معدلات التخلف عن السداد وأرصدة بطاقات الائتمان آخذة في الارتفاع

وبينما يعاني الأميركيون من ارتفاع معدلات التضخم والديون القياسية، تخلف الكثير منهم عن سداد مدفوعات بطاقات الائتمان. في الواقع، تعرضت 5.08% من أرصدة بطاقات الائتمان إلى حالات جنوح خطيرة أو تأخرت عن موعد استحقاقها لمدة 90 يومًا على الأقل في الربع الثاني من عام 2023. وفقا للبيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. ويمثل ذلك زيادة من 3.35٪ في الربع الثاني من عام 2022.

بالإضافة إلى ذلك، ديون بطاقات الائتمان تجاوزت تريليون دولار في الربع الثاني. وتمثل هذه الزيادة زيادة قدرها 45 مليار دولار، وهي أكبر زيادة بين جميع أنواع الديون.

وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك: “مقارنة بفئات الديون الأخرى في هذا الربع، شهدت أرصدة بطاقات الائتمان التدهور الأكثر وضوحًا في الأداء، بعد فترة من معدلات التأخر في السداد المنخفضة للغاية خلال الوباء”.

ومع استمرار ارتفاع تكاليف المعيشة، يلجأ العديد من الأميركيين إلى بطاقات الائتمان لتغطية نفقاتهم.

“إن بطاقات الائتمان هي الشكل الأكثر شيوعًا للديون الأسرية وتستمر في الانتشار بشكل أكبر” ، حسبما قال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك قال في منشور مدونة. ضع في اعتبارك أن هناك 70 مليون حساب بطاقة ائتمان مفتوح الآن أكثر مما كان عليه في عام 2019، قبل الوباء. والأكثر من ذلك، أن حوالي 69% من الأمريكيين كان لديهم حساب بطاقة ائتمان في الربع الثاني من عام 2023، ارتفاعًا من 65% في ديسمبر من عام 2019 و59% فقط في ديسمبر من عام 2013.

ومن الممكن أن يؤدي رفع أسعار الفائدة المستمر من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى تخفيف العبء الأثقل على كاهل الأمريكيين. في يوليو، أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي عن رفع متوقع لأسعار الفائدة من 25 نقطة أساس. ودفع ذلك سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى نطاق يتراوح بين 5.25% إلى 5.50%، وهو أعلى مستوى له منذ عقدين. ومن الممكن أن يكون للتحركات في سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية تأثير على الفائدة التي يدفعها المستهلكون على بطاقات الائتمان.

ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقات الائتمان 20.68%، بحسب البنك المركزي أحدث البيانات الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس. ومع ذلك، متوسط ​​سعر الفائدة على القرض الشخصي هو 11.48%.

إذا كنت مستعدًا لسداد ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة المرتفعة بقرض شخصي يمكن أن يخفض دفعاتك الشهرية، فيمكنك زيارة السوق الموثوقة لمقارنة الخيارات المتاحة أمامك، دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

ديون بطاقات الائتمان تصل إلى مستويات قياسية مع تعامل الأمريكيين مع التضخم وارتفاع التكاليف: التحول

هل سيستمر بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة؟

منذ عام 2022، رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة 11 مرة من أجل خفض التضخم إلى نطاقه المستهدف. لكن، التضخم يتجاوز 3% على أساس سنوي في يوليو/تموز – بعيدًا عن النطاق المستهدف لبنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪. قال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول في أغسطس في مؤتمر بنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي في جاكسون هول بولاية وايومنغ، إنه على الرغم من تباطؤ التضخم، إلا أنه ظل مرتفعًا للغاية وأن رفع أسعار الفائدة في المستقبل لم يكن مستبعدًا.

بالإضافة إلى ذلك، أ وحذر محافظ بنك الاحتياطي الفيدرالي من ارتفاع أسعار الفائدة المقبلة.

وقالت محافظ بنك الاحتياطي الفيدرالي ميشيل دبليو بومان: “من المرجح أن تكون هناك حاجة إلى زيادات إضافية في أسعار الفائدة لوضع التضخم على مسار نزولاً إلى هدف اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة البالغ 2٪”. خلال اجتماع مع جمعية كانساس المصرفيين في كولورادو في نهاية الأسبوع الماضي.

وقال بومان: “سأبحث عن دليل ثابت على أن التضخم يسير على طريق ملموس نحو هدفنا البالغ 2٪ بينما أفكر في زيادة أسعار الفائدة والمدة التي سيحتاجها سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية للبقاء عند مستوى مقيد”. “سأراقب أيضًا علامات تباطؤ الإنفاق الاستهلاكي وعلامات على أن ظروف سوق العمل تتحسن.”

على الرغم من علامات تباطؤ النمو الاقتصادي، جاء تقرير الوظائف الأخير قويًا. أضاف الاقتصاد 187 ألف وظيفة في أغسطس، وهو ما يزيد قليلاً عن توقعات الخبراء.

وقال جيم بيرد، كبير مسؤولي الاستثمار في شركة بلانت موران للاستشارات المالية: “تستمر ظروف العمل في التباطؤ مع تسرب التأثيرات الملموسة لقواعد التضخم التي يتبعها بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى الاقتصاد الحقيقي”. “في الوقت الحالي، لم يصل التباطؤ إلى سرعة التوقف، ولا يزال الاقتصاد يسير على مسار النمو. وسواء كان من الممكن استمرار ذلك أم لا، فسوف يعتمد على مدى تأثير الزيادات السابقة في أسعار الفائدة بشكل أكبر على النمو وإلى أي مدى يرى صناع السياسات أن هناك حاجة إلى تشديد إضافي لضمان العودة إلى هدف التضخم الذي حدده بنك الاحتياطي الفيدرالي.”

إذا كنت قلقًا بشأن الديون ذات الفائدة المرتفعة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بمعدل فائدة أقل مما قد يقلل من دفعاتك الشهرية. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد الخبراء والحصول على إجابات لأسئلتك.

دفع أقساط السيارات الجديدة يضغط على المشترين وسط التضخم وارتفاع أسعار الفائدة

كيفية سداد الديون بسرعة

لقد جمع الأمريكيون بشكل جماعي ديون قياسية تتجاوز 17 تريليون دولار. ولكن هناك العديد من الطرق التي يمكن للمستهلكين من خلالها سداد الديون بسرعة. وهنا بعض الأمثلة.

قروض شخصية: يتيح القرض الشخصي للأشخاص سداد الديون بمبلغ إجمالي يمكن أن يتراوح من بضع مئات من الدولارات إلى عدة مئات الآلاف من الدولارات. في حين أن متوسط ​​أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان اليوم يمكن أن يرتفع إلى ما يقرب من 30%، فإن أسعار الفائدة على القروض الشخصية يمكن أن تصل إلى 4.60%، وفقًا لـ البيانات ذات مصداقية. يتم سداد القروض الشخصية من خلال دفعات وأقساط ثابتة. ويمكن أن تتراوح فترة السداد من سنة إلى خمس سنوات.

بطاقات تحويل الرصيد: تسمح بطاقة تحويل الرصيد للأشخاص بنقل رصيد بطاقتهم الائتمانية الحالي إلى بطاقة جديدة. لكن هذه البطاقة الجديدة ستوفر في كثير من الأحيان فترة سماح لا يدين فيها حامل البطاقة بأي فائدة. بمعنى آخر، يمكن للأشخاص استخدام بطاقات تحويل الرصيد لسداد ديون بطاقات الائتمان الحالية عن طريق إجراء دفعات شهرية بفائدة 0٪ لفترة معينة من الزمن. ويمكن أن تستمر هذه الفترة لمدة تصل إلى عام.

وقال CFPB في بيان: “إن بطاقات الائتمان هي واحدة من المنتجات المالية الأكثر شيوعًا في بلادنا، حيث توفر الجزء الأكبر من الائتمان قصير الأجل للعائلات”. بريد. “لقد ارتفعت أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان بشكل كبير، حيث تجاوز متوسط ​​أسعار الفائدة 20٪. ونظرًا للاتجاهات الخاصة بـ 175 مليون أمريكي لديهم بطاقات ائتمان، تشير تقديرات CFPB إلى أن ديون بطاقات الائتمان المستحقة قد تستمر في تسجيل أرقام قياسية وقد تصل حتى إلى 1 تريليون دولار “.

إذا كانت ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة تعيق تحقيق الأهداف المالية مثل الادخار للتقاعد، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.

5 طرق لسداد الديون في يوم العمل هذا

هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.