أصبح المستهلكون غير راضين عن امتيازات بطاقات الائتمان لأنهم ينفقون بمستويات قياسية: تقرير

يعاني رضا المستهلك عن امتيازات بطاقات الائتمان مع تضخم أرصدة الديون إلى مستويات قياسية جديدة، وفقًا لتقرير حديث.

تتصدر مكافآت بطاقات الائتمان قائمة ما يشعر المستهلكون الأقل رضا عنه، وفقًا لتقرير رضا بطاقات الائتمان الأمريكية الصادر عن JD Power 2023. وينبع عدم الرضا من المكافآت المكتسبة مقابل كل دولار يتم إنفاقه، خاصة بين حاملي بطاقات الاسترداد النقدي.

وقال التقرير إن حاملي البطاقات الذين دفعوا ما متوسطه 100 دولار أو أكثر كرسوم سنوية قالوا إنهم حصلوا على أعلى مستوى من الرضا عن المزايا والمكافآت المكتسبة، حتى أكثر من أولئك الذين لديهم بطاقات ذات رسوم سنوية أقل أو معدومة.

ومع ذلك، قال التقرير إن حاملي البطاقات الذين يدفعون 500 دولار أو أكثر كرسوم سنوية قالوا إنهم أقل سعادة بالمكافآت والمزايا التي تقدمها بطاقاتهم الائتمانية بسبب الرسوم غير المعقولة التي دفعوها. على سبيل المثال، قال حاملو بطاقات شركات الطيران إنهم راضون للغاية عن المكافآت والمزايا ولكنهم كانوا أقل إعجابًا بشروط بطاقتهم.

بالإضافة إلى ذلك، كان البحث عن برامج مكافآت أفضل هو السبب الرئيسي وراء قيام المستهلكين بتغيير مزودي البطاقات في الأشهر الاثني عشر الماضية، حسبما ذكر التقرير.

وقال جون كابيل، المدير الإداري لمعلومات المدفوعات في شركة JD Power: “لقد اختفت وسائد الادخار في عصر الوباء، والاقتصاد مهتز ويعتمد المستهلكون بشكل أكبر من أي وقت مضى على بطاقات الائتمان الخاصة بهم لتغطية النفقات اليومية”. “هذه لحظة فاصلة بالنسبة لمصدري البطاقات.

وتابع كابيل: “في حين أن المستويات المرتفعة من الديون المتجددة وتدهور الصحة المالية عادة ما يكون لها تأثير سلبي على رضا حاملي البطاقات وولائهم، فإن الجهات المصدرة للبطاقات لديها فرصة لمساعدة العملاء من خلال تشجيع استخدام خطط الدفع واتخاذ خطوات أخرى لبناء حسن النية والثقة”. .

إذا كنت تواجه صعوبة في سداد الديون، يمكنك التفكير في استخدام قرض شخصي لتوحيد مدفوعاتك بمعدل فائدة أقل، مما يوفر لك المال كل شهر. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للعثور على السعر المخصص لك في دقائق معدودة من عدة مقرضين في وقت واحد.

مستخدمو بطاقات الائتمان ذوي الأرصدة الأعلى يعيشون في هذه الولايات: استطلاع

استخدام بطاقات الائتمان يتجاوز تريليون دولار

أدى استخدام المستهلكين لبطاقات الائتمان إلى نمو الأرصدة بمقدار 45 مليار دولار من ربع إلى آخر. وارتفع الإنفاق إلى 1.03 تريليون دولار في الربع الثاني من عام 2023، وفقا لأحدث تقرير صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

وقال تقرير جي دي باور إن أكثر من نصف المستهلكين (51%) قالوا إنهم يحتفظون بالديون المتجددة على بطاقاتهم الائتمانية. علاوة على ذلك، قال المستهلكون الذين سجلوا أنهم “غير صحيين مالياً” إنهم دفعوا متوسط ​​سعر فائدة قدره 16.5%، ولم يوافق معظمهم على أن بطاقتهم تساعدهم في التحكم في إنفاقهم.

على الرغم من الاستياء المتزايد، كانت خطط التقسيط ببطاقات الائتمان إحدى المزايا التي جعلت المستهلكين سعداء. وقال التقرير إن مشاركة حامل البطاقة في مثل هذه الخطط ترتبط بزيادة قدرها 102 نقطة في رضا العملاء (على مقياس مكون من 1000 نقطة).

تقدم خطط الدفع هذه سعر فائدة ثابت أو رسوم شهرية بدلاً من سعر الفائدة المتغير القياسي. تشبه الخطط الشراء الآن أو الدفع لاحقًا أو خطة سداد ممتدة، وهي مصممة لتسهل على حاملي البطاقات سداد مشتريات معينة عن طريق فصلها عن رصيد البطاقة.

وقال العديد من المستهلكين أيضًا إنهم راضون عن عروض بطاقات الائتمان المقدمة من موفري التكنولوجيا المالية مثل Chime وSelf وOllo وغيرهم. وقال التقرير إن عروض البطاقات الجذابة المقدمة من هؤلاء اللاعبين الأحدث تؤدي باستمرار إلى مستويات أعلى من الرضا العام ومستويات أقوى من الثقة بالعلامة التجارية مقارنة بالبطاقات التقليدية التي تحمل العلامة التجارية المصرفية.

وقال التقرير: “إن مصدري التكنولوجيا المالية يقدمون خدمات جيدة بشكل خاص لحاملي البطاقات الأصغر سناً، والذين لديهم ديون بطاقات الائتمان، ويركزون أكثر على بناء الائتمان بدلاً من كسب المكافآت”.

إذا كنت قلقًا بشأن الديون ذات الفائدة المرتفعة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بمعدل أقل لتقليل دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.

40% من الأمريكيين أجبروا على التقاعد المبكر: استطلاع

الفاتورة التي تخفض رسوم التمرير يمكن أن تمحو المكافآت

تم اقتراح مشروع قانون في العام الماضي وأعاد تقديمه في يونيو من قبل السيناتور روجر مارشال، جمهوري من كانساس، وريتشارد دوربين، ديمقراطي من إلينوي. ويهدف JD Vance، R-Ohio، إلى تقليل رسوم التمرير لبطاقات الائتمان من خلال زيادة المنافسة داخل الصناعة. ومن الممكن التصويت على مشروع القانون بحلول نهاية هذا العام.

سيتطلب مشروع القانون تفعيل شبكتين متنافستين على بطاقة الائتمان. ولن يقتصر الأمر على فيزا أو ماستركارد فحسب، بل سيتعين تمكين شبكة منافسة أصغر على البطاقة.

وقال ائتلاف مدفوعات التجار (MPC) في بيان إن رسوم التمرير، المعروفة أيضًا باسم رسوم التبادل، يبلغ متوسطها 2.24% ولكن يمكن أن تصل إلى 4% من مبلغ الشراء. وتضاعفت رسوم السحب أكثر من الضعف خلال العقد الماضي، حيث ارتفعت إلى 22 مليار دولار في العام الماضي.

ومع ذلك، يمكن أن يؤثر التشريع أيضًا على كيفية تقديم بطاقات الائتمان للمكافآت، وفقًا للرابطة الوطنية للاتحادات الائتمانية المؤمنة اتحاديًا (NAFCU).

وقال دان بيرجر، الرئيس والمدير التنفيذي لـ NAFCU، في بيان: “إن توسيع ضوابط أسعار التبادل وتوجيه التفويضات إلى بطاقات الائتمان يعد سياسة سيئة، يدفعها تجار التجزئة الكبار الذين يتطلعون إلى تحسين أرباحهم النهائية”. “على عكس ادعاءات التجار الخادعة، تظهر البيانات أن المستهلكين ينتهي بهم الأمر إلى دفع المزيد في جميع المجالات – بدءًا من ارتفاع أسعار السلع إلى منتجات البطاقات الأكثر تكلفة في مؤسساتهم المالية، وانخفاض المكافآت والمزايا على مشترياتهم من البطاقات.”

إذا كان لديك دين بفائدة عالية، فقد يساعدك القرض الشخصي على سداده بمعدل أقل. يمكنك التحقق من السوق الموثوق به لمقارنة العديد من مقرضي القروض الشخصية في وقت واحد والعثور على الخيار المناسب لك.

تقول الدراسة إن جنرال XERS يواجهون نقصًا مثيرًا للقلق في التقاعد
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.