الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية، خدمةٌ مميزة ومباشرة قائمة بين البنك السعودي والعميل الذي يختاره مسبقًا دون الحاجة إلى وسطاء. لكن ترتهن هذه الودائع بمدةٍ زمنية محددة لا يمكن تجاوزها من قبل العميل. فضلًا عن ذلك تُشكل الودائع البنكية إحدى أهم التعاملات المصرفية الموثوقة التي تقدمها بنوك المملكة العربية السعودية ضمن أنواعٍ متعددة ووفق شروطٍ خاصة للتعامل بها. إضافةً إلى تحديدها نسبة من العوائد الممنوحة بشكلٍ شهري أو سنوي والتي تحسب بطريقةٍ حسابية دقيقة تضمن حقوق المودع. ليس هذا وحسب، بل هناك العديد من التفاصيل التي يبحث عنها الكثير من الأشخاص بخصوص موضوع الودائِع البنكية ذات العائد الشهري في البنوك السعودية، والتي سوف نستعرضها بإسهابٍ أكثر من خلال سطور مقالنا اللاحقة.
اقرأ أيضًا: نسبة الفائدة على الودائع في البنوك السعودية
الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية
تستند الودائِع البنكية ذات العائد الشهري السعودية إلى إيداع العميل مبلغ مالي معين لدى البنك والمسمّى بالوديعة. والتي ترتكز على نقاط لا بد من ذكرها فيما يلي:
- ترتبط الوديعة البنكية بوقت وتاريخ محدد؛ يلتزم بهما البنك والمتعامل معه.
- كما لا يستطيع المودع سحب أي قيمة من مال الوديعة، أو إجراء اي عملية مصرفية إلّا بعد انتهاء الفترة الزمنية المحددة مسبقًا.
- وللعلم، تستقبل العديد من البنوك السعودية الودائع المالية عبر فروعها المنتشرة في عدة مناطق، خاصةً في العاصمة الرياض ومدينة جدة والجبيل أيضا.
- هذا وتقدم البنوك السعودية عائد شهري من الأرباح، أو ما يعرف بالفائدة المقدرة وفقًا لنوع الوديعة ومدة إيداعها في البنك.
- كذلك يمكن للعميل ترك الودائع البنكية ذات العائد الشهري لدى البنك، لا سيما أنها تبقى محافظة على نسبة فوائدها المضافة لقيمة الوديعة الأساسية.
- فضلًا عن ذلك، لا يطرأ أي تعديل على نسبة العوائد طيلة فترة الإيداع.
- لكن عند حدوث أي خطأ من قبل العميل قبل التاريخ المحدد لانتهاء مدة الوديعة؛ يلجأ البنك إلى إلغاء الاتفاق المبرم بينهما وإعادة المبلغ المالي الأصلي فقط لمالكه.
أهم البنوك التي تقدم الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية
توجد العديد من بنوك المملكة العربية السعودية التي تتعامل بموجب الودائِع البنكية ذات العائد الشهري السعودية ومن أشهرها ما يلي:
- بنك الراجحي.
- بنك ميم.
- البنك السعودي للاستثمار.
- البنك الأهلي التجاري.
- البنك السعودي الأمريكي.
- البنك السعودي الفرنسي.
هذا ويتميز كل بنك بمزايا إيجابية يقدمها لعملائه ونسب فائدة معينة للمبالغ المودعة لديه، وهذا ما سوف نتعرف إليه ضمن فقراتنا التالية:
أرباح الودائع في بنك الراجحي
تتميز الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية لدى بنك الراجحي بعدة نقاط وهي:
- يعتمد البنك على العمليات الاستثمارية المباشرة مع العملاء، التي تتسم بالمصداقية والأمان.
- أيضًا يتاح للعميل حرية اختيار المبلغ الذي يرغب بإيداعه واستثماره، بحيث لا يتجاوز 10 آلاف ريال سعودي.
- كذلك يحدد العميل المدة الخاصة باستثماره وفقًا لرغبته ومصلحته الخاصة.
- فضلًا عن ذلك، تمتاز عوائد البنك الاستثمارية بارتفاع قيمتها.
- تقديم بنك الراجحي عائد شهري بقيمة 1.2% من كامل المبلغ المودع.
- إضافةً إلى تمويل 90% من الودائع البنكية من إجمالي مبلغ الوديعة.
اقرأ أيضًا: فتح حساب الراجحي عن طريق النفاذ الوطني
ودائع بنك ميم
يلقى إقبالًا ملحوظًا من قبل العملاء الذين يرغبون بتجربة الودائِع البنكية ذات العائد الشهري أو ودائع المرابحة. وفي سياق ذلك، لا بدَّ من توضيح بعض الأمور حول آلية عمله وهي كالتالي:
- يضع بنك ميم شرطًا أساسيًّا وهو أن يكون العميل مواطنًا سعوديًا.
- يعطي البنك مجالًا من الحرية للعميل لسحب قسم من مال وديعته عند رغبته.
- أيضًا تتسم معاملاته المصرفية بتوافقها مع الشروط الإسلامية من ناحية حساب الأرباح والخسائر.
- كذلك يحدد بنك ميم فترة زمنية للإيداع، مريحة للعميل، وهي تتراوح ما بين 30 يوم ولغاية 720 يوم.
الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية لدى البنك السعودي للاستثمار
يمتاز البنك السعودي للاستثمار بعدة ميزات إيجابية من حيث تعامله بالودائِع البنكية ذات العائد الشهري السعودية وتحقيق أرباح منها. وذلك تبعًا لأساس عمله القائم على ما يلي:
- تقديم ودائع بنكية ذات أجل.
- أيضًا المحافظة على سعر الفوائد بحيث تبقى متناسبة مع فترة بقاء الوديعة في البنك.
- كذلك قبول الودايع البنكية بالعملة السعودية (الريال) أو بالدولار الأمريكي.
- تقديم ودائع مرابحة، لكن بشرط إيداع العميل مبلغ أدنى من المال بقيمة 50 ألف ريال سعودي.
- قيمة العائد الشهري للودائع البنكية لدى البنك السعودي للاستثمار هي 1.5%.
ودائع البنك الأهلي التجاري
يتميز البنك الأهلي التجاري السعودي بعددٍ من المزايا الأساسية بخصوص الودائِع البنكية ذات العائد الشهري السعودية وهي كالتالي:
- ترتكز آلية عمل البنك الأهلي التجاري على نمط مختلف من ودائع المرابحة القائمة على بيع العميل بضائع معينة مقال مبلغ مالي.
- كذلك يشتري العميل السلع بموجب عملية مرابحة ضمن البنك والتي تحدد بأرباح ثابتة وخط زمني محدد.
- أيضًا تتناسب هذه وديعة المرابحة مع المبادئ الإسلامية للأرباح التجارية.
- إضافةً إلى قبول البنك الأموال المودعة بعملات محددة وهي (الريال السعودي، الدولار الأمريكي، اليورو الأوروبي).
اقرأ أيضًا: أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية
الودائع البنكية في البنك السعودي الأمريكي
يعتبر البنك السعودي الأمريكي من البنوك التي تعمل وفق مبدأ الودائِع البنكية ذات العائد الشهري السعودية، وذلك وفقًا لما يلي:
- يستقبل البنك السعودي الأمريكي الودائع البنكية من العملاء بعدة عملات، وهي: (الريال السعودي، الدولار الأمريكي، اليورو الأوروبي).
- أيضا يقدم البنك عوائد شهرية بشكلٍ روتيني منظم ضمن الفترة الزمنية المحددة للوديعة حسب قيمتها.
- يسمح لعملائه بالاستعلام عن حساباتهم عبر موقعه الرسمي الإلكتروني، أو من خلال رقم الهاتف.
الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية لدى البنك السعودي الفرنسي
يقدم البنك السعودي الفرنسي خدمات عديدة للمتعاملين معه بما يتعلق بالودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية، وذلك تبعا للتالي:
- يمنح البنك عملاءه فوائد مرتفعة، خاصة عن الودائع البنكية لأجل.
- كذلك يعطي العميل نسبة 1.4% كفائدة من إجمالي قيمة المبلغ المودع.
- أيضًا يستقبل المبالغ المودعة بكافة العملات وعلى رأسها الريال السعودي والدولار الأمريكي واليورو.
أشكال الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية
يوجد عدة أنماط من الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية، وهي متاحة لدى البنوك في المملكة العربية السعودية وفق ما يلي:
- ودائع ذات موعد محدد: تلتزم هذه الودائع البنكية بخط زمني محدد، حيث لا يمكن استردادها إلا بانقضائه. كما ويحصل العميل على عوائده الشهرية كاملة عند العمل بها، لا سيما بعد انتهاء مدة الإيداع أو تجديده. وغالبًا ما تُضاف الفوائد إلى قيمة المال المودع الأصلي.
- ودائع بدخل شهري: يحافظ هذا النوع من الودائع البنكية على قيمة رأس المال المودع في البنك. وذلك مقابل عمليات استثمارية بسيطة ذات فوائد مالية شهرية منتظمة ودورية.
- ودائع بنكية تحت تصرف العميل: يعطي هذا النمط من الودائع البنكية ذات العائد الشهري للعميل حرية التصرف في المبلغ المالي الذي أودعه لدى البنك دون الاستعانة بموظفي البنك.
- ودائع خاصة بالبنك: يشترط هذا النمط من الودائع البنكية، عدم اتخاذ العميل أي إجراء ريثما تنتهي فترة الوديعة الزمنية المحددة. وفي حال رغبته باستردادها عليه تقديم طلب وانتظار موافقة البنك عليه.
اقرأ أيضًا: افضل البنوك السعودية
شروط الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية
يتطلب قبول الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية؛ عددًا من الشروط الموضوعة من قبل البنك للعملاء. والتي تندرج ضمن ما يلي:
- أن يبلغ العميل سن 18 عام وما فوق.
- وجود وصي للمودع في حال كان عمره تحت 18 عام.
- أن يكون العميل مواطنا سعوديا، ويحمل جنسية سعودية دائمة.
- ألا تقل قيمة الوديعة عن 50 ألف ريال سعودي.
- تقديم إثبات الهوية السعودية للعملاء المتواجدين خارج الأراضي السعودية.
- امتلاك جواز سفر ساري المفعول للعملاء المقيمين خارج السعودية.
كم قيمة العائد السنوي للودائع البنكية السعودية
تختلف قيمة العائد السنوي للودائع البنكية السعودية باختلاف البنك وفق ما يلي:
- تبلغ نسبة فائدة بنك الرياض السنوية 2.80% من كامل مبلغ الوديعة.
- كما تبلغ قيمة الفائدة لدى البنك السعودي الفرنسي 1.75 من مجمل المبلغ المودع.
- كذلك تبلغ فوائد البنك السعودي للاستثمار 1.5 من مجمل قيمة الوديعة.
- فضلًا عن ذلك، يوفر بنك ميم نسبة فائدة على ودائع المرابحة قيمتها 3% من كامل المبلغ المودع.
كيف يتم احتساب العائد على الودائع البنكية
يختلف احتساب الفوائد على الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودي بين البنوك، وذلك بحسب قيمة الوديعة والفترزة الزمنية المحددة لها. لكن بالمجمل يحتسب العائد من الودائع البنكية ذات الأجل القصير وفقًا لما يلي:
- العائد: نسبة الفائدة * قيمة الوديعة * عدد سنوات الإيداع.
أما نسبة الفائدة، فيمكن الحصول عليها من خلال العملية الحسابية التالية:
- نسبة الفائدة: قيمة الوديعة * الفترة الزمنية للإيداع.
تجربتي مع وديعة المرابحة
تتبع وديعة المرابحة نمط الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية، والتي يقوم من خلالها العميل بإيداع مبلغ مالي لدى البنك لفترة محددة دون سحب أي قيمة مالية منه. وذلك قبل انتهاء وقت الإيداع. كذلك تستثمر الأموال وفق الشريعة الإسلامية بعيدًا عن المراباة وهذا ما دفعني ودفع الكثيرين لتجربة وديعة المرابحة والحصول على مزاياها التالية:
- إمكانية إيداع أي مبلغ مالي بشرط ألا يقل عن 1000 ريال سعودي.
- عدم دفع أي رسوم للاشتراك في الوديعة.
- تحديد المدة الزمنية للإيداع من شهر ولغاية سنتين.
أفضل وديعة مرابحة في السعودية
تقدم العديد من البنوك الودائع البنكية ذات العائد الشهري، لكن يتميز البنك السعودي للاستثمار والبنك الأهلي التجاري بتقديم خدمات الودائع المرابحة القائمة على حصول العميل على بضائع محددة. وذلك بقيمة مالية أعلاها 100 ألف ريال سعودي وأدناها 50 ألف ريال سعودي بشكلٍ متوافق مع الطريقة الإسلامية.
كم نسبة الوديعة في بنك الرياض
يقدم بنك الرياض العديد من الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية، كذلك الودائع التقليدية والودائع طويلة الأجل أو قصيرة الأجل. كما يقوم بنك الرياض باقتطاع مقدار 25% من الربح الصافي الناتج عن الودائع وإضافته لرأس المال الأصلي. وذلك بشرط إيداع حد أدنى من المال مقداره 20 ألف ريال سعودي.
اقرأ أيضًا: رموز البنوك السعودية في الآيبان جميع البنوك
مميزات الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية
تمتاز الودائِع البنكية ذات العائد الشهري السعودية بعدة ميزاتٍ هامة وهي كالتالي:
- سهولة التعامل والثقة المتبادلة بين العميل والبنك.
- الحصول على نسبة فوائد شهرية أو سنوية تزيد رأس المال.
- التكيف بإيداع المال حسب العملة السعودية أو بالدولار الأمريكي أو اليورو.
- التوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية وخلوها من عمليات الربا، لا سيما وديعة المرابحة.
- التقيد بفترة زمنية لاسترداد المبلغ المودع؛ حفاظًا على حقوق البنك والعميل.
هاقد شارف مقالنا على نهايته، بعد أن استعرضنا من خلاله مجموعةً من المعلومات حول الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية بأنواعها وشروطها. وأهم البنوك التي تقدمها. آملين أن تلقى هذه التفاصيل استحسانكم وتدفعكم لتجربة إحدى هذه الودائع واستثمار أموالكم بطريقةٍ موثوقةٍ وآمنة.
