدف من منتجنا هو إزالة تلك الحواجز”. “أحد أكبر العوائق هو فكرة أن الاستثمار ليس في متناول الجميع، لذا لا يستطيع الناس البدء. مع Monzo Investments، يمكنك البدء من جنيه إسترليني واحد.”

وأضاف أنيل: “السبب الآخر هو أنهم يشعرون بالإرهاق لأنهم لا يملكون المعرفة التي يحتاجونها للبدء، لذلك قمنا بتضمين المعرفة والأدوات اللازمة لاتخاذ قرارات جيدة”. “والسبب الآخر هو أن الأمر لا يبدو شخصيًا، لذلك نقدم ثلاثة خيارات بسيطة بناءً على تفضيلات المخاطر الفردية للتأكد من أنها مصممة خصيصًا لهم.”

وفقًا لبحث YouGov بتكليف من Monzo، فإن 69% من سكان المملكة المتحدة غير متأكدين من المكان الذي يتجهون إليه للحصول على منتج استثماري يسهل الوصول إليه وسهل الاستخدام، بينما يقول 60% من البالغين إنهم يميلون إلى الاستثمار إذا كان الحد الأدنى من الاستثمار المبلغ منخفض. وفي الوقت نفسه، اعترف 24% من البالغين في المملكة المتحدة الذين يستثمرون في الاستثمار بأنهم “يغامرون”.

وتستند هذه الأرقام إلى عينة مكونة من 2035 بالغا في بريطانيا. تم إجراء العمل الميداني للبحث في الفترة ما بين 27 و28 يوليو.

ستظهر ميزة أوعية الاستثمار في جزء جديد من الشاشة الرئيسية في Monzo يسمى Savings & Investments. وقال مونزو إنه سيتم طرح المنتج لجميع العملاء المؤهلين خلال الأسابيع المقبلة.

ولكن إذا أظهرت بيانات مونزو أن العميل يواجه صعوبات مالية – على سبيل المثال، إذا كان متخلفًا عن سداد الديون – فلن تظهر القدرة على فتح استثمارات جديدة على الإطلاق.

كما تمنح هذه الميزة المستخدمين المرونة في تعديل أو إلغاء أو سحب استثماراتهم في أي وقت، مما يعني أنه يمكنهم الانسحاب من استثماراتهم حتى لو كانوا قد قرروا ذلك بالفعل.

يبلغ عدد عملاء Monzo الآن أكثر من 8 ملايين عميل في المملكة المتحدة، وهو إنجاز حققه البنك بعد ثمانية أشهر فقط من وصوله إلى 7 ملايين مستخدم.

تتطلع الشركة إلى الدخول في أجزاء جديدة من الخدمات المالية وتوليد مصادر إيرادات جديدة حيث تسعى إلى تحقيق ربحية العام بأكمله. أعلنت مونزو عن أول شهرين من الربحية في عام 2023، وهو إنجاز حققه البنك على خلفية ارتفاع دخل الإقراض، وذلك بفضل ارتفاع أسعار الفائدة في المملكة المتحدة.

قالت Monzo إنها ستفرض رسومًا ثابتة بنسبة 0.59% على استثمارات العملاء كل شهر، والتي تشمل رسوم صندوق بنسبة 0.14% ورسوم منصة بنسبة 0.45% لتقديم الخدمة. بالنسبة للعميل الذي استثمر مبلغ 1000 جنيه إسترليني (1250 دولارًا) في Monzo، فإن ذلك سيترجم إلى ما يقرب من 48 بنسا شهريًا كرسوم يتعين عليه دفعها.

قال المسؤولون التنفيذيون في Monzo خلال مؤتمر صحفي مع CNBC الأسبوع الماضي إنهم يريدون إطلاق منتج يمنح الناس القدرة على الاستثمار ضمن نظام بيئي للخدمات المالية بما في ذلك الميزانية والإنفاق وتحويل الأموال والاقتراض.

ترى مونزو نفسها على أنها “مركز مراقبة مالية” يذهب إليه عملاء البنوك لإدارة حياتهم المالية، بدلاً من “التطبيق الفائق” الذي يقدم الكثير من الخدمات المختلفة المجاورة للخدمات المصرفية والمالية.

لقد روج Revolut، أحد أكبر المنافسين للشركة، في كثير من الأحيان لهدفه أن يصبح تطبيقًا ماليًا فائقًا يشمل الخدمات المصرفية والتداول والتأمين والسفر وغيرها من الخدمات.

يعد Monzo من أوائل البنوك الجديدة المرخصة في المملكة المتحدة عندما يتعلق الأمر بتقديم الاستثمارات. لا يقدم المنافسون مثل Starling Bank وZopa ميزات استثمارية بعد.

ومع ذلك، فإن العديد من منصات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك Revolut وFreetrade، توفر للمستخدمين بالفعل القدرة على تداول الأسهم. يقدم Wise أيضًا خدمة إدارة الاستثمار.

وعندما سُئل عما إذا كان مونزو قد تأخر عن الحفل، قال أنيل: “لا أعتقد أننا تأخرنا على الإطلاق”.

وأضاف: “يمكنك القول بأننا تأخرنا 500 عام عن ظهور الخدمات المصرفية”. “بينما مرت البلاد بأزمة تكلفة المعيشة خلال الـ 24 شهرًا الماضية، سمعنا من عملائنا أن الناس يريدون الآن أكثر من أي وقت مضى اتخاذ قرارات جيدة على المدى الطويل فيما يتعلق بأموالهم، لذا فإن المنتج يأتي في الوقت المناسب من هذا المنظور.”

وقال جاوتام بيلاي، رئيس أبحاث التكنولوجيا المالية في بنك الاستثمار بيل هانت، إن ميزة الاستثمارات الجديدة في مونزو يمكن أن تزيد من “إلزام” العملاء.

وقالت بيلاي لشبكة CNBC: “الفرصة التي يتمتع بها مونزو هي السعي وراء الفرص الخضراء. لا داعي للقلق بشأن الحقول البنية. إنهم لا يحتاجون إليها حقًا”.

تعد Monzo واحدة من العديد من شركات التكنولوجيا المالية البريطانية التي يراها المستثمرون كمرشح محتمل لطرح عام أولي في العام المقبل.

وقال أنيل إن الشركة ترى أن الاكتتاب العام يمثل علامة فارقة أخرى في رحلتها كعمل تجاري وليس هدفًا على المدى القريب، مضيفًا أن الشركة ليس لديها خطط فورية للإدراج العام.

يشاهد: الرئيس التنفيذي لشركة Shift4 Payments يتحدث عن الضغط على قطاع المدفوعات ومرونة المستهلك