انخفضت أسعار الرهن العقاري هذا الأسبوع في أكبر انخفاض لمدة أسبوع منذ نوفمبر الماضي. وهذا هو الأسبوع الثاني على التوالي الذي تنخفض فيه أسعار الفائدة، بعد ارتفاعها لمدة سبعة أسابيع متتالية.
وانخفض معدل الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا إلى متوسط 7.50% في الأسبوع المنتهي في 9 نوفمبر، بانخفاض من 7.76% في الأسبوع السابق، وفقًا لبيانات من فريدي ماك صدرت يوم الخميس.
قبل عام، وصل متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عاما إلى 7.08%، وهو أعلى مستوى له في عام 2022. وفي الأسبوع التالي، انخفضت أسعار الفائدة بمقدار 47 نقطة أساس. شهد هذا الأسبوع انخفاضًا بمقدار 26 نقطة أساس عن الأسبوع الماضي.
وقال سام خاطر، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: “مع انخفاض عوائد سندات الخزانة، انخفض الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا بنسبة ربع في المائة، وهو أكبر انخفاض خلال أسبوع واحد منذ نوفمبر الماضي”.
وقال: “تشير البيانات الواردة إلى أن ديون الأسر مستمرة في الارتفاع، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى أرصدة الرهن العقاري وبطاقات الائتمان والقروض الطلابية”. “يشعر العديد من المستهلكين بالتوتر بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة، لذلك ما لم تنخفض معدلات الرهن العقاري بشكل كبير، فإن سوق الإسكان سيظل راكدا”.
يعتمد متوسط سعر الرهن العقاري على طلبات الرهن العقاري التي يتلقاها فريدي ماك من آلاف المقرضين في جميع أنحاء البلاد. يشمل الاستطلاع فقط المقترضين الذين قدموا 20٪ ويتمتعون بائتمان ممتاز. قد يكون سعر المشتري الحالي مختلفًا.
وقد أصيب مشترو المنازل بالصدمة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، مما أدى إلى انخفاض حاد في طلبات القروض السكنية ومبيعات المنازل. وصلت المبيعات إلى أدنى مستوى لها منذ 13 عامًا في سبتمبر، حيث أوقف المشترون بحثهم عن المنازل مؤقتًا، في انتظار المزيد من المخزون وانخفاض معدلات الرهن العقاري.
ولكن مع انخفاض أسعار الرهن العقاري الأسبوع الماضي، كانت هناك زيادة بنسبة 2.5٪ في جميع طلبات القروض مقارنة بالأسبوع الماضي، وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري. وارتفعت طلبات الحصول على رهن عقاري لشراء منزل بنسبة 3%.
وقال جويل كان، نائب رئيس ماجستير إدارة الأعمال ونائب كبير الاقتصاديين: “لقد ارتفعت طلبات الحصول على قروض الشراء وإعادة التمويل على مدار الأسبوع ولكنها ظلت عند مستويات منخفضة”. “لا يزال مؤشر الشراء متأخرًا بأكثر من 20٪ عن وتيرة العام الماضي، حيث يظل العديد من مشتري المنازل على الهامش حتى يتوفر المزيد من المخزون المعروض للبيع.”
كان قرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي في اجتماع السياسة النقدية الأسبوع الماضي بالإبقاء على أسعار الفائدة حيث كانت بمثابة أخبار جيدة لمشتري المنازل الذين يعانون من ارتفاع أسعار الفائدة على الرهن العقاري، ولكن خيار رفع سعر الفائدة الفيدرالي الإضافي لا يزال مطروحًا على الطاولة.
وقال جياي شو، الخبير الاقتصادي في Realtor.com: “هناك حاجة إلى مزيد من المؤشرات الاقتصادية لتحديد ما إذا كانت السياسة الحالية مقيدة بدرجة كافية لإعادة التضخم إلى هدف (الاحتياطي الفيدرالي) البالغ 2٪”.
ورغم أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد أسعار الفائدة التي يدفعها المقترضون على القروض العقارية بشكل مباشر، فإن تصرفاته تؤثر عليهم. وتميل معدلات الرهن العقاري إلى تتبع العائد على سندات الخزانة الأمريكية لعشر سنوات، والتي تتحرك استناداً إلى مزيج من الترقب بشأن تصرفات بنك الاحتياطي الفيدرالي، وما سيفعله بنك الاحتياطي الفيدرالي فعلياً في نهاية المطاف، وردود أفعال المستثمرين. وعندما ترتفع عوائد سندات الخزانة، ترتفع كذلك معدلات الرهن العقاري؛ وعندما تنخفض، تميل معدلات الرهن العقاري إلى اتباعها.
وفي الوقت نفسه، قال شو إن تقرير الوظائف لشهر أكتوبر، والذي كشف عن نمو معتدل في الوظائف وانخفاض ضغوط الأجور، قد يعزز الثقة بين صناع السياسات بأن الاقتصاد سيستمر في التباطؤ دون الحاجة إلى المزيد من رفع أسعار الفائدة الفيدرالية في الأشهر المقبلة. ومن المقرر عقد الاجتماع الأخير لتحديد سعر الفائدة لهذا العام لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في الفترة من 12 إلى 13 ديسمبر.
وقال شو: “مع استمرار احتمال رفع أسعار الفائدة على الطاولة، فمن المرجح أن يتوخى المستثمرون الحذر في مراكزهم، وتظل توقعات بقاء أسعار (الرهن العقاري) ثابتة إلى أعلى قليلاً”.
يحصل مشتري المنازل على استراحة بسيطة في الأسعار مع وصول القدرة على تحمل التكاليف إلى آفاق جديدة.
في حين أن متوسط سعر المنزل في أكتوبر كان تقريبًا نفس السعر في العام الماضي، وفقًا لموقع Realtor.com، فإن معدلات الرهن العقاري التي تجاوزت 7٪ منذ منتصف أغسطس أدت إلى زيادة كبيرة في تكلفة تمويل شراء منزل نموذجي. .
ارتفعت التكلفة الشهرية لشراء منزل بأكثر من 166 دولارًا. هذه زيادة بنسبة 7.4٪ مقارنة بالعام السابق وسجل جديد في الزيادة السنوية في تكلفة شراء منزل، حسبما وجد موقع Realtor.com.
لكن في حين أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري لا تزال مرتفعة نسبيا، فإن الفرق بين أسعار الفائدة الآن وما كانت عليه قبل عام قد ضاقت، كما قالت ليزا ستورتيفانت، كبيرة الاقتصاديين في شركة برايت مالتيبليستينغ سيرفيس.
وقالت: “في كثير من النواحي، ظروف السوق مشابهة لما كانت عليه في نوفمبر الماضي”. “الفرق هو أن المستهلكين قاموا بتعديل توقعاتهم بشأن معدلات الرهن العقاري”.
وقالت: “يضغط العديد من المشترين وسيتصرفون بسرعة عندما يرون انخفاض أسعار الفائدة”. “سينتظر مشترو المنازل المحتملون الآخرون وقتهم حتى ما بعد الأول من العام، على أمل الحصول على أسعار أقل ومزيد من المخزون.”
وقالت إنه بينما من المتوقع أن تنخفض المعدلات في عام 2024، فمن غير المتوقع أن تعود إلى مستويات الوباء.
وقال ستورتيفانت: “نحن في عصر جديد لأسعار الفائدة على الرهن العقاري، حيث يمكن لمشتري المنازل المحتملين أن يتوقعوا استقرار أسعار الفائدة فوق 6٪”.
