وجددت وزيرة الخزانة جانيت يلين التأكيد في الأول من يونيو / حزيران كموعد نهائي صارم لرفع سقف الديون يوم الاثنين ، قائلة إنها تتوقع أن الولايات المتحدة لن تكون قادرة على دفع جميع فواتيرها في فترة تزيد قليلاً عن أسبوع.
إذا لم يتم التوصل إلى اتفاق لمنع الولايات المتحدة من التخلف عن سداد ديونها ، فقد تنحدر البلاد في حالة من الفوضى الاقتصادية ، مما يؤثر على ملايين الأمريكيين من المستثمرين إلى المستفيدين من الضمان الاجتماعي.
ومع ذلك ، يمكن للمستهلكين اتخاذ خطوات لحماية مواردهم المالية من بعض آثار الأزمة.
لا توجد سابقة كثيرة لما يجب فعله في حالة التخلف عن السداد ، لأنه لم يحدث من قبل. إذا لم ترفع الحكومة السقف ، فلن تتخلف الولايات المتحدة تلقائيًا عن السداد. لدى وزارة الخزانة ما يكفي لتغطية بعض الالتزامات ، لكن من غير المؤكد ما هو البروتوكول الذي ستتبناه للتعامل مع المدفوعات.
إليك كيفية الاستعداد للتخلف عن سداد الديون.
قد يرى بعض العاملين في وزارة الدفاع تأخير رواتبهم – بما في ذلك أكثر من مليوني عامل مدني اتحادي وحوالي 1.4 مليون فرد في الخدمة الفعلية. ذكرت شبكة سي إن إن سابقًا أن مقاولي الحكومة الفيدرالية قد يشهدون أيضًا تأخرًا في المدفوعات ، مما قد يؤثر على قدرتهم على تعويض عمالهم.
قال مايك هانسبيرغر ، مالك شركة Next Mission Financial Planning والمحارب القديم في سلاح الجو ، إنه يجب على العائلات العسكرية التأكد من أن لديهم أموالاً إضافية وأن أموال الطوارئ الخاصة بهم يتم تكديسها لتجاوز رواتبهم الضائعة. بالنسبة لأولئك الذين لديهم ميزانيات ضئيلة ، اقترح Hunsberger إعادة النظر لمعرفة ما إذا كان هناك أي شيء آخر يجب تقليصه ، على الأقل مؤقتًا.
قال Hunsberger إن كل خدمة عسكرية لديها منظمة يمكنها المساعدة في الحصول على قروض مؤقتة لأولئك الذين قد يكونون في أزمة – فكر في سيارة تتعطل أو تذكرة طوارئ للعودة إلى الوطن لموت الأسرة. يمكن أن تساعد بعض البنوك التي تواجه الجيش أيضًا.
يجب أيضًا أن يكون لدى أولئك الذين يتلقون مخصصات المحاربين القدامى مخزونًا للطوارئ – مدفوعات العجز والمعاشات التقاعدية لبعض قدامى المحاربين ذوي الدخل المنخفض وأسرهم الباقية على قيد الحياة يمكن أن تتأثر بالتخلف عن السداد.
يجب أن يتوقع مستثمرو السندات تقلبات حتى أثناء مفاوضات الصفقة. تعتبر سندات الخزانة الأمريكية أكثر الأصول أمانًا في العالم لأنها مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان للولايات المتحدة ، لكن عدم اليقين بشأن صفقة سقف الديون يزيد من المخاطر.
بالنسبة لسندات الخزانة ، فإن السؤال الرئيسي هو متى سيتم السداد للمستثمرين ، وليس ما إذا كان.
يفترض الخبراء أنه حتى لو تجاوزت الولايات المتحدة الموعد X لفترة وجيزة ، فسيتم حلها بسرعة وستفي الحكومة بالتزاماتها ، حسبما ذكرت شبكة CNN.
إذا كنت تستثمر في السندات ، انتبه إلى موعد استحقاق أذون الخزانة الخاصة بك.
أولئك الذين استثمروا في أذون الخزانة المستحقة في 1 يونيو أو بعده مباشرة والذين يحتاجون بالتأكيد إلى أموالهم في ذلك الوقت – على سبيل المثال ، لدفع فواتيرهم الخاصة – قد يفكرون في بيع هذه الفواتير الآن وإعادة الاستثمار في الفواتير التي تستحق في وقت أقرب ، كولين مارتن ، مدير واستراتيجي الدخل الثابت في مركز شواب للأبحاث المالية ، اقترح في مقابلة مع سي إن إن.
وبالنسبة لأولئك الذين يعملون في صناديق السندات ، تحقق من أن جزء السندات في محفظتك لديه تعرض مناسب للسندات المتوسطة والطويلة الأجل ، بدلاً من أن تكون مرجحًا بشكل كبير تجاه السندات قصيرة الأجل ذات العائد المرتفع.
ذكرت سي إن إن في وقت سابق الابتعاد عن سندات الشركات غير المرغوب فيها أو سندات الأسواق الناشئة. ذلك لأنه إذا تخلفت الولايات المتحدة عن سداد ديونها ، فإن أدوات الدين عالية المخاطر ستتعرض لضغوط شديدة.
قال مارتن: “إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال ، فأنت بحاجة إلى ثقة الأسواق لإقراضك”.
“توجيهنا العام للمستثمرين هو الحفاظ على محفظة متوازنة تتماشى مع أهدافهم وأن يظلوا منضبطين. وقالت المتحدثة باسم فانجارد جيسيكا شيفالاكوا لشبكة سي إن إن سابقًا إن وجهة النظر طويلة المدى مهمة بشكل خاص خلال فترات عدم اليقين.
قالت Moody’s Analytics إن الأسهم يمكن أن تفقد ما يصل إلى ثلث قيمتها حتى إذا تم التوصل إلى اتفاق ، مما يؤدي إلى محو 12 تريليون دولار من ديون الأسرة.
نصح مارتن بمراجعة تخصيص الأسهم للسندات وإجراء أي تعديلات ضرورية. ذكرت شبكة CNN أن الأسهم ، التي تعد استثمارات أكثر خطورة من السندات ، من المحتمل أن تصبح أكثر تقلباً مع اقتراب الموعد النهائي.
يقول الخبراء إنه إذا كانت الولايات المتحدة تتخلف عن السداد ، فلا بد من حلها. وعندما يحدث ذلك ، سيكون هناك “انتعاش ارتياح” في السوق ، كما قال كالي كوكس ، محلل الاستثمار في eToro بالولايات المتحدة ، لشبكة CNN سابقًا. ومع ذلك ، قد تكون هناك فترة تصحيح فورية بعد التوصل إلى صفقة حيث تقوم وزارة الخزانة بتجديد الأموال التي أحرقتها عندما لم تتمكن من اقتراض الأموال ، حسبما قال مايكل رينولدز ، نائب رئيس استراتيجية الاستثمار في Glenmede لشبكة CNN.
وقال كوكس إن المستثمرين قد يميلون إلى الشراء عند الانخفاض ، لكن هناك “ضغوط أخرى كثيرة تؤثر على الاقتصاد”.
قال رينولدز: “لا تريد المبالغة في الاستثمار مع وجود ركود يلوح في الأفق”. من وجهة نظره ، فإن الأمر يستحق فقط الاستفادة من البيع في السوق إذا انخفض مؤشر S&P 500 إلى أقل من 16٪ من قيمته الحالية. قال الخبراء إن المستثمرين على المدى القصير يجب أن يكونوا أكثر حذراً.
متوسط السداد لشخص من 66 مليون شخص يتلقون مزايا الضمان الاجتماعي هو 1،827 دولارًا شهريًا في عام 2023. وقد تتأخر هذه المدفوعات في حالة التخلف عن سداد الديون ، لكن شاي أكاباس ، مدير السياسة الاقتصادية في مركز السياسات بين الحزبين ، قال إنه من الممكن يمكن أن تستمر الخزانة في سداد المدفوعات في الوقت المحدد بسبب الصندوق الاستئماني لبرنامج الاستحقاقات.
يتم صرف المخصصات أربع مرات في الشهر ، في اليوم الثالث من الشهر وفي ثلاثة أيام أربعاء. يتم إرسال ما يقرب من 25 مليار دولار في الأسبوع ، وفقًا لمكتب الميزانية في الكونجرس.
