في حين أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمدفوعات الإلكترونية أصبحت أكثر انتشارا، لا يزال العديد من الأميركيين يكتبون الشيكات الورقية، وكان هناك عودة للاحتيال.
إذا كنت تعتقد أنك محصن لأنك تدفع الفواتير عبر الإنترنت ولا تكتب شيكات ورقية في كثير من الأحيان، فكر مرة أخرى. باستخدام مجموعة متنوعة من عمليات الاحتيال الخادعة، يمكن للمجرمين الوصول إلى معلومات حسابك الجاري حتى بدون إجراء فحص مادي.
“يعد ارتفاع عمليات الاحتيال في الشيكات المعقدة مشكلة خطيرة، وتعمل جمعية المصرفيين الأمريكيين بشكل تعاوني مع أعضائنا وأصحاب المصلحة الآخرين لتنفيذ حلول مبتكرة تستهدف المشكلة الحقيقية – الجهات الفاعلة السيئة التي تستغل العملاء والبنوك التي تخدمهم،” سارة وقال جرانو، المتحدث باسم ABA لـ FOX Business.
“إن العمل معًا كصناعة، جنبًا إلى جنب مع هيئات إنفاذ القانون، توفر لنا خدمة البريد والجهات التنظيمية أفضل فرصة للنجاح.”
أوبيناي بوتس ألتمان؛ مايكروسوفت تركت الحقيبة كمؤسس مشارك يستقيل تضامنًا
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| جي بي إم | جي بي مورجان تشيس وشركاه | 152.82 | +1.37 | +0.90% |
| باك | بنك أمريكا كورب. | 29.98 | +0.44 | +1.49% |
| WFC | ويلز فارجو وشركاه | 42.96 | +0.43 | +1.01% |
| ج | شركة سيتي جروب | 45.36 | +0.69 | +1.54% |
فيما يلي كيفية الاستعداد بشكل أفضل لحماية نفسك أثناء انتقالك إلى موسم العطلات وما بعده.
لماذا يتزايد الاحتيال في الشيكات الورقية؟
على مدى السنوات القليلة الماضية، كان هناك ارتفاع ملحوظ في عدد مطالبات الاحتيال في الشيكات المقدمة من العملاء.
وقال جو برناردو، الرئيس العالمي لعمليات الاحتيال والمطالبات في شركة ويلز فارجو، ومقرها في كولومبوس، أوهايو: “على الرغم من أن عدد الأشخاص الذين يستخدمون الشيكات الورقية أصبح أقل فأكثر كل عام، فقد أظهر المحتالون أنهم يفضلون مهاجمة طريقة الدفع ذات التقنية المنخفضة هذه”. .
وتقوم شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN)، وهي ذراع التحقيق التابع لوزارة الخزانة الأمريكية، بتتبع اتجاهات الاحتيال والإحصائيات.
وقال برناردو لـ FOX Business: “في هذا العام فقط، أصدرت شبكة مكافحة الجرائم المالية تنبيهًا بأن الاحتيال في الشيكات قد تضاعف خلال السنوات الثلاث الماضية”. وقال إنها أبلغت عن 680 ألف حالة احتيال محتملة في الشيكات العام الماضي، ارتفاعًا من 350 ألفًا في عام 2021، بزيادة قدرها 23٪ عن التقارير في عام 2020.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| ماجستير | شركة ماستركارد | 400.31 | +3.03 | +0.76% |
| الخامس | شركة فيزا | 249.58 | +0.92 | +0.37% |
| مهرجان دبي للتسوق | غير متوفر | غير متوفر | غير متوفر | غير متوفر |
وقال برناردو إنه بالمقارنة مع طرق الدفع الرقمية، تظل الشيكات الورقية مجمدة مع مرور الوقت من نواحٍ عديدة.
الأمريكيون الأكبر سنا يغرقون في الديون: رابطة المتقاعدين الأمريكية
وأضاف: “يتم تحديث وتعديل بطاقات الائتمان وغيرها من أشكال أنظمة الدفع الرقمية بشكل روتيني مع التحسينات الأمنية، مما يوفر طبقة إضافية من الحماية لا توفرها الشيكات الورقية”.
ما الذي يجعل مستخدمي الشيكات الورقية أكثر عرضة للخطر؟
وقال برناردو إنه بالمقارنة مع المعاملات الأخرى التي أصبحت أكثر أمانا، على سبيل المثال الشريحة الموجودة على بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك، فإن الشيك لم يتطور حقا.
يمكن أن تختلف الأساليب التي يستخدمها المحتالون للحصول على الشيك من سرقة الشيكات من خلال التجارة اليومية العادية، أو سرقة مدفوعات الشيكات من البريد، أو حتى الحصول على بيانات اعتماد العميل من خلال عمليات التصيد الاحتيالي التي قد تسمح لهم بمراجعة صور الشيكات عبر الإنترنت وإنشاء صورة مزيفة. وأوضح برناردو نسخة من شيك المستهلك.
وقال برناردو لـ FOX Business: “يسرق المحتالون البريد بحثًا عن الشيكات الورقية. إذا عثر المحتالون على شيك، فسوف يقومون بغسل الحبر الأصلي كيميائيًا من الشيك قبل تغيير المبلغ واسم المدفوع لأمره”. “ومن هناك، يقومون بصرف الشيك لسرقة الأموال من الحساب.”
هناك طريقة أخرى للمجرمين للوصول إلى حسابك تتضمن الحصول على التوجيه البنكي للعميل ورقم الحساب لإنشاء شيكات مزيفة.
وأضاف: “من خلال شراء شيكات على بياض من خلال متجر مستلزمات مكتبية، يقوم المحتال بتصنيع شيكات مزورة بمعلومات حساب العميل الفعلي، مما يتيح له إمكانية سرقة الأموال من هذا الحساب”. “بغض النظر عن الوضع، فإن هدف المجرم هو نفسه دائمًا: الحصول على أموالك.”
كيف يمكنك حماية نفسك بشكل أفضل
- استخدم الدفع الرقمي
- عند كتابة الشيك، استخدم حبر هلامي أسود غير قابل للمسح، مثل قلم التحديد الدائم
- يتم فحص البريد في مكتب البريد الأمريكي، وليس في صندوق البريد
المصدر: جو برناردو، ويلز فارجو
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| PYPL | شركة باي بال القابضة | 56.54 | -0.28 | -0.49% |
قم بمراجعة حسابك بانتظام
قم بمراجعة حساباتك وكشوفاتك وصور الشيكات التي تم صرفها بشكل منتظم.
وقال برناردو لـ FOX Business: “أوصي بشدة باستخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه حتى تتمكن من مراقبة النشاط في الوقت الفعلي”. “إذا كان هناك أي شيء يبدو غريبًا، إذا رأيت معاملة لم تقم بها، فتأكد من الاعتراض عليها في أقرب وقت ممكن.”
وأشار أيضًا إلى أنه من الحكمة الاشتراك في معاملات الرصيد اليومية وتنبيهات الرصيد من البنك الذي تتعامل معه.
“من خلال تلقي التنبيهات، يتم إعلامك يوميًا برصيد حسابك الجاري ونشاط المعاملات في الوقت الفعلي. إنها طريقة سهلة وتلقائية لتتبع أموالك.”
للحصول على مستوى إضافي من الأمان، تأكد من تحديث معلومات الاتصال بهاتفك وبريدك الإلكتروني على الموقع الإلكتروني للبنك الذي تتعامل معه.
ونصح قائلاً: “ستستخدم العديد من البنوك هذه القنوات للوصول إليك بسرعة عندما تكتشف نشاطًا مقلقًا”.
