مع استئناف دفعات قروض الطلاب بعد توقف السداد الفيدرالي الذي استمر أكثر من ثلاث سنوات، قد يعاني ملايين المقترضين الآن من ميزانياتهم.
وقالت MassMutual في بيان: “بالنسبة للأمريكيين الذين لديهم ديون القروض الطلابية، من المتوقع أن يكون حكم المحكمة العليا الذي ألغى خطة بايدن لتخفيف ديون الطلاب مؤلمًا، حيث قال ما يقرب من أربعة أخماسهم إن ذلك سيكون له تأثير سلبي على مواردهم المالية”.
وفي حين أن 27% من الأمريكيين الذين لديهم ديون قروض طلابية سينفقون أقل على السلع الفاخرة، قال ما يقرب من النصف (47%) إنهم يخططون لتقليل الإنفاق على الأساسيات لتغطية نفقاتهم، وفقًا لبيانات من MassMutual.
بدأ المقترضون في رؤية أول فواتير قروض الطلاب الخاصة بهم في الأول من أكتوبر بعد إيقاف المدفوعات وتراكم الفوائد مؤقتًا كجزء من قانون CARES، الذي تم سنه في مارس 2020 في بداية جائحة كوفيد-19. تم تمديد هذا التوقف عدة مرات ولكن تم منحه تاريخ انتهاء لا رجعة فيه بعد اتفاق سقف الديون لعام 2023. وبدأت الفوائد تتراكم على هذه القروض مرة أخرى في سبتمبر قبل استئناف الدفعات في أكتوبر.
في المجموع، تجميد دفع القروض الطلابية كلف الحكومة ما يقرب من 100 مليار دولار اعتبارًا من عام 2022. بالإضافة إلى ذلك، العديد حصل المقترضون من قروض الطلاب على ديون جديدة خلال الوقف.
منذ انتخابه، سعى الرئيس جو بايدن إلى تقديم إعفاء واسع النطاق من القروض الطلابية لملايين المقترضين. لكن الخطة المثيرة للجدل ــ والتي كان من الممكن أن تلغي ما يصل إلى 20 ألف دولار لكل مقترض مؤهل ــ تم إسقاطه من قبل المحكمة العليا الصيف الماضي. ومع ذلك، تسعى إدارة الرئيس إلى إيجاد طرق قانونية أخرى للإعفاء الجماعي من قروض الطلاب.
ولكن إذا كنت مدينًا بقروض طلابية خاصة، فمن المحتمل أنك لن تستفيد من الإعانة الفيدرالية. يمكنك التفكير في إعادة تمويل قروضك بمعدل فائدة أقل لتقليل دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.
سداد قرض الطالب قد يجبر البعض على تحمل المزيد من الديون: استطلاع
بايدن يطلق برنامج تخفيف القروض الطلابية
بعد ألغت المحكمة العليا خطة بايدن للإعفاء من القروض الطلابيةأعلنت وزارة التعليم عن توفير التعليم القيم (يحفظ) مبادرة. يمكن لخطة السداد على أساس الدخل (IDR) أن تقلل الدفعات الشهرية إلى الصفر أو تساعد أولئك الذين يقومون بالدفع على توفير 1000 دولار سنويًا. وفقا للبيت الأبيض.
يتم احتساب دفعات التوفير الشهرية بناءً على دخل المقترض وحجم الأسرة، بغض النظر عن رصيد القرض. لن يحتاج أولئك المسجلون في SAVE ويكسبون أقل من حوالي 15 دولارًا في الساعة إلى إجراء أي دفعات، ويمكن لأولئك الذين يكسبون فوق هذا الحد توفير أكثر من 1000 دولار سنويًا على مدفوعاتهم مقارنة بخطط IDR الأخرى. وفقا لموقع StudentAid.gov.
يقدم برنامج SAVE أيضًا المزيد من المزايا التي من المقرر أن تدخل حيز التنفيذ في يوليو 2024. وسيسمح أحد الأحكام المستقبلية لمقترضي قروض الطلاب الجامعيين والخريجين بدفع متوسط مرجح يتراوح بين 5% و10% من دخلهم بناءً على الأرصدة الرئيسية الأصلية لقروضهم. بالإضافة إلى ذلك، سيحصل أولئك الذين لديهم أرصدة أصلية تبلغ 12000 دولار أو أقل على إعفاء من أرصدتهم المتبقية بعد عشر سنوات من الدفع. وتزيد هذه الفترة بمقدار سنة واحدة لكل 1000 دولار إضافية.
هناك فائدة أخرى تبدأ في شهر يوليو المقبل، وهي أن المقترضين الذين يتأخرون عن سداد مدفوعاتهم لمدة 75 يومًا على الأقل سيتم تسجيلهم تلقائيًا في خطة IDR إذا اختاروا السماح لوزارة التعليم بالوصول إلى معلوماتهم الضريبية.
إذا كنت مقترضًا لقرض طلابي خاص، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من القرض الفيدرالي. ولكن يمكنك التفكير في إعادة تمويل قروضك بمعدل فائدة أقل لتقليل دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة خياراتك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
لا يزال العديد من مقترضي قروض الطلاب جاهلين بشأن خيارات السداد: استطلاع
على الطريق المنحدر: يفتح بايدن شبكة أمان القروض الطلابية
لمساعدة المقترضين الذين يعانون من ديون القروض الطلابية، أطلقت وزارة التعليم برنامجًا مؤقتًا سيستمر حتى 30 سبتمبر 2024.
“المقترضون الضعفاء ماليا الذين يتخلفون عن سداد أقساطهم الشهرية خلال هذه الفترة لا يعتبرون متأخرين في السداد، ولا يتم إبلاغهم إلى مكاتب الائتمان، أو يتم تخلفهم عن السداد أو إحالتهم إلى وكالات تحصيل الديون”، وقال البيت الأبيض.
ومع ذلك، فإن الفائدة سوف تتراكم خلال الإطار الزمني المنحدر. ومع عدم وجود أي إجراء آخر من جانب وزارة التعليم، تنتهي إجراءات الحماية على المنحدرات في العام المقبل.
قد يكون للتخلف عن سداد قرض الطالب عواقب وخيمة. بشكل عام، تكون قروض الطلاب الفيدرالية الصادرة بموجب برنامج William D. Ford الفيدرالي المباشر للقرض أو البرنامج الفيدرالي لقروض التعليم الأسري في حالة تخلف عن السداد عندما لا يقوم المقترضون بسداد أقساط قرض الطالب المجدولة لمدة 270 يومًا على الأقل. وفقا لموقع Studentaid.gov. وبعد ذلك، يمكن للحكومة أن تتخذ إجراءات مثل حجب أجزاء من رواتب المقترضين، أو حجز مزايا الضمان الاجتماعي، أو جمع المبالغ المستردة من الضرائب.
إذا كان لديك قروض طلابية خاصة، فيمكنك التفكير في خفض دفعاتك الشهرية عن طريق إعادة تمويل قروضك بمعدل أقل. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد خبراء قروض الطلاب والحصول على إجابات لأسئلتك.
إليك كيفية خفض دفعات قرض الطالب الشهرية
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
