ستحد ديون الطلاب من المبلغ الذي يمكن لبعض الأمريكيين توفيره للتقاعد مع استئناف المدفوعات الشهرية هذا الأسبوع، وفقًا لدراسة حديثة.
قال ثلاثة من كل أربعة مقترضين شملهم استطلاع Corebridge Financial أن استئناف مدفوعات ديون الطلاب سيؤثر على قدرتهم على الادخار للتقاعد. وأشار أكثر من واحد من كل خمسة مقترضين إلى أنه سيتعين عليهم تقليل مدخراتهم لحالات الطوارئ، وخطط 22% لخفض الأموال التي يخصصونها للتقاعد.
ولبدء السداد، قال 50% من المشاركين إنهم خططوا على الفور لخفض الإنفاق على الأشياء غير الضرورية مثل الترفيه، بينما خطط 41% للعثور على عمل إضافي أو زيادة ساعات عملهم. وخفض 37% آخرون الإنفاق على الضروريات مثل البقالة. وقال الاستطلاع إنه بالنسبة لـ 38% من المقترضين، قد يكون تأثير الاستئناف شديدًا لدرجة أنهم يتوقعون التخلف عن سداد القرض.
وقال تيري فيدلر، رئيس خدمات التقاعد في شركة Corebridge، في بيان: “من المرجح أن يشعر العديد من الأمريكيين بضغوط متزايدة على ميزانياتهم الشخصية بمجرد استئناف دفعات القروض الطلابية”.
تم استئناف سداد قروض الطلاب في الأول من أكتوبر، وبدأت الفوائد بالفعل في التراكم على قروض الطلاب اعتبارًا من الأول من سبتمبر، بعد انتهاء فترة تأجيل مدتها ثلاث سنوات اعتقد خلالها ملايين المقترضين أنهم سيحصلون على ما يصل إلى 10000 دولار من القروض الفيدرالية المعفاة بموجب القانون. خطة الرئيس جو بايدن لتخفيف عبء الديون. وفي نهاية المطاف، منعت المحكمة العليا الأمريكية الخطة في يونيو/حزيران. تغطي قروض الطلاب ما بين 25% و50% من تكاليف التعليم الجامعي، وأكثر من 50% من المقترضين لديهم ديون تتراوح بين 10,000 دولار و60,000 دولار، وفقًا لـScholaroo.
إذا كنت مقترضًا لقرض طلابي خاص وتتطلع إلى تقليل الدفعات الشهرية، فيمكنك التفكير في إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بسعر أقل. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد الخبراء والحصول على إجابات لأسئلتك.
يقول الاستطلاع إن الطلاب المتجهين إلى الكلية يشعرون بالقلق من عدم توفر المال لدفع ثمنها
تضرر تقاعد الجنرال Xers بشدة بسبب السداد
ما يقرب من 13٪ من الجيل X لا يزال لديهم قروض طلابية فيدرالية بمتوسط رصيد يبلغ حوالي 40 ألف دولار مستحق، وفقًا لتحليل حديث أجراه المعهد الوطني لأمن التقاعد (NIRS). يتمتع هؤلاء المقترضون عمومًا بصافي ثروات أقل ومن المرجح أن يفشلوا في تحقيق أهداف مدخراتهم التقاعدية.
على الرغم من أن الجيل X الذين لديهم ديون القروض الطلابية لديهم دخل سنوي أعلى على الأرجح لأنهم تلقوا تعليمًا جامعيًا، إلا أنهم يميلون إلى أن يكون لديهم صافي ثروات أقل ومن المرجح أن يفشلوا في تحقيق أهداف مدخرات التقاعد الخاصة بهم، ويرجع ذلك جزئيًا على الأقل إلى ديون القروض الطلابية، وفقًا للتحليل. قال.
وقال تايلر بوند، مدير الأبحاث في NIRS: “إن الجيل X يقترب بسرعة من سن التقاعد، لذا فمن المثير للقلق أن البعض ما زالوا يتحملون ديون القروض الطلابية”. “الخبر السار هو أن الالتحاق بالجامعة أدى إلى زيادة قدرة الجيل إكس على الكسب وإمكانية الوصول إلى خطط التقاعد في مكان العمل. ولكن كل دولار يواصلون إنفاقه على القروض الجامعية هو أموال كان من الممكن استثمارها في تقاعدهم.
وتابع بوند: “سيكون التقاعد بمثابة كابوس بالنسبة لعدد كبير جدًا من أفراد الجيل X، وأولئك الذين لا يزالون يتحملون عبء الديون يمكن أن يدخروا المزيد لمواجهة هذا التحدي الكبير”.
يمكن للمقترضين الذين لديهم قروض طلابية خاصة أن يجدوا الراحة من خلال إعادة التمويل لخفض دفعاتهم الشهرية. يمكن لأداة عبر الإنترنت مثل Credible مساعدتك في مقارنة معدلات إعادة تمويل قروض الطلاب قبل التقدم للمساعدة في العثور على أفضل صفقة لك.
سداد قرض الطالب قد يجبر البعض على تحمل المزيد من الديون: استطلاع
صياغة قانون لإنهاء الحجز على الضمان الاجتماعي
يمكن حجز الضمان الاجتماعي إذا تخلف المقترضون عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية عند المطالبة بالمزايا. يمكن لإدارة الضمان الاجتماعي (SSA) أن تأخذ ما يصل إلى 15٪ من المزايا لسداد قروض الطلاب في حالة التخلف عن السداد، وفقًا لجمعية المساعدة القانونية في كليفلاند.
في المتوسط، من المقدر أن يواجه المقترضون الجانحون تخفيضًا قدره 2500 دولار تقريبًا في استحقاقات الضمان الاجتماعي السنوية، وفقًا لحسابات مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن بناءً على بيانات عام 2019. ويمثل ذلك حوالي 4٪ إلى 6٪ من دخل التقاعد الأسري.
قد تصبح هذه الزخارف غير قانونية قريبًا إذا تم إقرار التشريع الذي يمنع الحكومة الفيدرالية من حجب مزايا الضمان الاجتماعي عن المدينين الذين يتخلفون عن سداد قروض الطلاب أو غيرها من الديون الفيدرالية غير الضريبية. تم تقديم قانون استعادة مزايا الضمان الاجتماعي مؤخرًا إلى مجلس النواب من قبل النائب جون لارسون، الديمقراطي عن ولاية كونيتيكت. وراؤول جريجالفا، ديمقراطي من ولاية أريزونا؛ وفي مجلس الشيوخ بواسطة السيناتور رون وايدن، D-Oreg.
وقال لارسون في بيان: “الضمان الاجتماعي هو منفعة مكتسبة دفعها الأمريكيون طوال حياتهم العملية، واستغلال هذه المزايا المتواضعة بالفعل لاسترداد ديون القروض الطلابية يضر بقدرتهم على التقاعد بكرامة”.
إذا كنت تواجه مشكلة في سداد دفعات قروض الطلاب الخاصة، فلن تستفيد من الإعانة الفيدرالية. يمكنك التفكير في إعادة تمويل قروضك بسعر فائدة أقل لخفض دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.
زيادة الصعوبات في عمليات السحب من حسابات التقاعد في الربع الثاني: تقرير
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
