ماذا تقدم منصات إدارة الثروات الرقمية؟

تطورت منصات إدارة الثروات بشكل ملحوظ خلال العقد الماضي حيث أدى الطلب على المزيد من الخدمات المخصصة إلى ظهور نماذج هجينة تجمع بين الأدوات الرقمية والمشورة عبر الإنترنت من مدير بشري.

لعقود من الزمن، كانت إدارة الثروات تتألف فقط من التفاعلات وجهاً لوجه مع المتخصصين الماليين، الذين صمموا وأداروا محافظ استثمارية مصممة خصيصًا لأهداف العملاء الأفراد وقدرتهم على تحمل المخاطر. لكن التقدم التكنولوجي أدى إلى ظهور منصات الثروة الرقمية.

ما هي الوظائف الرئيسية لمنصات إدارة الثروات؟

تتيح هذه المنصات للعملاء إجراء المعاملات المصرفية وإدارة ثرواتهم والاستثمار في مزيج من الأصول، كل ذلك من خلال بوابة واحدة.

يتذكر ريان دي بروين، المدير الإداري للثروة الرقمية في شركة M&G Wealth، التي أطلقت خدمة الاستثمار الرقمي عبر الإنترنت في وقت سابق من هذا العام، أن المنصات الرقمية المبكرة تضمنت بشكل أساسي العملاء الذين يختارون الاستثمارات التي يريدونها، مع خيار وضعها في غلاف فعال من حيث الضرائب — في حالة المملكة المتحدة، حساب توفير فردي (Isa) أو معاش تقاعدي شخصي مستثمر ذاتيًا (Sipp).

ويوضح قائلاً: “الآن، هناك الكثير معروض لدعم المجموعة الواسعة من أهداف الثروة والتمويل الشخصي لدى الأشخاص: خدمات استثمارية أوسع، والتوجيه والمشورة الرقمية، والتركيز المتزايد على التعليم والرفاهية المالية والتدريب”.

تستخدم بعض أحدث خدمات إدارة الثروات الرقمية خوارزميات متقدمة لتزويد العملاء بمحافظ مُدارة بالكامل – تسمى أحيانًا “المحافظ الجاهزة” – حيث يتم تخصيص الأصول واختيار الاستثمار وإعادة التوازن للعميل.

يقول جيسون هولاندز، المدير الإداري لشركة Bestinvest، وهي منصة استثمار عبر الإنترنت: “تم تصميم المحافظ عبر الإنترنت لتناسب مختلف المخاطر والأهداف، وذلك لتلبية احتياجات العملاء الذين ليس لديهم الوقت ولا الرغبة في البحث وإدارة محفظتهم الخاصة من الصفر”. هذا جزء من مدير الثروات إيفلين بارتنرز.

كيف تقدم منصات إدارة الثروات هذه الخدمات؟

تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء محفظة مدارة في جعل العميل يختار ملف تعريف المخاطر، والهدف – مثل الدخل أو النمو – وتفضيل الإدارة السلبية منخفضة التكلفة أو الإدارة النشطة ذات التكلفة الأعلى. حيثما كان ذلك متاحًا، يمكن للعميل أيضًا تحديد ما إذا كان يريد تصفية مستدامة أو أخلاقية للاستثمارات المحتملة.

ومع ذلك، فإن هذه المحافظ لا يمكن القيام بها بنفسك بشكل كامل. على سبيل المثال، مع UBS My Way، يمكن للعملاء تخصيص محافظهم الاستثمارية بالكامل بناءً على تفضيلاتهم وأولوياتهم، ولكن يتم بعد ذلك مراقبة المحفظة من قبل مدير الاستثمار.

يقول جوزيف ريسي، رئيس تطوير المنتجات للحلول التقديرية في البنك السويسري: “نحن نجمع بين الخبرة الرقمية وخبرة المستشار الشخصي، ونقوم بتطوير أدوات رقمية تلبي توقعات عملائنا وتتجاوزها مع الاستمرار في منحهم إمكانية الوصول إلى مستشار”. قسم إدارة الثروات.

تشتمل منصات الثروة الرقمية أيضًا عادةً على لوحة معلومات توفر للعملاء تفصيلاً لاستثماراتهم – حسب المنطقة الجغرافية وفئة الأصول – بالإضافة إلى قيمتها، والمجمع أو المنتج الذي يستثمرون فيه، وما هي الأصول الفردية الموجودة في محفظتهم الاستثمارية.

يقول دي: “بطبيعة الحال، سيرغب العملاء في معرفة كيفية أداء استثماراتهم، وبالتالي سيكونون قادرين على تتبع أداء محفظتهم الإجمالية، وجمع أصولهم، وكذلك الاستثمارات الفردية التي تشكل المحفظة”. بروين.

ما مدى المشاركة البشرية هناك؟

إحدى السمات المميزة لخدمات إدارة الثروات الرقمية هذه هي أنه على الرغم من أن العملاء يمكنهم النقر على الاستثمارات التي يريدونها في محافظهم الاستثمارية، فإن مدير الثروات هو الذي يقوم بالاستثمار بالفعل. بمجرد أن يصبح العميل سعيدًا باختيارات الأصول والمنتج، يقوم المستشار بإدارتها نيابةً عنه مع الالتزام بملف تعريف المخاطر الخاص به.

يقول هولاندز: “إن ظهور محافظ استثمارية مُدارة بالكامل ومحددة المخاطر على منصات الاستثمار الرئيسية التي تعتمد على الأعمال اليدوية، يعني أنها تتنافس الآن جنبًا إلى جنب مع ما يسمى بالمستشارين الآليين الذين بدأوا في الظهور قبل اثني عشر عامًا”. “تهدف شركات التكنولوجيا المالية (المستشار الآلي) هذه إلى مساعدة العملاء على اختيار محفظة متنوعة مصنفة حسب المخاطر – تتكون عادةً من صناديق متداولة في البورصة منخفضة التكلفة وصناديق تعقب – بناءً على الإجابة على سلسلة من الأسئلة”.

إذا كان العملاء بحاجة إلى مساعدة احترافية في اختيار الاستثمارات، فيمكن لمديري الثروات تقديم ذلك. أضافت Bestinvest العام الماضي إمكانية حجز اجتماع افتراضي مع مدرب – مخطط مالي مؤهل – مجانًا لمناقشة نهجهم وطرح الأسئلة وتلقي الدعم والتوجيه لاتخاذ القرارات.

يقول المستشارون إنه مع قيام المزيد من الشركات بتطوير نماذج هجينة مثل هذه، يمكنها معالجة فجوة في السوق لتقديم دعم أفضل لأولئك الأشخاص الذين يشعرون أن إدارة الثروات التقليدية إما حصرية للغاية أو مكلفة بالنسبة لظروفهم ولكنهم يفتقرون إلى الثقة اللازمة للقيام بذلك بمفردهم. إدارة استثماراتهم طويلة الأجل.

ما هي سلبيات إدارة الثروات الرقمية؟

أحد القيود الرئيسية هو أن خدمات الثروة الهجينة عبر الإنترنت ليست شاملة بطبيعتها، على عكس خدمات الاستشارة التقليدية. تركز النصائح أو الإرشادات عبر الإنترنت بشكل أساسي على مساعدة العميل على اختيار استراتيجية الاستثمار، ضمن نوع الحساب المناسب، الذي يناسب ملف تعريف المخاطر ذي الصلة.

ومع ذلك، لا يزال من الممكن أن تكون هذه خدمة مفيدة لنسبة كبيرة من عملاء البنوك. يقول هولاندز: “يمكن لإدارة الثروات عبر الإنترنت والخدمات التقليدية أن تتعايش بسعادة”. “بدلاً من أن تشكل تهديدًا للأخيرة، تعد خدمات إدارة الثروات عبر الإنترنت أمرًا أساسيًا لإضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الدعم والمشورة، والوصول إلى شريحة أوسع بكثير من السكان مما يتم تقديمه حاليًا.”