يتعامل الأمريكيون مع مستويات قياسية من ديون بطاقات الائتمان، وقد يكون هذا هو السبب وراء قول ما يقرب من ثلاثة من كل أربعة أمريكيين إن بطاقات الائتمان تمثل تحديًا لإدارة الشؤون المالية، وفقًا لدراسة حديثة.
قال معظم الأمريكيين (64٪) إنهم يشعرون “بالسيطرة على أموالهم”، لكن 79٪ يعتقدون أنه يمكنهم القيام بعمل أفضل في إدارتها، وفقًا لاستطلاع أفيرم.
كان الادخار على رأس قائمة الاستراتيجيات المستخدمة لإبقاء الأمور المالية تحت السرية، حيث استخدم 68% من الأمريكيين هذه التقنية في النصف الأول من العام. الزيادة الأخيرة في الادخار هي أيضًا السبب وراء قول 76٪ إنهم يشعرون بالاستعداد لركود محتمل.
وعلى الرغم من الزيادة في المدخرات، قال الشخص العادي إنه أنفق 350 دولارًا أكثر من الميزانية في الأشهر الستة الماضية، وقال 83٪ إنهم خططوا لتعديل ميزانيتهم لبقية العام، وفقًا للمسح.
جزء من السبب الذي يجعل الأميركيين قد يبالغون في إنفاقهم هو تزايد ديون بطاقات الائتمان. ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان إلى مستوى جديد بلغ 1.03 تريليون دولار في الربع الثاني من عام 2023، وفقًا لأحدث تقرير صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
وقال رئيس شركة Affirm ليبور ميكاليك: “الحقيقة هي أن المواطن الأمريكي العادي لديه ثلاث بطاقات ائتمان وما يقرب من 6000 دولار من ديون بطاقات الائتمان المتجددة، في حين تجمع المؤسسات المالية المليارات كرسوم متأخرة كل عام”. “هذه أموال كثيرة تأتي من جيوب المستهلكين عندما يكونون في أمس الحاجة إليها.”
إذا كنت تعاني من ديون عالية الفائدة في اقتصاد مضطرب، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة خياراتك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
مستخدمو بطاقات الائتمان ذوي الأرصدة الأعلى يعيشون في هذه الولايات: استطلاع
اشترِ الآن وادفع لاحقًا في مرتبة عالية للتحكم في الشؤون المالية
ومع خروج ديون بطاقات الائتمان عن نطاق السيطرة، يسعى المزيد من الأمريكيين إلى التحكم والمرونة في خيارات الدفع التي يمكن أن تساعدهم على إدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل، وفقًا للمسح.
اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL) في المرتبة الأولى، حيث ذكر ما يقرب من نصف المشاركين (48٪) أن ذلك يجعلهم يشعرون بقدر أكبر من السيطرة على مواردهم المالية، وفقًا لمزود BNPL.
جزء من الجاذبية هو أنه في كل مرة يرغب شخص ما في استخدام BNPL، يجب عليه التقديم، وفقًا لميشاليك. يتم تقييم قرار تمديد القرض مقابل مجموعة واسعة من نقاط البيانات، بما في ذلك التاريخ الائتماني للمستهلك، والتزامات الديون، والدخل الحالي وتكلفة الشراء.
يمكن للمستهلكين أيضًا اختيار خيار الدفع الأفضل لهم ولميزانياتهم.
وقال ميكاليك: “إن أسوأ شيء يمكننا القيام به هو إقراض المال لشخص ما عندما لا يكون مسؤولاً عنه أو عنا”. “لهذا السبب، إذا اعتقدنا أن شخصًا ما يبالغ في توسيع نطاق نفسه، فسوف نخبره بأننا لا نعتقد أنه يجب عليك شراء هذا بدلاً من الموافقة عليه”.
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تمويل عملية شراء أو مشروع كبير، فيمكن أن يكون القرض الشخصي خيار تمويل آخر يجب أخذه في الاعتبار. تسهل المصداقية رؤية أسعار القروض الشخصية المؤهلة مسبقًا من مختلف المقرضين في مكان واحد.
40% من الأمريكيين أجبروا على التقاعد المبكر: استطلاع
أصبحت امتيازات بطاقة الائتمان أقل جاذبية بالنسبة للكثيرين
أصبح المستهلكون غير راضين بشكل متزايد عن امتيازات بطاقات الائتمان الخاصة بهم مع وصول أرصدة الديون إلى مستويات عالية جديدة، وفقًا لتقرير رضا بطاقات الائتمان الأمريكية الصادر عن JD Power 2023.
وينبع عدم الرضا من المكافآت المكتسبة مقابل كل دولار يتم إنفاقه، خاصة بين حاملي بطاقات الاسترداد النقدي. وقال التقرير إن حاملي البطاقات الذين دفعوا ما متوسطه 100 دولار أو أكثر كرسوم سنوية قالوا إنهم حصلوا على أعلى مستوى من الرضا عن المزايا والمكافآت المكتسبة، حتى أكثر من أولئك الذين لديهم بطاقات ذات رسوم سنوية أقل أو معدومة.
ومع ذلك، قال التقرير إن حاملي البطاقات الذين يدفعون 500 دولار أو أكثر كرسوم سنوية قالوا إنهم أقل سعادة بالمكافآت والمزايا التي تقدمها بطاقاتهم الائتمانية بسبب الرسوم غير المعقولة التي دفعوها. على سبيل المثال، قال حاملو بطاقات شركات الطيران إنهم راضون للغاية عن المكافآت والمزايا ولكنهم كانوا أقل إعجابًا بشروط بطاقتهم.
على الرغم من الاستياء المتزايد، كانت خطط التقسيط ببطاقات الائتمان إحدى المزايا التي جعلت المستهلكين سعداء. وقال التقرير إن مشاركة حامل البطاقة في مثل هذه الخطط ترتبط بزيادة قدرها 102 نقطة في رضا العملاء (على مقياس مكون من 1000 نقطة).
تقدم خطط الدفع هذه سعر فائدة ثابت أو رسوم شهرية بدلاً من سعر الفائدة المتغير القياسي. تشبه الخطط الشراء الآن أو الدفع لاحقًا أو خطة سداد ممتدة، وهي مصممة لتسهل على حاملي البطاقات سداد مشتريات معينة عن طريق فصلها عن رصيد البطاقة.
إذا كنت قلقًا بشأن الديون ذات الفائدة المرتفعة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بمعدل أقل لتقليل دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.
تقول الدراسة إن جنرال XERS يواجهون نقصًا مثيرًا للقلق في التقاعد
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
