بينما أخذ الأمريكيون على عاتقهم الديون وسط ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم العنيد في أعقاب جائحة كوفيد-19، لجأ الكثيرون إلى القروض الشخصية لسدادها، وفقًا لأحدث البيانات الصادرة عن TransUnion.
وقالت ترانس يونيون إن حصة القروض الشخصية المستخدمة لتوحيد بطاقات الائتمان زادت بنحو 54% في الربع الثالث من عام 2022 مقارنة بمستويات الربع الثالث من عام 2019. ووصلت أصول القروض الشخصية إلى مستوى قياسي بلغ 5.6 مليون بحلول الربع الرابع من عام 2022.
“مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة على أمل الحد من التضخم، تحول العديد من المستهلكين إلى القروض الشخصية غير المضمونة كوسيلة لتوحيد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم للحصول على سعر فائدة أقل،” ليز باجيل، نائب الرئيس الأول ورئيس TransUnion وقال أعمال الإقراض الاستهلاكي في بيان. “بعد سداد ديون بطاقات الائتمان وأصبحوا أكثر انفتاحًا على الشراء باستخدام بطاقاتهم، لا يقوم هؤلاء المستهلكون بتوفير الفائدة بمرور الوقت فحسب، بل يشهدون أيضًا تحسنًا في درجاتهم الائتمانية.”
في الواقع، أولئك الذين حصلوا على قروض شخصية لتوحيد ديون بطاقات الائتمان شهدوا زيادة في درجاتهم الائتمانية بمعدل 18 نقطة. بالإضافة إلى ذلك، شهد هؤلاء المستهلكون أيضًا انخفاضًا بنسبة 57٪ في أرصدتهم، حسبما ذكرت TransUnion.
ومع ذلك، فقد ناضل بعض الأميركيين لمنع مستويات ديونهم من الارتفاع بعد الدمج. ورأى البعض أن أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بهم تعود إلى مستوياتها السابقة بعد 18 شهرًا.
وقالت مارغريت بو، رئيسة تعليم الائتمان الاستهلاكي في TransUnion، في بيان: “إن دمج ديون بطاقة الائتمان في قرض شخصي غير مضمون يمكن أن يكون خيارًا جيدًا لسداد ديونك مع تحرير الأموال في ميزانيتك الشهرية”. “ومع ذلك، من المهم ربط ذلك بالتغييرات في عادات الإنفاق لضمان عدم عودة ديون بطاقة الائتمان.”
إذا كنت تعاني من ديون مرتفعة الفائدة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بمعدل فائدة أقل، مما قد يؤدي إلى انخفاض دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة الخيارات من مختلف المقرضين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
الأمريكيون الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا يخططون لتأخير التقاعد: استطلاع
أكثر من ثلث الأمريكيين يتحملون ديونًا أكثر من أي وقت مضى
وسط حالة عدم اليقين الاقتصادي، قال 35٪ من الأمريكيين إنهم يتحملون ما يقرب من أو عند أعلى مستوى من الديون التي تمكنوا من إدارتها على الإطلاق، وفقًا لمسح أجري عام 2023 بواسطة نورث وسترن المتبادلة. ومع ذلك، قال 43% من المشاركين أن ديونهم تقترب من أدنى مستوياتها التاريخية أو عندها.
وقال كريستيان ميتشل، كبير مسؤولي العملاء في شركة Northwestern Mutual، في بيان: “يشعر عدد أكبر من الناس أنهم يتحركون في الاتجاه الصحيح أكثر من أولئك الذين لا يفعلون ذلك، ولكن لا يزال هناك عدد كبير من الأشخاص الذين يتحملون ديونًا أكثر من أي وقت مضى”. “بغض النظر عن موقعك في هذا الطيف، من المهم أن تكون استباقيًا ومتعمدًا بشأن كيفية إدارة الديون، وأين تتناسب مع خطة مالية أوسع نطاقًا طويلة الأجل.
وتابع ميتشل: “يمكن أن يكون هناك منحدر زلق بين الديون التي يمكن التحكم فيها والديون الجامحة، لذا فمن المهم أن نظل يقظين للغاية بشأن التخطيط والإنفاق”.
ولكن عندما يتعلق الأمر بإدارة الديون، فإن شدة نوع الدين يمكن أن تختلف بشكل كبير بالنسبة للعديد من الأميركيين. وجدت شركة نورث وسترن ميوتشوال أن ديون بطاقات الائتمان تمثل 28% أو أكثر من ضعف ديون أي فئة أخرى ــ باستثناء الرهن العقاري. وإليك كيف تمثل الأشكال الأخرى من الديون التزامات الأمريكيين غير المتعلقة بالرهن العقاري.
- قروض السيارات: 12%
- الدين الطبي: 7%
- قروض التعليم الشخصي : 5%
- النفقات التعليمية للأطفال وأفراد الأسرة: 3%
وقال العديد من الأميركيين إن الأمر سيستغرق سنوات لسداد هذا الدين. وقال 49% إنهم يتوقعون أن يستغرق الأمر ما يصل إلى خمس سنوات لسداد الديون، وفقا للمسح. وقال 10% أن الأمر سيستغرق حياتهم بأكملها.
بالإضافة إلى ذلك، تظهر الدراسات الحديثة أن ديون بطاقات الائتمان كانت مصدر قلق متزايد بالنسبة للأميركيين. ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان إلى 1.03 تريليون دولار في الربع الثاني من عام 2023، بحسب آخر تحديث تقرير من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في تقريره: “مقارنة بفئات الديون الأخرى في هذا الربع، شهدت أرصدة بطاقات الائتمان التدهور الأكثر وضوحًا في الأداء، بعد فترة من معدلات التأخر في السداد المنخفضة بشكل غير عادي خلال الوباء”.
بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي ديون الأسر 17.06 تريليون دولار في الربع الثاني من عام 2023، بزيادة قدرها 16 مليار دولار عن الربع السابق.
إذا كانت الديون ذات الفائدة المرتفعة تستهلك مبلغًا كبيرًا من ميزانيتك، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي، مما قد يقلل من دفعاتك الشهرية. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد خبراء القروض الشخصية والحصول على إجابات لأسئلتك.
قد تتجاوز تكاليف الرعاية الصحية 150 ألف دولار أمريكي لمتلقي الرعاية الطبية المتقاعدين: الإخلاص
ومن الممكن أن يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة مرة أخرى
في يوليو، ارتفاع التضخم إلى 3.2% – وهو ما قد يدعو بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى رفع أسعار الفائدة مرة أخرى قبل نهاية العام. يمكن أن يؤثر رفع أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي على فوائد الديون مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات.
منذ عام 2022، رفع البنك المركزي أسعار الفائدة 11 مرة في محاولة لخفض التضخم إلى النطاق المستهدف. وفي اجتماعه الأخير في يوليو قدم بنك الاحتياطي الفيدرالي زيادة متوقعة في أسعار الفائدة من 25 نقطة أساس.
وقد تشير المؤشرات الاقتصادية الأخيرة إلى أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لن يتراجع عن موقفه العدواني بشأن السياسة النقدية في أي وقت قريب.
وقال جويل كان، نائب رئيس جمعية المصرفيين للرهن العقاري ونائب كبير الاقتصاديين: “إن نمو الوظائف يضعف، ونمو الأجور ثابت، لكن كلاهما لا يزال أعلى من الوتيرة التي تتوافق مع هدف التضخم الذي حدده الاحتياطي الفيدرالي”. بالوضع الحالي. “تستمر البيانات الاقتصادية الواردة في نقل إشارات متضاربة حول قوة الاقتصاد. ولا تزال مؤشرات صحة قطاع التصنيع والخدمات باهتة، وقد تحركت مقاييس التضخم نحو الانخفاض، في حين كان نمو الناتج المحلي الإجمالي في الربع الثاني أقوى من المتوقع، ولا يزال الإنفاق الاستهلاكي مرنًا “.
بالإضافة إلى ذلك، أعرب مسؤولو بنك الاحتياطي الفيدرالي عن انفتاحهم على رفع أسعار الفائدة في المستقبل.
وقالت محافظ بنك الاحتياطي الفيدرالي ميشيل دبليو بومان خلال مؤتمر صحفي: “من المرجح أن تكون هناك حاجة إلى زيادات إضافية في أسعار الفائدة لوضع التضخم على مسار نزولاً إلى هدف اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة البالغ 2٪”. حدث مع جمعية المصرفيين في كانساس في كولورادو قبل إصدار بيانات التضخم لشهر يوليو من قبل مكتب إحصاءات العمل (مكتب إحصاءات العمل).
وقال بومان: “سأبحث عن دليل ثابت على أن التضخم يسير على طريق ملموس نحو هدفنا البالغ 2٪ بينما أفكر في زيادة أسعار الفائدة والمدة التي سيحتاجها سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية للبقاء عند مستوى مقيد”. “سأراقب أيضًا علامات تباطؤ الإنفاق الاستهلاكي وعلامات على أن ظروف سوق العمل تتحسن.”
ومن المقرر عقد الاجتماع القادم للجنة السوق المفتوحة الفيدرالية (FOMC) التابعة لبنك الاحتياطي الفيدرالي في الفترة من 19 إلى 20 سبتمبر.
إذا كنت على استعداد للحصول على قرض شخصي لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة، فقد يكون من المفيد مقارنة الخيارات المتاحة أمامك. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.
يؤثر التضخم وارتفاع أسعار الفائدة سلبًا على الرفاهية المالية للأمريكيين: استطلاع
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
