لم يكن هناك مفر من الثورة خلال موسم المؤتمرات السياسية لحزب المملكة المتحدة الأخير. شاركت شركة التكنولوجيا المالية في رعاية حفل الاستقبال الافتتاحي لحزب العمال في وقت سابق من هذا الشهر واستضافت فعاليات في مؤتمر المحافظين في الأسبوع السابق.
صرح مزود المدفوعات إلى العملات المشفرة لصحيفة “فاينانشيال تايمز” أن مكانته البارزة في المؤتمرات “لا علاقة لها على الإطلاق” بمحاولته الطويلة الأمد للحصول على ترخيص مصرفي في المملكة المتحدة، والذي ضغط رئيسه التنفيذي، نيك ستورونسكي، على رئيس الوزراء سابقًا بشأنه.
يمكن أن يكون الدعم السياسي من أي نوع كان لا يقدر بثمن بالنسبة للرخصة التي تحتاجها شركة Revolut لتعزيز النمو في سوقها المحلية وغرس الثقة في الهيئات التنظيمية الخارجية؛ الجائزة التي لا تزال بعيدة المنال، بعد ما يقرب من ثمانية أشهر من وعد أحد كبار المسؤولين التنفيذيين بأنها ستأتي “في أي يوم الآن”.
وفي حين أن الحل الأخير لهيكل أسهم Revolut الفوضوي مع أكبر مستثمريها، SoftBank، سيخفف من بعض المخاوف التنظيمية، يجب على التكنولوجيا المالية تجاوز العديد من العقبات الأخرى قبل أن يُسمح لها بأن تصبح بنكًا في المملكة المتحدة، وفقًا لأشخاص مطلعين على الوضع.
عادةً ما يتم منح التراخيص المصرفية في غضون 12 شهرًا من تقديم الطلب، وفقًا لتوجيهات المنظمين في المملكة المتحدة. قال مطلعون وخبراء سابقون لصحيفة “فاينانشيال تايمز” إن تطبيق Revolut، الذي كان موجودًا على مكاتب المنظمين منذ يناير 2021، كان دائمًا سيكون رحلة أطول.
مع ما يقرب من ثمانية ملايين عميل في المملكة المتحدة، تعد شركة Revolut أكبر بكثير من أي من المقرضين الـ 36 الجدد الذين وافقت عليهم هيئة التنظيم الحصيفة التابعة لبنك إنجلترا وهيئة السلوك المالي بشكل مشترك منذ عام 2013.
قال جافين ستيوارت، المسؤول السابق في هيئة الرقابة المالية والذي يعمل الآن مستشارا تنظيميا، إن هذا الحجم يعني “أنه سيجذب اهتماما كبيرا” داخل الهيئات التنظيمية. “سيؤدي ذلك إلى مضاعفة عبء العمل (المسؤولين) بشكل فعال: سيرغب الجميع في المشاركة”.
مع ذلك، تم إعاقة تطبيق ريفولوت بسبب العديد من العوامل، بخلاف التوتر بشأن ترخيص بنك يمكن أن يأخذ بسرعة جزءًا كبيرًا من سوق الخدمات المصرفية للأفراد في المملكة المتحدة، وفقًا لمطلعين على التكنولوجيا المالية وآخرين مطلعين على رحلتها التنظيمية المضطربة.
وبعد أن اضطرت إلى إصدار حسابات مؤهلة ومتأخرة لعام 2021، اعترفت Revolut مؤخرًا بتأخير حساباتها لعام 2022.
قال أحد المطلعين السابقين إن Revolut اعتقدت أنها “ليست مشكلة كبيرة” حيث ذكر المدققون أنهم لا يستطيعون تقسيم جميع إيرادات الشركة بشكل صحيح لحسابات 2021، مضيفًا أن المشكلة نشأت جزئيًا لأن Revolut قامت ببناء حزمة برامج المحاسبة الخاصة بها بدلاً من شراء واحدة كما تفعل معظم الشركات.
أثار المنظمون مرارًا وتكرارًا مخاوف بشأن التأخير والمؤهلات في حسابات 2021، وكذلك بشأن التقليل العلني من Revolut من هذه القضية، وفقًا لشخصين مطلعين على المناقشات. أثار موقف Revolut الصعودي انتقادات من مجلس إدارة التكنولوجيا المالية. قال شخصان مطلعان على الوضع إن المنظمين حذروا التكنولوجيا المالية من التأخير الأخير في الأسابيع الأخيرة. وأضافوا أن الشركة طمأنت المنظمين بأن الحسابات سيتم الانتهاء منها قريبًا.
ورفضت Revolut التعليق على تفاصيل محادثاتها مع PRA وFCA. “نحن نعمل بشكل وثيق مع الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم. . . قالت شركة التكنولوجيا المالية، التي حصلت على ترخيص مصرفي من الاتحاد الأوروبي من قبل بنك ليتوانيا في عام 2021: “حصلت Revolut على أكثر من 70 ترخيصًا عبر مجموعة من الخدمات المالية”.
رفضت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وهيئة الرقابة المالية (PRA) التعليق على مشكلة الحسابات، أو على أي جانب آخر من تعاملاتهم مع Revolut.
ولم تقتصر مشكلات Revolut على حساباتها. وفي أوائل عام 2022، أدى وجود خلل في نظام الدفع الخاص بها إلى إمكانية قيام المجرمين الأمريكيين بسرقة أكثر من 20 مليون دولار. وفي قضية أخرى حديثة، زُعم أن التكنولوجيا المالية سمحت بدفع ما يصل إلى 1.7 مليون جنيه إسترليني إلى حسابات تم وضع علامة حمراء عليها من قبل وكالة الجريمة الوطنية في المملكة المتحدة.
كل بنك لديه حالات تتسلل عبر الفجوات. وقال ستيوارت إن المنظمين عموماً يتخذون نهجاً صارماً تجاه البنوك أثناء عمليات تقديم الطلبات لأنه “بمجرد حصولهم على الترخيص، يصبح من الأصعب بكثير سحبه”.
سلسلة من عمليات المغادرة لم تساعد قضية Revolut مع المنظمين، الذين يفضلون بشكل عام فرق الإدارة المستقرة. وفي العامين ونصف العام منذ أن قدمت طلبها الأول للحصول على ترخيص في المملكة المتحدة، فقدت خمسة من كبار المسؤولين التنفيذيين في المملكة المتحدة، بما في ذلك رئيسها المصرفي في المملكة المتحدة، جيمس رادفورد.
تجري هيئة الرقابة المالية، التي تشرف على أعمال المدفوعات الحالية لشركة Revolut في المملكة المتحدة وأمرت بمراجعة ثقافتها في عام 2021، مقابلات خروج مع الموظفين المغادرين. قال العديد منهم لصحيفة “فاينانشيال تايمز” إنهم قدموا تعليقات سلبية للهيئة الرقابية بشأن الوقت الذي قضوه في التكنولوجيا المالية. وقالت شركة Revolut إن 80 في المائة من المقابلات الداخلية التي أجرتها مع الشركة هذا العام “صنفت تجربتهم في شركة Revolut على أنها “إيجابية”.
قال اثنان من المطلعين السابقين في Revolut المشاركين في التطبيقات التنظيمية إنهما غادرا، جزئيًا، لأنهما لم يشعرا بالارتياح تجاه الطريقة التي طُلب منهما بها تقديم المعلومات إلى المسؤولين.
شكك المشرفون أيضًا في ترتيبات إدارة Revolut، وفقًا لأشخاص مطلعين على المناقشات، ومستوى التحدي الذي قدمه مجلس الإدارة إلى Storonsky.
أخبرت PRA شركة Revolut أنها تريد توسيع مجلس الإدارة، ومن الناحية المثالية ليشمل مديرين يتمتعون بمزيد من الخبرة التكنولوجية والمصرفية القادرين على تحدي المديرين التنفيذيين بشأن القضايا التشغيلية والامتثال، وفقًا لشخصين مطلعين على الطلب.
وقالت المصادر إن شركة Revolut بصدد إضافة اثنين آخرين غير تنفيذيين لتوسيع مجلس الإدارة إلى سبعة، إلى جانب الرئيس التنفيذي والرئيس التنفيذي للتكنولوجيا. ومن بين المديرين غير التنفيذيين الحاليين الرئيس مارتن جيلبرت، الذي شارك في تأسيس شركة أبردين لإدارة الأصول، ومايكل شيروود، الرئيس المشارك السابق لبنك جولدمان ساكس في أوروبا.
أشار المنظمون في السابق إلى مخاوف بشأن قدرة مجلس الإدارة على تحدي الإدارة بقوة، بالنظر إلى الثروة التي جمعها بعض المديرين غير التنفيذيين من أسهم Revolut – والتي تم منحها في الغالب قبل جولة التمويل لعام 2021 التي أدت بعد ذلك إلى زيادة قيمة الشركة خمسة أضعاف. ثم استجابت شركات التكنولوجيا المالية لهذه المخاوف من خلال مكافأة أعضاء مجلس الإدارة نقدًا بدلاً من الأسهم، وفقًا لأشخاص مطلعين على الوضع.
يصف المطلعون الحوادث التي تعرض فيها مجلس إدارة Revolut للخطأ من خلال الإعلانات العامة التي أصدرها Storonsky. يحتفظ المؤسس المشارك لشركة التكنولوجيا المالية، المولود في روسيا والبالغ من العمر 39 عامًا، “بكلمة كبيرة” في كيفية إدارة شركة Revolut، وفقًا لأحد الموظفين السابقين.
وفي الوقت نفسه، أدت موجة من الانهيارات المصرفية في شهر مارس إلى جعل المنظمين أكثر حذرا بشكل عام، في حين أن ارتفاع أسعار الفائدة وتباطؤ الاقتصادات التي أدت إلى انخفاض تقييمات التكنولوجيا المالية تجعل المشرفين المصرفيين يشعرون بالقلق من صعوبة جمع المزيد من رأس المال إذا كانت الشركات بحاجة إلى دعم الخسائر.
على هذه الخلفية، فإن الرخصة التي قال ستورونسكي إنه “يحب الحصول عليها…”. . . “كهدية عيد الميلاد” العام الماضي قد لا يكون جاهزًا بحلول موسم الأعياد هذا أيضًا.
