احصل على تحديثات مجانية للتنظيم المالي في المملكة المتحدة
سوف نرسل لك أ ميفت ديلي دايجست البريد الإلكتروني تقريب الأحدث التنظيم المالي في المملكة المتحدة أخبار كل صباح.
أجبرت أكبر هيئة تنظيمية مالية في المملكة المتحدة المقرضين الذين يقدمون قروضًا عقارية مدى الحياة على سحب أو تغيير أكثر من 400 عرض ترويجي مضلل، بعد أن كشفت المراجعة عن مشكلات واسعة النطاق تتعلق بكيفية بيع المنتجات.
الرهن العقاري مدى الحياة، أو مدى الحياة، هو الطريقة الأكثر شعبية لأصحاب المنازل للإفراج عن حقوق الملكية في ممتلكاتهم، حيث قفزت المبيعات بنسبة 28 في المائة إلى 5.2 مليار جنيه استرليني في عام 2022، وفقا للأرقام الرسمية.
لكن هيئة السلوك المالي قالت يوم الخميس إن مراجعتها وجدت أنه “في كثير من الحالات”، مبيعات المنتجات “لا تفي بالمعايير المتوقعة”، بما في ذلك النظر فيما إذا كانت مناسبة للظروف الفردية للعملاء.
وقالت هيئة الرقابة إنها “ألزمت تلك الشركات التي فشلت في تحسين جودة نصائحها”، وأن “غالبية الشركات في نطاق المراجعة غيرت أيضًا كيفية تحفيز مستشاريها”.
يسمح تحرير حقوق الملكية لأصحاب المنازل بالحصول على أموال مقابل قيمة ممتلكاتهم أثناء بقائهم فيها، مع سداد القروض من بيع العقار فقط عندما يموت المقترض أو ينتقل بشكل دائم إلى دار الرعاية.
وقالت هيئة الرقابة المالية إنها حددت الممارسات السيئة، بما في ذلك الشركات التي تروج لفوائد منتجاتها دون أي وصف متوازن للمخاطر وتحفيز المبيعات على حساب جودة المشورة المحتملة.
وقالت ناتالي برادلي، الشريكة في شركة ستيفنسونز للمحاماة، إن شركتها شهدت مشاكل مستمرة فيما يتعلق بالقروض العقارية المتأخرة، وأن العديد من عناصر المنتجات يمكن أن يتجاهلها المقترضون، بما في ذلك الأقساط المرتفعة والشروط والأحكام المعقدة.
وقالت: “يجب على العملاء أيضًا أن يفهموا كيف يمكن لإصدار الأسهم أن يربطهم بمكانهم، حيث قد لا يتمكنون من الانتقال إلى عقار آخر إذا أرادوا الانتقال في وقت لاحق”.
حذرت مراجعة سابقة لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في عام 2020 من أن العملاء قد يعانون من “ضرر كبير” إذا تم تقديم نصيحة غير مناسبة، بما في ذلك عدم إخبار الشباب عن الرهون العقارية التقليدية، والتي ستكون أرخص وأكثر مرونة.
وقال سام ريتشاردسون، نائب رئيس التحرير: “إن قرار إبرام صفقة تحرير الأسهم هو قرار كبير يتخذه المستهلكون، وقد يشعر بعض أولئك الذين يفعلون ذلك الآن أنه ليس لديهم خيار كبير وسط أسوأ أزمة تكلفة معيشة منذ عقود”. من مجلة المستهلك التي؟ مال.
“من الصحيح أن هيئة مراقبة السلوكيات المالية تأخذ الإشراف على السوق على محمل الجد، ويجب على الشركات التي تقل عن المعايير المطلوبة أن تتوقع مواجهة إجراءات صارمة بسرعة.”
وبموجب واجب المستهلك الذي تفرضه هيئة مراقبة السلوكيات المالية، والذي دخل حيز التنفيذ في نهاية يوليو/تموز، يتعين على البنوك وشركات الخدمات المالية الأخرى تقديم “نتائج عادلة” للمستهلكين وتوثيق كيفية تحقيقهم لذلك.
وتماشيًا مع القواعد الجديدة، قالت الهيئة التنظيمية إنه يجب على مستشاري الرهن العقاري مدى الحياة الكشف عن خيارات بديلة للعملاء، وتنفيذ تدابير لإدارة تضارب المصالح المحتمل ومراجعة نتائج قراراتهم المتعلقة بإصدار الأسهم.
وقال جيم بويد، الرئيس التنفيذي لمجلس إصدار الأسهم، وهو هيئة تجارية تمثل القطاع، إنه يدعم مشاركة هيئة الرقابة المالية (FCA) مع مقدمي الرهن العقاري مدى الحياة.
وقال: “يقوم المجلس وأعضائنا بعمل كبير لتعزيز معايير المشورة وضمان اتصالات واضحة مع العملاء”. “نحن ندعم بكل إخلاص واجب المستهلك الجديد وسنواصل العمل مع الجهة التنظيمية والأعضاء والصناعة الأوسع لاغتنام كل فرصة لتحسين تجارب العملاء.”
