افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
ورفعت شركات التأمين تكاليف حماية المنازل والسيارات والممتلكات الثمينة من الخسارة والضرر.
وصلت أسعار التأمين على السيارات إلى مستوى قياسي هذا العام بعد أن ارتفعت أقساط التأمين بنسبة 61 في المائة في الأشهر الـ 12 حتى أغسطس. ومن غير المتوقع أن تتسطح حتى عام 2025.
في الوقت نفسه، وفقا لشركة المحاسبة إي واي، من المتوقع أن ترتفع أسعار التأمين على المنازل – بما في ذلك تغطية المباني والمحتويات – بنسبة 36 في المائة خلال العامين المقبلين، وستقفز هذا العام بنسبة 17 في المائة.
تستكشف FT Money الأسباب التي تؤدي إلى ارتفاع التكاليف وما يمكنك فعله للتخفيف منها.
لماذا ارتفعت أقساط التأمين بهذه السرعة وإلى هذا الحد؟
كما هو الحال في العديد من الصناعات الأخرى، فإن التضخم وسلسلة التوريد وضغوط سوق العمل تؤثر بشكل كبير على سوق التأمين.
وفقاً لشركة LV=، ارتفعت تكاليف إصلاح المركبات بنسبة 46 في المائة بسبب زيادة تكاليف الطاقة والعمالة، في حين أن السيارات المجانية، عندما يحتاج العملاء إلى سيارة بديلة، تكون أكثر تكلفة بنسبة 52 في المائة.
من الصعب أيضًا استبدال السيارات التي تتميز بميزات عالية التقنية بشكل متزايد مثل أجهزة الاستشعار والكاميرات وأنظمة الجهد العالي وتتطلب المزيد من العمالة المتخصصة. كما أن أعمال الطلاء، التي تتطلبها معظم المطالبات، تستهلك هوامش الربح، حيث ارتفعت تكلفة الطلاء بنسبة 20 في المائة.
قال مارتن ميلينر، مدير المطالبات في LV= General Insurance: “انخفضت أقساط التأمين خلال جائحة كوفيد بسبب انخفاض حجم المطالبات، لكنها عادت الآن إلى مستوياتها الطبيعية ونشهد اللحاق بثلاث سنوات من التضخم الأساسي”.
كما أدت صعوبات سلسلة التوريد إلى ارتفاع تكاليف بناء المنازل المتضررة من الحرائق والفيضانات، كما أدت الزيادات العالمية في تواتر وشدة الأحداث المناخية إلى ارتفاع أقساط التأمين.
وفي العام الماضي، أدت العواصف دادلي ويونيس وفرانكلين إلى رفع 170 ألف مطالبة بأضرار في الممتلكات ودفع 473 مليون جنيه إسترليني في المملكة المتحدة. وسيشهد المستهلكون الذين يعيشون في المناطق المتضررة بشدة بشكل خاص أكبر الارتفاعات.
قال بول ديث، رئيس قسم معلومات السوق في شركة Oxbow Partners: “يمكن أن تضرب العواصف أي مكان، ولكن إذا كنت في منطقة فيضان، فسوف يرتفع تأمينك بشكل كبير للغاية”.
متى يمكننا أن نتوقع رؤيتهم ينزلون مرة أخرى؟
وقال هيو إيفانز، الشريك في ممارسة التأمين لدى شركة KPMG: “من المهم أن نتذكر في مجال التأمين أن هناك دائماً دورة سوق”.
“هناك بعض الدلائل على أن السوق في حالة استقرار ولكن لا أعتقد أننا سنشهد عودة إلى سوق أكثر ليونة حتى عام 2025 فصاعدًا.”
وقد تنخفض الضغوط على الأسعار المتميزة إذا هدأت مشاكل سلسلة التوريد، بحيث يزداد توافر السيارات المستعملة، أو إذا هدأت بؤر التوتر الجيوسياسية مثل الحرب في أوكرانيا وتراجعت أسعار الطاقة.
علاوة على ذلك، فإن قدرة البنوك المركزية على ترويض التضخم سوف تكون حاسمة.
هل نجح حظر عقوبة الولاء؟
يمنع حظر “عقوبة الولاء” شركات التأمين من تحديد أسعار أعلى للعملاء الجدد مقارنة بالعملاء الجدد الذين يمثلون نفس المخاطر.
في عام 2018، وجدت هيئة السلوك المالي أن ستة ملايين من حاملي وثائق التأمين كانوا سيوفرون 1.2 مليار جنيه إسترليني لو تم تحميلهم متوسط سعر مخاطرهم. وكان هذا يعني في كثير من الأحيان أنه يتعين على العملاء البحث عن سياسات جديدة كل عام.
تم فرض الحظر في يناير 2022، ولكن بسبب الصعوبات الأخرى التي تؤثر على الصناعة، من الصعب معرفة ما إذا كان المستهلكون سيستفيدون من المدخرات في غيابهم.
مع ذلك، أدى الجمع بين الحظر والتضخم المرتفع إلى الضغط على هوامش شركات التأمين، مما يعني أن الزيادات في كل من الأسعار الجديدة وأسعار التجديد من المرجح أن تمضي قدما، الأمر الذي “سيؤدي إلى زيادة ملحوظة في متوسط أقساط التأمين”، وفقا لتحليل أوكسبو.
ماذا يمكن للمستهلكين أن يفعلوا؟
على الرغم من أن المستهلكين الذين يستخدمون موقعًا إلكترونيًا للمقارنة قد يجدون أنهم لا يستطيعون حاليًا الحصول على صفقة أرخص، إلا أن الخبراء يقولون إنه يتعين عليهم تجربة عدة طرق والتفكير في تدابير أخرى.
إن الطريقة التي تقيس بها شركة التأمين ملف تعريف المخاطر الخاص بك يمكن أن تؤدي إلى رفع تكاليفك، وقد تقوم شركة أخرى بتقييمك بشكل مختلف.
يمكن للمستهلكين أيضًا اختيار زيادة أعلى، مما يزيد من المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه إذا قمت بالمطالبة. على سبيل المثال، إذا طالبت بمبلغ 1000 جنيه إسترليني وكان المبلغ الزائد لديك هو 200 جنيه إسترليني، فستتلقى 800 جنيه إسترليني من شركة التأمين الخاصة بك.
كلما زاد فائضك، انخفضت أقساط التأمين الخاصة بك، ولكن يجب أن تكون قادرًا على تحمل الفائض. إذا لم تتمكن من ذلك، فقد لا تتمكن من المطالبة على الإطلاق. يوصي بعض الخبراء بسياج دائري بالكمية التي قد تحتاجها للزيادة.
على الرغم من أنه يتعين عليك الحصول على تأمين إذا كنت تستخدم سيارتك على الطرق والأماكن العامة، إلا أنه يمكنك إلغاء الاشتراك في الوظائف الإضافية مثل المفتاح والغطاء القانوني إذا شعرت أنك لن تحتاج إليها.
يمكنك أيضًا استكشاف تأمين الدفع أولاً بأول أو الانضمام إلى نادي السيارات إذا كنت لا تقود السيارة بانتظام.
