أشار مجلس الاحتياطي الفيدرالي خلال اجتماعه الذي استمر يومين الأسبوع الماضي إلى أن أسعار الفائدة ستظل مرتفعة لبعض الوقت، مما يضع نهاية لعصر الأموال الرخيصة للغاية.
سيضطر الأمريكيون إلى التكيف مع الوضع الطبيعي الجديد حيث يستفيد المدخرون من أسعار الفائدة المرتفعة، لكن المقترضين يواجهون مدفوعات ديون أكثر حدة على كل شيء من بطاقات الائتمان إلى الرهون العقارية إلى قروض الطلاب.
وقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate: “سواء قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة أم لا في الأشهر المقبلة، فإن أسعار الفائدة المرتفعة ستبقى لفترة من الوقت”.
وقد صوت صناع السياسات خلال اجتماعهم لوضع السياسات على ترك أسعار الفائدة دون تغيير في نطاق يتراوح بين 5.25% إلى 5.5%، وهو أعلى مستوى منذ عام 2001. ولكن المسؤولين فتحوا الباب أيضاً أمام زيادة أخرى بمقدار ربع نقطة مئوية قبل نهاية العام ــ وأشاروا إلى أنهم سوف يبقون على أسعار الفائدة عند تلك المستويات المرتفعة لفترة ممتدة من وقت.
أسعار الفائدة مرتفعة. هنا كيف يمكنك الاستفادة منها
وتشير التوقعات الاقتصادية الجديدة التي تم وضعها بعد الاجتماع إلى أن البنك المركزي الأمريكي لن يخفض أسعار الفائدة حتى عام 2024، إلى معدل يبلغ حوالي 5.1%. ويتوقع المسؤولون أنهم سيخفضون أسعار الفائدة في النهاية إلى 2.9% بحلول عام 2026، ويحتفظون بها عند 2.5% على المدى الطويل.
وقالت كاثي بوستجانسيك، كبيرة الاقتصاديين في Nationwide: “إن التوجيهات المستقبلية من بيان سياسة اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة وتوقعاتها المحدثة للاقتصاد الكلي وأسعار الفائدة تشير إلى موقف سياسة متشدد مستمر ومسار سعر أعلى على المدى الطويل”. “السبب هو أن التضخم لا يزال مرتفعا وينبغي أن يستمر في التراجع بشكل تدريجي فقط.”
بالنسبة للأميركيين الذين يحملون رصيدًا من شهر إلى آخر، فإن الزيادة المطردة في أسعار الفائدة على مدى الأشهر الثمانية عشر الماضية قد تكلفهم مئات – بل آلاف – الدولارات.
كيف تؤثر أسعار الفائدة المرتفعة بالفعل على الأمريكيين؟
في حين أن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ليس هو ما يدفعه المستهلكون مباشرة، إلا أنه يؤثر على تكاليف الاقتراض لخطوط ائتمان حقوق ملكية المنازل وقروض السيارات وغيرها بطاقات الائتمان. وساعد ارتفاع أسعار الفائدة في دفع متوسط سعر الفائدة على القروض العقارية لمدة 30 عاما إلى ما يزيد عن 7% للمرة الأولى منذ سنوات. كما ارتفعت تكاليف الاقتراض لكل شيء بدءًا من خطوط ائتمان ملكية المنازل وقروض السيارات وبطاقات الائتمان.
في الحقيقة، القدرة على تحمل تكاليف السكن إن الوضع اليوم أسوأ مما كان عليه خلال ذروة فقاعة الإسكان في عام 2008، وذلك بفضل الارتفاع الفلكي في معدلات الرهن العقاري خلال العام الماضي.
ال مراقب القدرة على تحمل تكاليف الإسكان التابع لبنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتاويشير المؤشر، الذي يقارن أسعار المساكن المتوسطة وتكاليف الإسكان الأخرى مع دخل الأسرة المتوسطة، إلى أن الأسرة الأمريكية المتوسطة سيتعين عليها إنفاق حوالي 43.2٪ من دخلها لشراء منزل متوسط السعر اعتبارًا من يونيو، وفقًا للمؤشر. وهذه هي أعلى حصة في البيانات التي يعود تاريخها إلى عام 2006.
ويشعر الأمريكيون الذين لديهم ديون بطاقات الائتمان أيضًا بالضرر من ارتفاع أسعار الفائدة.
وارتفع متوسط أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان بالفعل من 16% في فبراير 2022، قبل أن يبدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة، إلى مستوى قياسي جديد بلغ 20.71% اعتبارًا من يوم الأربعاء، وفقًا لقاعدة بيانات Bankrate التي يعود تاريخها إلى عام 1985. وكان الرقم القياسي السابق 19%. % في يوليو 1991.
حتى مجرد تغيير بسيط في أسعار بطاقات الائتمان يمكن أن يؤثر على مقدار ما يدين به الأمريكيون. على سبيل المثال، إذا كنت مدينًا بمبلغ 5000 دولار – وهو ما يفعله المواطن الأمريكي العادي – فإن مستويات معدل الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق حوالي 277 شهرًا و7723 دولارًا من الفوائد لسداد الدين مع سداد الحد الأدنى من الدفعات. وبالمقارنة، فإن نفس المبلغ من الديون كان سيستغرق 269 شهرا و6126 دولارا لسداده عندما كانت أسعار الفائدة أقل.
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
ومن غير المرجح أن تنخفض هذه المعدلات بشكل كبير في أي وقت قريب، وذلك بفضل موقف سياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي الأعلى لفترة أطول.
قال كارل جاكوب، الرئيس التنفيذي ومؤسس LoanSnap: “لقد انتهى عصر الديون الرخيصة”. “ستبقى أسعار الفائدة عند مستويات أعلى، مما يتسبب في إثقال كاهل العديد من الأمريكيين بديون فائدة مرتفعة، مما يؤثر على صحتهم المالية وصحة الاقتصاد الأوسع”.
