الأميركيون يحصدون المزيد ديون بطاقات الائتمان مع استمرار ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة الحادة في جعل تكلفة الضروريات اليومية أكثر تكلفة.
بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك التقرير ربع السنوي عن ديون الأسر والائتمانومن المتوقع أن يظهر، المقرر إصداره صباح الثلاثاء، أن ديون بطاقات الائتمان ارتفعت بشكل متزايد خلال فترة الثلاثة أشهر من يوليو إلى سبتمبر، محطمة الرقم القياسي السابق البالغ 1 تريليون دولار، وفقًا لمات شولز، كبير محللي الائتمان LendingTree.
وهذا من شأنه أن يمثل انعكاسًا كبيرًا عما كان عليه الحال قبل ثلاث سنوات فقط عندما كانت الأسر تسدد بسرعة ديون بطاقات الائتمان من خلال مدفوعات التحفيز التي تلقتها خلال الأزمة. جائحة كوفيد-19.
وقال شولز لـ FOX Business: “لقد شهدنا قفزات كبيرة جدًا في ديون بطاقات الائتمان في معظم العام ونصف العام الماضيين”. “لا أعلم أننا سنشهد قفزة كبيرة هذه المرة. لكنني سأفاجأ أيضًا إذا رأينا انخفاضًا.”
من المحتمل أن وقف بنك الاحتياطي الفيدرالي لن يساعد المستهلكين المتعثرين
إن الارتفاع في استخدام بطاقات الائتمان والديون أمر مثير للقلق بشكل خاص لأن أسعار الفائدة مرتفعة بشكل فلكي في الوقت الحالي. بلغ متوسط معدل النسبة السنوية لبطاقات الائتمان، أو APR، رقما قياسيا جديدا بلغ 20.72٪ الأسبوع الماضي، وفقا لقاعدة بيانات Bankrate التي تعود إلى عام 1985. وكان الرقم القياسي السابق 19٪ في يوليو 1991.
إذا كان الناس يتحملون الديون للتعويض عن الأسعار المرتفعة، فقد ينتهي بهم الأمر إلى دفع المزيد مقابل العناصر على المدى الطويل. على سبيل المثال، إذا كنت مدينًا بدين قدره 5000 دولار – وهو ما يفعله المواطن الأمريكي العادي – فإن مستويات معدل الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق حوالي 279 شهرًا وفائدة 8124 دولارًا لسداد الدين مع سداد الحد الأدنى من الدفعات.
وقال شولتز: “لقد كانت سنة ونصف صعبة حقا بالنسبة للأشخاص الذين لديهم ديون بطاقات الائتمان، ويشاهدون ارتفاع أسعار الفائدة”. “عندما تجمع بين ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم المستمر، فإن ذلك يجعل الأمر صعبًا للغاية على الأشخاص الذين لديهم ديون بطاقات الائتمان وعلى الأشخاص الذين يعيشون من راتب إلى راتب والذين قد يحتاجون إلى استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بهم لتغطية نفقاتهم. إنه وقت صعب.”
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| الخامس | شركة فيزا | 243.77 | +0.17 | +0.07% |
| ماجستير | شركة ماستركارد | 385.94 | -0.21 | -0.06% |
| جي بي إم | جي بي مورجان تشيس وشركاه | 143.98 | +0.98 | +0.69% |
| باك | بنك أمريكا كورب. | 28.27 | -0.15 | -0.53% |
| DFS | اكتشف الخدمات المالية | 86.58 | -0.60 | -0.69% |
وقد خلق ارتفاع التضخم ضغوطاً مالية شديدة على أغلب الأسر الأميركية، التي اضطرت إلى دفع المزيد مقابل الضروريات اليومية مثل الغذاء والإيجار. ويتحمل العبء بشكل غير متناسب الأميركيون من ذوي الدخل المنخفض، الذين تتأثر رواتبهم الممتدة بالفعل بشدة بتقلبات الأسعار.
بالرغم من لقد تبريد التضخم إلى حد كبير في الأشهر الأخيرة، لا يزال مرتفعا بنسبة 3.7٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، وفقا لأحدث بيانات وزارة العمل.
يمكن أن يكون ارتفاع ديون بطاقات الائتمان في بعض الأحيان علامة على ثقة الأمريكيين في الاقتصاد، ويستخدمونه كوسيلة لدفع تكاليف الإجازة، أو إعادة تصميم منازلهم أو بدء مشروع تجاري صغير. لكن في هذه الحالة، قال شولتز إنه يعتقد أن هذا دليل محتمل على أن الأفراد يكافحون تحت الضغط المستمر للتضخم المرتفع.
وقال: “أظن أنه في الوقت الحالي وخلال الأرباع القليلة الماضية، كان الكثير من النمو في جانب الأشخاص الذين يحتاجون إلى تحمل هذا الدين، مقابل شعور الناس بالثقة”.
شجع شولز حاملي بطاقات الائتمان الذين لديهم ديون على استكشاف خياراتهم، بما في ذلك الاتصال وطلب معدل فائدة سنوي أقل لبطاقة الائتمان، والحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد بنسبة 0٪، وإعادة تقييم ميزانيتهم من أجل معالجة الديون بشكل أفضل، واستكشاف حساب توفير عالي العائد. للاستفادة من أسعار الفائدة المرتفعة والتركيز على تحسين درجاتهم الائتمانية.
وقال: “الخبر السار هو أن الناس لديهم خيارات، خاصة إذا كان لديك رصيد جيد جدًا”.
