مرحبًا بعودتك. في رسالتي الإخبارية اليوم، بحثت في التقاطع بين التأمين والانحباس الحراري العالمي، حيث يتزايد التوتر بين الاثنين: في جنوب شرق الولايات المتحدة.
ويؤكد الموقف الذي أعرضه بالتفصيل أدناه أن الانحباس الحراري العالمي تضخمي. لعقود من الزمن، استمتعنا بالبنزين والمواد البلاستيكية الرخيصة. لقد وفرنا المال على تلك العناصر. ولكن الآن بدأت تكاليف تغير المناخ في الظهور في مجالات أخرى من ميزانية الأسرة.
التأمين ليس قطاع الأعمال الأكثر بهرجة. نفضل جميعًا التحدث عن السيارات الكهربائية أو تكنولوجيا الهيدروجين. لكن قطاع التأمين هو خط المواجهة في معركة تغير المناخ، ومن المؤكد أن التوقعات لن تتحسن. قالت المنظمة العالمية للأرصاد الجوية الأسبوع الماضي إن الشهر الماضي كان الأكثر سخونة في شهر سبتمبر على الإطلاق، ومن المتوقع أن يكون عام 2023 هو العام الأكثر دفئًا على الإطلاق.
ليس لدينا ضريبة رسمية على الكربون في الولايات المتحدة لأن الجمهوريين لن يسمحوا بذلك أبداً. ولكن هناك بالتأكيد ضريبة فعلية على الكربون في هذا البلد، وهي تأتي من خلال سوق التأمين. — باتريك تيمبل-ويست
واضطر أصحاب المنازل إلى تحمل التكاليف مع فرار شركات التأمين من الولايات الجنوبية الشرقية
وجدت شركة فارمرز للتأمين، إحدى أكبر الشركات التي تقدم خدمات الممتلكات والحوادث في الولايات المتحدة، نفسها تحت الهجوم هذا العام بسبب “اليقظة” السياسية. في تموز (يوليو)، انسحب المزارعون بهدوء من فلوريدا وسط تكاليف باهظة، مما دفع كبير المسؤولين الماليين في الولاية إلى اتهام شركة التأمين بـ “إشارات الفضيلة” فيما يتعلق بالقضايا البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
قال جيمي باترونيس، المدير المالي في فلوريدا: “إن شركة تأمين المزارعين في طريقها لأن تصبح شركة التأمين الخفيفة”، في إشارة إلى الجدل حول الحروب الثقافية الذي تورطت فيه شركة البيرة Anheuser-Busch InBev في وقت سابق من هذا العام.
وبغض النظر عن السخرية، فإن فورة المدير المالي تسلط الضوء على الواقع في ولاية الشمس المشرقة: إنها تتأرجح على حافة أزمة مالية. تفر شركات التأمين من فلوريدا مع ارتفاع تكاليف التأمين على الممتلكات بشكل كبير. على الرغم من أن الحاكم رون ديسانتيس ومشرعي فلوريدا حاولوا في عام 2022 وقف فقدان التغطية التأمينية، إلا أن خطر الأعاصير دفع شركات التأمين إلى الاندفاع للخروج. وأصبحت ست شركات تأمين على العقارات السكنية والحوادث معسرة في عام 2022، وفقا للولاية.
ونتيجة لهذا فقد تحول برنامج التأمين الذي تديره ولاية فلوريدا، والذي من المفترض أن يكون شركة تأمين الملاذ الأخير، إلى أكبر شركة تأمين في الولاية. إذا لم يكن لدى البرنامج أموال كافية لتغطية مطالبات التأمين بسبب الأعاصير، فسيحتاج دافعو الضرائب في فلوريدا إلى تغطية الرصيد.
على سبيل المثال، إذا كان إعصار إداليا – الذي ضرب جزءًا غير مأهول بالسكان نسبيًا من فلوريدا في أغسطس – قد ضرب منطقة خليج تامبا، فمن المحتمل ألا يكون لدى شركة التأمين التابعة للولاية أموال كافية لتغطية المطالبات، وفقًا لتقرير صدر في سبتمبر من المنظمة غير الربحية. منظمة مؤسسة الشارع الأول.
وقال فيرست ستريت: “إن اشتداد إعصار إداليا قبل وصوله إلى اليابسة كان مدفوعًا بالزيادات المرتبطة بالمناخ في درجات حرارة المياه في الخليج (المكسيك)”. “مع استمرار تغير المناخ، سيصبح تكثيف أحداث الأعاصير فوق الخليج هو القاعدة، وقد يؤدي سقوط اليابسة في منطقة مأهولة بالسكان إلى كارثة بالنسبة لبرنامج تأمين المواطنين”، وهي شركة التأمين التي تديرها ولاية فلوريدا.
ورغم أن مشكلة التأمين حادة بشكل خاص في فلوريدا، فإن تكاليف شركات التأمين ارتفعت أيضاً بشكل مضطرد في مختلف أنحاء العالم. وقالت وكالة موديز في تقرير لها في سبتمبر/أيلول إن تقديرات سويس ري تشير إلى أن خسائر التأمين السنوية المعدلة حسب التضخم الناجمة عن الكوارث الطبيعية تجاوزت 100 مليار دولار خمس مرات منذ عام 1970، ثلاث منها كانت في السنوات الست الماضية.
وقال مارك راجين، الأستاذ في كلية إدارة الأعمال بجامعة جورجيا، إن تحديد سعر لتكاليف التأمين بسبب تغير المناخ أمر صعب، نظرا لأنه يكاد يكون من المستحيل “الانفصال” عن ارتفاع درجات الحرارة وعوامل أخرى.
قال لي راجين: “على الرغم من أن تغير المناخ يلعب بشكل شبه مؤكد دوراً في ارتفاع تكاليف التأمين، بما في ذلك التأمين الذي تقدمه الحكومة، إلا أنني سأشكك في أي شخص يعتقد أن لديه رقماً يمكنه ربطه بهذا”.
لفتت كلمات باترونيس اللاذعة الانتباه، لكن بذور قلقه – التي شعر بها أيضا سكان فلوريدا البالغ عددهم 22 مليون نسمة – ظهرت بشكل صارخ في اجتماع تأميني رتيب مع المنظمين في مبنى الكابيتول بالولاية في يونيو (حزيران). وقدم المسؤولون المواطنون صورة مثيرة للقلق عن وضع التأمين في الولاية، وطالبوا بزيادة متوسط أقساط التأمين بنسبة 13 في المائة.
ويقدر المواطنون أن إعصارين من الفئة الخامسة في عام واحد يمكن أن يؤديا إلى تكاليف قدرها 23.9 مليار دولار. وقالت المنظمة إن الحد الأقصى للخسائر الناجمة عن عاصفة واحدة كل 100 عام استمرت في “التزايد بشكل كبير”.
قال تيم سيريو، رئيس سيتيزنز: “لا أقول هذا باستخفاف: لا أحد يريد أن يدفع المزيد مقابل التأمين”.
المشكلة ليست معزولة في فلوريدا. وفي أكتوبر 2022، وافقت ولاية لويزيانا على زيادة بنسبة 63 في المائة على وثائق التأمين على العقارات السكنية ابتداء من هذا العام. كما فقدت لويزيانا، التي تعرضت في عام 2020 لأكبر عدد من العواصف في أي موسم أعاصير على الإطلاق، شركات التأمين الخاصة في السنوات الأخيرة.
وتقدم الولايات المتحدة أيضاً برنامجاً فيدرالياً للتأمين ضد الفيضانات. لن يغطي هذا التأمين بيوت العطلات ولكنه يساعد حوالي 1.7 مليون من سكان فلوريدا. واليوم، تبلغ ديون البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات نحو 20 مليار دولار. وقد تفاقمت خسائرها بسبب الفيضانات “المتأثرة بتغير المناخ وارتفاع مستوى سطح البحر”، ولكن أيضًا بسبب زيادة عدد الأشخاص الذين يعيشون في الأحياء المعرضة للفيضانات، كما أخبرني فراس صالح، مدير شركة Moody’s RMS.
وللتخفيف من هذه الخسائر، وضعت الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ، التي تدير برنامج التأمين ضد الفيضانات في الولايات المتحدة، معايير لمقاومة الفيضانات بسبب تغير المناخ وتجنب البناء في السهول الفيضية حيثما أمكن ذلك، حسبما قالت هانا بيرلز، المحامية رفيعة المستوى في كلية الحقوق بجامعة هارفارد. أنا. لكن هذه المعايير أصبحت سياسية: فقد أنشأها الرئيس الديمقراطي باراك أوباما، وألغتها إدارة دونالد ترامب وأعادها الرئيس جو بايدن.
لكن بعض سكان فلوريدا لديهم فكرة أخرى: قطع بعض التأمين تمامًا. وفي جلسة التأمين في فلوريدا هذا العام، قال ميل مونتاني، بائع التأمين في فلوريدا كيز، إن الحكومة الفيدرالية تطلب التأمين ضد الفيضانات والرياح. وأضاف أنه تاريخيا، فإن الضرر الحقيقي الناجم عن الأعاصير يأتي من الرياح وليس من الفيضانات.
وقال مونتاني: “إننا نعارض بشدة متطلبات التأمين ضد الفيضانات”، مضيفاً أن التأمين ضد الرياح يجب أن يكون الشرط الوحيد للحكومة.
ورفعت فلوريدا وولايات أخرى في يونيو/حزيران دعوى قضائية ضد إدارة بايدن بحجة أن متطلبات التغطية التأمينية الحكومية جعلت الحماية غير ميسورة التكلفة. وفي المرافعات الشفهية في سبتمبر/أيلول، جادلت الولايات بأن الناس سيغادرون منازلهم وشركاتهم إذا دخلت أسعار التأمين الفيدرالية حيز التنفيذ. القضية مستمرة.
تعتبر المشاحنات حول حسابات تكلفة التأمين بمثابة إلهاء. إن ما يحاربه المزارعون وتبرزه المواجهة في قاعة المحكمة هو أن الانحباس الحراري العالمي يمثل مشكلة تضخمية ـ وهي مشكلة تقع على عاتق دافعي الضرائب العاديين. (باتريك تيمبل-ويست)
قراءة ذكية
تقدم جيميما كيلي من صحيفة فاينانشال تايمز نظرة قاسية على محاكمة سام بانكمان فرايد، مؤسس بورصة العملات المشفرة المنهارة FTX. يقول كيلي إن “العديد من أوجه القصور الأخلاقية التي تعاني منها صناعة العملات المشفرة تجعلها لعبة ذات محصلة سلبية”.
