يدين الأمريكيون الآن بمبلغ 1.08 تريليون دولار على بطاقاتهم الائتمانية بعد أن جمعوا إجمالي 48 مليار دولار من الإنفاق الجديد خلال الربع الثالث من عام 2023، وفقًا لتقرير حديث عن ديون الأسر من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان بمقدار 154 مليار دولار على أساس سنوي، مسجلة أكبر زيادة منذ عام 1999، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وفي المجمل، ارتفعت الديون بمقدار 93 مليار دولار، مع نمو ديون قروض السيارات بمقدار 13 مليار دولار، مع الحفاظ على الاتجاه التصاعدي منذ عام 2011، ليصل إجماليها إلى 1.6 تريليون دولار.
إلى جانب زيادة استخدام بطاقات الائتمان، ارتفعت أيضًا معدلات التأخر في السداد في جميع المجالات بالنسبة لمعظم أنواع الديون باستثناء قروض الطلاب وخطوط ائتمان ملكية المنازل، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وكانت الزيادات في تأخر سداد بطاقات الائتمان هي الأكثر حدة بين جيل الألفية، أو المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و39 عاما، والذين يتحملون أيضا مستويات عالية من ديون القروض الطلابية.
وقال دونغهون لي، مستشار الأبحاث الاقتصادية ببنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك: “شهدت أرصدة بطاقات الائتمان قفزة كبيرة في الربع الثالث، بما يتوافق مع الإنفاق الاستهلاكي القوي ونمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي”. “إن الارتفاع المستمر في معدلات التأخر في سداد بطاقات الائتمان هو واسع النطاق عبر دخل المنطقة والمنطقة، ولكنه واضح بشكل خاص بين جيل الألفية وأولئك الذين لديهم قروض سيارات أو قروض طلابية.”
إذا كنت تعاني من ديون عالية الفائدة في اقتصاد مضطرب، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة خياراتك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
قم بشراء منزل في هذه الولايات للحصول على إعفاء من ديون قرض الطالب
ارتفاع حالات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان
ارتفع الإنفاق، وكذلك حالات التأخر في سداد بطاقات الائتمان. يأتي ذلك بعد تسجيل مدفوعات ضائعة منخفضة بشكل قياسي خلال الوباء وتجاوزت الآن مستويات ما قبل الوباء، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
يرتبط جزء من السبب وراء تأخر المستهلكين في السداد بالتضخم وارتفاع التكاليف واستئناف مدفوعات القروض الطلابية. تتزايد حالات تأخر سداد بطاقات الائتمان بشكل أسرع بالنسبة للمقترضين الذين لديهم أيضًا قروض سيارات وقروض طلابية. معدل تحول هذه المجموعة إلى جنوح بطاقات الائتمان أعلى بنسبة 0.6 نقطة مئوية مما كان عليه قبل الوباء.
وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي الجديد: “من المرجح أن تستمر صعوبات السداد هذه في التصاعد بالنسبة لمقترضي قروض الطلاب، الآن بعد استئناف دفعات قروض الطلاب”.
على الرغم من ارتفاع حالات التأخر في السداد، ظل متوسط درجة الائتمان الاستهلاكي ثابتًا في سبتمبر للشهر الثالث على التوالي عند 701، وفقًا لـ VantageScore.
وقالت سوزان فاهي، نائب الرئيس التنفيذي وكبير المسؤولين الرقميين في VantageScore: “واصلت حالات التأخر في السداد مسارها العام التصاعدي منذ شهر مايو، وهي علامة واضحة على أن المستهلكين يشعرون بضغوط التضخم وارتفاع أسعار الفائدة”. “إن الزيادة الشهرية التي شهدناها خلال الأشهر الأربعة الماضية في حالات الانحراف في المراحل المبكرة أدت إلى ارتفاع ثابت ومطابق في حالات الانحراف في المراحل اللاحقة في الشهر التالي.
“لذلك يجب على المقرضين توخي الحذر مع توجههم إلى موسم التسوق في العطلات حيث أن الابتكارات الجديدة قد تؤدي إلى زيادة مخاطر الائتمان.”
إذا كنت قلقًا بشأن الديون ذات الفائدة المرتفعة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بمعدل أقل لتقليل دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.
العديد من الأمريكيين يستعدون للركود على الرغم من العلامات التي تقول خلاف ذلك: استطلاع
خطة لتجنب الإفراط في الإنفاق في هذه العطلة
من المتوقع أن تصل مبيعات العطلات إلى مستويات ما قبل الوباء هذا العام وستنمو بنسبة تتراوح بين 3% و4% خلال عام 2022 إلى ما بين 957.3 مليار دولار و966.6 مليار دولار، وفقًا للاتحاد الوطني للبيع بالتجزئة (NRF). في المتوسط، يخطط المستهلكون لإنفاق 875 دولارًا على الهدايا والديكورات والأطعمة وغيرها من العناصر الموسمية الرئيسية.
قبل التسوق لقضاء العطلات، فكر في هذه الطرق لمساعدتك على الالتزام بميزانيتك وحماية أموالك:
التزم بقائمتك
تجنب الإنفاق المندفع من خلال تحديد ميزانية العطلة. قم بإعداد قائمة بما تحتاجه والمكان الذي تخطط لشرائه، والتزم به.
قم بالبحث الخاص بك
وقد بدأت المبيعات هذا العام في وقت أبكر من أي وقت مضى. إذا فاتتك عروض ما قبل الهالوين، فخطط لزيادة مدخرات الجمعة السوداء إلى الحد الأقصى. أمازون، على سبيل المثال، ستبدأ حدث الجمعة السوداء في 17 نوفمبر. تذكر، التزم بقائمتك لأن الإنفاق غير المخطط له حتى على صفقة جيدة قد يؤدي إلى عرقلة خطط الإنفاق الخاصة بك.
استخدم بطاقة ائتمانية واحدة عند التسوق
سيؤدي استخدام بطاقة ائتمان واحدة إلى تسهيل متابعة إنفاقك ومراقبة الأنشطة الاحتيالية.
إذا كنت مهتمًا بسداد ديون ذات فائدة عالية من خلال قرض شخصي، فيمكنك زيارة سوق Credible لمعرفة المزيد حول خياراتك والتحدث مع أحد الخبراء للحصول على إجابات لأسئلتك.
خطط دفع الرسوم الدراسية الجامعية قد تعرض الطالب للخطر: CFPB
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
