افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
قال هنري دي كاستريس، رئيس شركة أكسا آنذاك، في عام 2015: “ليس لدينا خيار آخر”، في الوقت الذي أعلنت فيه شركة التأمين الفرنسية عن خطط لتجنب الاستثمارات في شركات الفحم. “قد يكون عالم درجتين مئويتين قابلاً للتأمين، لكن عالم 4 درجات مئوية لن يكون كذلك بالتأكيد”.
إذا كان هناك أي شيء، فإنه يبدو متفائلاً. وبينما يناضل العالم للحفاظ على أهداف اتفاق باريس للحد من الارتفاعات في درجات الحرارة العالمية في الأفق، فإنه يشهد بالفعل أنماطا مناخية أكثر تطرفا وخسائر تأمينية أكثر شدة.
أبرمت ولاية كاليفورنيا الشهر الماضي اتفاقا مع شركات التأمين لمواصلة كتابة وثائق التأمين على الممتلكات في المناطق المعرضة للكوارث، بعد أن توقفت أسماء أمريكية كبيرة مثل ستيت فارم وأولستيت عن إصدار أي غطاء تأميني جديد هناك. لقد فشلت العديد من شركات التأمين أو انسحبت من ولايات بما في ذلك فلوريدا ولويزيانا، حيث ارتفعت أقساط التأمين بالفعل. وهذه ليست مجرد ظاهرة أمريكية. من المتوقع أن يكون حوالي واحد من كل سبعة عقارات أسترالية في المناطق عالية المخاطر غير قابلة للتأمين هذا العقد، مع ارتفاع الأسعار في كوينزلاند ونيو ساوث ويلز بعد فيضانات عام 2022.
بالنسبة لعالم المناخ مايكل مان، فإن القدرة على تغطية آثار تغير المناخ يتم اختبارها في وقت أقرب مما كان متوقعا. ويقول: “من المرجح أن النماذج المناخية لم تتنبأ بشكل كافٍ بتأثير تغير المناخ على أنواع الظواهر الجوية المتطرفة المستمرة، والتي كانت وراء حرائق الغابات المدمرة والفيضانات وموجات الحر التي شهدناها في فصول الصيف الأخيرة”. ويشكل المسار غير المتوقع لتغير المناخ مشكلة خاصة بالنسبة لشركات التأمين التي تتشبث بالبيانات التاريخية وكأنها بطانية مريحة. وكما يقول بنك إنجلترا: “من غير المرجح أن تكون مجموعات البيانات التاريخية مؤشراً جيداً للكيفية التي قد تؤثر بها المخاطر المناخية على خسائر الشركات في المستقبل”. كانت خسائر التأمين ضد الكوارث الطبيعية أعلى بنسبة 54 في المائة من متوسطها على مدى 10 سنوات في النصف الأول من عام 2023، وفقا لشركة سويس ري.
والنتيجة هي أن عالم التأمين يبدو وكأنه يتجه نحو حلقة الهلاك التي يخشاها الناشطون في مجال المناخ، حيث تعمل الحاجة إلى إدارة التداعيات الناجمة عن تغير المناخ على صرف الانتباه عن المشكلة الأساسية.
أحد جوانب هذا هو سلوك هزيمة الذات. وجدت الأبحاث التي أجراها سيريس، استنادا إلى بيانات عام 2019، أن أكبر شركات التأمين الأمريكية لا تزال تمتلك أصول الوقود الأحفوري بشكل كبير ومؤثر. وبما أن تكاليف تغير المناخ يتم تحميلها على المستهلكين من خلال أقساط التأمين ودافعي الضرائب من خلال توفير الموارد العامة أو المساندة، فمن غير المنطقي عدم تشديد القيود على الأماكن التي تستثمر فيها شركات التأمين ومتطلبات خطط التحول الأخضر للاكتتاب. ويصدق هذا بشكل خاص مع انهيار العمل الجماعي الذي قام به القطاع بشأن انبعاثات الكربون تحت الضغط السياسي الأمريكي.
والتدابير التي تحجب التسعير المناسب للمخاطر المناخية تساهم أيضا في خلق حلقة مفرغة. إن اتفاقية كاليفورنيا، التي تسمح للأسعار بالارتفاع مع دمج شركات التأمين للنماذج المستقبلية وتكاليف إعادة التأمين في تحديد الأسعار، تعتبر تقدماً. لكن الغريزة السياسية لاستخدام البدائل الممولة من القطاع العام لسد الفجوات – سواء في التأمين الفيدرالي ضد الفيضانات في الولايات المتحدة، أو شبكة الأمان الحكومية في فلوريدا، أو برنامج مكافحة الفيضانات في المملكة المتحدة – تميل إلى خفض الأسعار، وهو ما يجب أن يرسل إنذارًا أحمر إلى أولئك الذين يبنون في مناطق عالية المخاطر أو ينتقلون إليها. المناطق. ويعد النمو المستمر للمناطق ذات المخاطر العالية والقيمة العالية عاملاً آخر وراء الخسائر المتزايدة.
ويجب على شركات التأمين والحكومات بدلاً من ذلك التركيز بشكل أكبر على التغييرات والسلوكيات التي تقلل المخاطر. يقول فريديريك دي كورتوا، نائب الرئيس التنفيذي لشركة أكسا: “لم يكن المجتمع، بما في ذلك شركات التأمين، صارما بما فيه الكفاية على مستوى العالم فيما يتعلق بالوقاية”.
ويشمل ذلك النظر في الكيفية التي يمكن بها للتكيفات القائمة على الطبيعة، مثل الإدارة الأفضل للغابات أو استعادة المستنقعات المالحة، أن تقلل من مخاطر حرائق الغابات أو الفيضانات، كما يقول ديف جونز، مفوض التأمين السابق في كاليفورنيا. ويقول إنه يتعين على شركات التأمين أن تدمج التأثير المؤكد للغابات البيئية في أقساط التأمين. يمكن أن يكون نقص البيانات مشكلة. أعلنت شركة التأمين البريطانية أفيفا هذا الأسبوع عن مشروع بحثي في لانكشاير حول المستنقعات المالحة، والأراضي الرطبة الساحلية التي أظهرت قدرتها على خفض الأضرار المتعلقة بالممتلكات في الولايات المتحدة من إعصار ساندي.
لقد جذبت العواقب المترتبة على عدم القدرة على التأمين انتباه الهيئات التنظيمية المالية، التي كانت تنظر في السابق إلى الخسائر المناخية في القطاع المالي باعتبارها القضية الرئيسية لتحقيق الاستقرار. لقد جعلت الهيئة التنظيمية التحوطية الأسترالية إحدى أولوياتها الإشرافية الرئيسية هذا العام هي “توافر التأمين والقدرة على تحمل تكاليفه واستدامته”. أعرب البنك المركزي الأوروبي عن قلقه من أن ربع خسائر الكوارث المرتبطة بالمناخ في الاتحاد الأوروبي فقط مؤمن عليها، بالنظر إلى “التأثيرات الاقتصادية والمالية والضريبية” المحتملة.
قال مان لسنوات عديدة: “إن عدم القدرة على التأمين هو المرحلة الأولى من عدم الصلاحية للسكن”. ويجب إدارتها بطريقة تخفف المخاطر الأساسية بدلا من تفاقمها.
