احصل على تحديثات مجانية لبنك وادي السيليكون
سوف نرسل لك أ ميفت ديلي دايجست البريد الإلكتروني تقريب الأحدث بنك وادي السيليكون أخبار كل صباح.
ناقش مسؤولو الاحتياطي الفيدرالي عزل جريج بيكر، الرئيس التنفيذي السابق لبنك وادي السيليكون، من مجلس إدارة بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو في عام 2022، لكنهم قرروا عدم القيام بذلك لأنهم كانوا قلقين من أن ذلك سيشير إلى السوق بالمشكلات المتزايدة في البنك، وفقًا في تقرير صدر يوم الخميس.
كما وجد تقرير المفتش العام لبنك الاحتياطي الفيدرالي أن مفتشي بنك الاحتياطي الفيدرالي فكروا في خفض تصنيف مخاطر أسعار الفائدة لبنك SVB في نوفمبر 2022، لكنهم لم يفعلوا ذلك في النهاية.
وخلص التقرير إلى أن المشرفين “كان ينبغي أن يتصرفوا في وقت مبكر أو يتخذوا إجراءات أقوى لمعالجة نقاط الضعف المحددة في SVB”.
انهار بنك SVB بعد أكثر من أربعة أشهر في مارس، مما فاجأ معظم المستثمرين والمودعين في البنك وأدى إلى أزمة مصرفية إقليمية أدت إلى فشل بنكين آخرين واضطراب في سوق الأسهم. واضطرت السلطات الحكومية أيضًا إلى تخصيص مليارات الدولارات في تدابير الطوارئ من أجل وقف المزيد من التداعيات.
استقال بيكر من مجلس إدارة بنك الاحتياطي الفيدرالي في اليوم الذي تم فيه إغلاق بنك SVB.
وكانت هذه النتائج جزءا من تقرير طال انتظاره من قبل المفتش العام المستقل لبنك الاحتياطي الفيدرالي من تحقيقه في إشراف البنك المركزي على بنك SVB بعد فشله. تقرير داخلي آخر بقيادة مايكل بار، نائب رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي للإشراف، أرجع فشل البنك إلى إخفاقات الإدارة، والخطوات الخاطئة من قبل المشرفين الداخليين بالإضافة إلى التغييرات التنظيمية الشاملة التي تم إجراؤها خلال إدارة ترامب.
سلط تقرير المفتش العام الضوء على عدد من الإخفاقات الإدارية الحادة التي ارتكبتها قيادة SVB، فيما يتعلق بالحماية من مخاطر ارتفاع أسعار الفائدة وكذلك “الاتصالات العامة غير الفعالة” حول خطط جمع رأس المال الإضافي، والتي كانت في النهاية بمثابة الحافز لما أصبح تشغيل البنك التاريخي.
في أعقاب فشل بنك SVB، خضع بنك الاحتياطي الفيدرالي للتدقيق لحقيقة أن بيكر كان عضوًا في مجلس إدارة بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو، والذي كان الجهة التنظيمية الرئيسية للبنك. لم يجد التقرير أي دليل على أن بيكر أثر على تصنيفات بنك الاحتياطي الفيدرالي أو إشرافه على SVB. ومع ذلك، وفقًا للتقرير، بدأ موقف بيكر في مجلس إدارة بنك الاحتياطي الفيدرالي في إثارة أجراس الإنذار داخل بنك الاحتياطي الفيدرالي في وقت مبكر من صيف عام 2022.
ووفقاً للتقرير، فقد ناقش “كبار المسؤولين” في بنك الاحتياطي الفيدرالي في واشنطن موقف بيكر وما إذا كان ينبغي عزله من مجلس إدارة بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو. وقال التقرير إنهم قرروا عدم القيام بذلك بسبب الإشارة العامة التي سترسلها.
وكتب مكتب IG في تقرير يوم الخميس: “نعتقد أن خدمة الرئيس التنفيذي في مجلس إدارة FRB سان فرانسيسكو خلقت مظهرًا لتضارب المصالح بالنسبة للنظام”. “نظرًا لاحتمال ظهور تحديات إشارات السوق عند إزالة عضو مجلس إدارة الاحتياطي، فإننا نشجع المجلس على النظر في تقييم السياسة الحالية.”
ووجد التقرير أيضًا أنه على الرغم من تحديد المشكلات المتعلقة بتعرض بنك SVB لمخاطر أسعار الفائدة وغيرها من الهفوات الإدارية، فإن المشرفين في سان فرانسيسكو لم يخفضوا تصنيفات البنك “Camels” – التي تحكم على رأس مال المقرض، وجودة الأصول، والإدارة، والأرباح، والسيولة، والحساسية. لمخاطر السوق – بشكل كاف.
بدلاً من ذلك، في نوفمبر 2022، ترك مفتشو بنك الاحتياطي الفيدرالي تصنيف Camels لمخاطر الفائدة لـ SVB عند 2 من 5، وهو مستوى مخصص عادةً للبنوك التي لديها إصدارات قليلة نسبيًا في أسعار الفائدة، على الرغم من الخسائر الورقية المتزايدة لـ SVB على حيازاتها من السندات بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. وفي غضون أشهر، اضطر بنك SVB إلى بيع جزء من تلك السندات، مما أدى إلى ترسيخ الخسائر، وإخافة المودعين، والتسبب في تهافت على سحب أموال البنك مما أدى إلى انهياره.
وقال التقرير إن الممتحنين “أضاعوا الفرصة لإرسال رسالة أقوى إلى SVB حول حاجة الإدارة إلى تحديد المخاطر وإدارتها بشكل استباقي”.
