أصبح سداد ديون بطاقات الائتمان أكثر صعوبة

يدرك معظم الأمريكيين جيدًا معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بهم – خاصة بعد أن أبقى بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة دون تغيير هذا الأسبوع، تاركًا سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا عند 7.19٪ – ولكن بالنسبة لبطاقات الائتمان الخاصة بهم، لا يعرف الكثير منهم ما يدفعونه.

يحمل حاملو بطاقات الائتمان بشكل جماعي أكثر من تريليون دولار من ديون بطاقات الائتمان عبر ما يقرب من 578 مليون حساب بطاقة ائتمان، وفقًا لبيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. بالإضافة إلى ذلك، فإن حصة الأسر الأمريكية التي تحمل رصيد بطاقة ائتمان – التي تبين أنها تبلغ حوالي 47٪، وفقًا لتحليل NerdWallet لعام 2023 – تتجاوز حصة الرهون العقارية (40٪) وقروض السيارات (41٪).

“بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في التأثير على أسعار الفائدة المرتفعة (من خلال سعر الفائدة الفيدرالي المستهدف) في مارس 2022. وقد شهد المستهلكون التأثير المباشر لذلك في ارتفاع أسعار الفائدة على القروض طويلة الأجل مثل الرهون العقارية وقروض السيارات، ولكن أيضًا على فوائد بطاقات الائتمان الخاصة بهم “المعدلات” ، كما تقول إليزابيث رينتر، محللة البيانات في NerdWallet، ومقرها في كانساس.

ديون بطاقات الائتمان تصل إلى تريليون دولار للمرة الأولى على الإطلاق

متوسط ​​أبريل لبطاقة الائتمان 22%

يقول رينتر إن متوسط ​​أسعار الفائدة المفروضة على حسابات بطاقات الائتمان ارتفع من ما يزيد قليلاً عن 16% في فبراير 2022، قبل أن يبدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة، إلى ما يزيد قليلاً عن 22% اعتبارًا من مايو 2023. “وإذا كنت تحمل رصيدًا من شهر إلى آخر، فإن هذه الزيادة الهادئة قد تكلفك مئات أو حتى آلاف الدولارات،” يقول رينتر لـ FOX Business.

قد لا يبدو رفع أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان من حوالي 16% إلى 22% بمثابة قفزة كبيرة، ولكن اعتمادًا على رصيدك والمدة التي تستغرقها لسداده، فإن هذه النقاط المئوية القليلة يمكن أن تجعل هذا الدين أكثر تكلفة بكثير، وفقًا لـ المستأجر

على سبيل المثال، يوضح Renter، إذا كان لديك ديون بطاقة ائتمان بقيمة 10000 دولار وترغب في سدادها خلال ثلاث سنوات، فإن معدل الفائدة الأعلى يعني سداد دفعات أكبر وبالتالي دفع المزيد من الفائدة على مدى فترة الثلاث سنوات.

الولايات التي لديها أعلى ديون على بطاقات الائتمان

كيف تؤثر أسعار الفائدة على ديونك الشهرية

بعض القروض، مثل الرهون العقارية، لها أسعار فائدة ثابتة؛ لذا، إذا حصلت على قرضك العقاري قبل ثلاث سنوات، فإنك ستستمتع بسعر أقل بكثير مما لو كنت ستأخذ قرضًا عقاريًا الآن، كما يقول رينتر.

أسعار أخرى، مثل أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان، تتقلب مع مرور الوقت. وأضافت: “إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر لآخر على بطاقة الائتمان، فإن المعدلات المرتفعة تجعل القيام بذلك أكثر تكلفة. ولأنه أكثر تكلفة، فقد يكون من الصعب سداد أرصدتك”.

لماذا يعتمد المزيد من الناس على بطاقات الائتمان؟

ووفقا لرينتر، فإن جزءا من الزيادة في ديون بطاقات الائتمان يرجع إلى التضخم. وتوضح قائلة: “إذا قمت بوضع نفس العناصر على بطاقتك الائتمانية هذا الأسبوع كما فعلت قبل عامين، فسيؤدي ذلك إلى المزيد من الديون لأن الأسعار أعلى”. لكن يوضح رينتر أن بعض الأسر قد تضع المزيد على بطاقات الائتمان الخاصة بها للتعامل مع الأسعار المرتفعة أو الضغوط المالية الأسرية الأخرى. يقول رينتر لـ FOX Business: “مهما كان السبب، فإن الديون المرتفعة التي يتم ترحيلها لفترة أطول هي ديون أكثر تكلفة، خاصة عندما تكون أسعار الفائدة أعلى”.

كيفية تحديد سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية

إن أبسط طريقة لتتبع سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية هي الاطلاع على كشف حسابك الشهري. يقول رينتر: “إذا لم تحصل على كشف حساب ورقي عبر البريد، فقم بتنزيله أو مشاهدته عبر الإنترنت. ومن هناك، يمكنك استخدام حاسبة الفائدة على بطاقة الائتمان عبر الإنترنت لمعرفة مدى تأثير سعر الفائدة على مقدار الفائدة التي تدفعها كل شهر”. . تذكر، إذا قمت بسداد رصيد بطاقتك الائتمانية كل شهر، فيمكنك عادةً تجنب الفائدة تمامًا، كما تقول.

من المهم أن نلاحظ، كما يقول رينتر، أن بعض الناس يعتمدون على بطاقات الائتمان الخاصة بهم كمصدر لأموال الطوارئ، عندما يتم استنفاد مدخراتهم أو عندما لا يتمكنون من إدراج نفقات غير متوقعة في الميزانية. يضيف رينتر: “على الرغم من أن وجود صندوق طوارئ يعد هدفًا جديرًا بالاهتمام، فلا تلوم نفسك إذا تحملت الديون أثناء الصعوبات الاقتصادية”. “إذا كنت فوق طاقتك، فيمكن لمستشار ائتماني معتمد غير ربحي مساعدتك في إنشاء خطة لإدارة الديون.”

ساهمت ميغان هيني من FOX Business في إعداد هذا التقرير.