مع اقترابنا من نهاية العام، هناك نصائح مالية شخصية مهمة من عام 2023 يمكنك مراقبتها عن كثب مع دخولنا عام 2024.
تابع القراءة لتتعلم الدروس المالية التي من المحتمل أن يتعلمها الأمريكيون في عام 2023 وكيف يمكنك إدارة أموالك بشكل أفضل مع دخولنا عام جديد واقتصاد متطور.
ارتفاع أسعار الفائدة له اتجاه صعودي
قال أريجيت روي، نائب الرئيس التنفيذي ورئيس قسم المستهلكين والحلول في بنك الولايات المتحدة، إن العديد من الأمريكيين تعلموا عن الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال لأول مرة هذا العام حيث كانوا يتطلعون إلى الاستفادة من حسابات أسعار الفائدة ذات العائد المرتفع للأموال المتوقفة. في شيكاغو.
سجلت تدفقات صناديق سوق المال رقما قياسيا
عادةً ما يتم تحديد سعر الفائدة الذي يمكنك كسبه على منتجات الودائع مثل شهادات الإيداع (CDs) وحسابات سوق المال وحسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة فيما يتعلق بسعر فائدة الاحتياطي الفيدرالي.
وقال روي لـ FOX Business: “لذلك، مع ارتفاع أسعار الفائدة هذا العام، ارتفعت أيضًا أسعار الفائدة المكتسبة على منتجات الودائع”.
“وهذا يعني أن المستهلكين الذين استفادوا من هذا السيناريو كانوا يكسبون ما يزيد عن 4-5%، أو حتى أكثر على أموالهم. لم نشهد معدلات مثل هذه منذ عقود”.
كيفية التعافي ماليا بعد الطلاق
أهمية معرفة معدلات الفائدة السنوية على بطاقتك الائتمانية
وأوضح روي أنه مع ارتفاع أسعار الفائدة هذا العام، ارتفعت أيضًا الفوائد المفروضة على بطاقات الائتمان مع ارتفاع معدلات الفائدة السنوية (APR) إلى أعلى مستوياتها منذ عقود.
وقال روي: “في المتوسط، يكلف الأمر حوالي 50 دولارًا إضافيًا شهريًا هذا العام مقارنة بالعام الماضي لحمل رصيد قدره 1000 دولار”.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| الخامس | شركة فيزا | 254.30 | +0.58 | +0.23% |
| ماجستير | شركة ماستركارد | 412.50 | +2.17 | +0.53% |
| DFS | اكتشف الخدمات المالية | 86.77 | +0.30 | +0.35% |
| COF | شركة كابيتال وان المالية | 106.57 | -0.20 | -0.19% |
وقال روي لـ FOX Business: “لقد رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بسرعة أكبر في هذه الدورة مما كان عليه منذ عقود، لذلك يجب على المستهلكين أن يعلموا أن قروضهم ذات معدلات الفائدة السنوية العائمة (مثل بطاقة الائتمان ذات معدل الفائدة السنوية) تدفع الآن أكثر مقابل نفس الأرصدة”.
وقال إن معدل الفائدة السنوية مرتبط بمعدل الفائدة على الأموال الفيدرالية، ومع ارتفاع هذا المعدل، ترتفع أيضًا معدلات الفائدة السنوية الخاصة بها.
“إن المعنى الضمني في العالم الحقيقي هو أنه إذا قام المستهلكون بسداد نفس الدفعات على قرض بمعدل فائدة سنوية – فإن المزيد من هذه الدفعة تذهب الآن نحو دفع الفائدة بدلاً من أصل المبلغ.”
لذا، فإن الدرس المالي هنا هو أن معرفة المبلغ الذي تدفعه على الديون المتجددة أمر بالغ الأهمية لاتخاذ القرارات المالية. وأوضح روي أنه في بيئة “أعلى لفترة أطول”، من الحكمة سداد القروض ذات الفائدة الأعلى أولاً. وللتعامل بشكل أفضل مع هذا الموقف في عام 2024، نصح روي بقراءة بيانات جميع الديون الحالية، وفهم الأرصدة ومعدل الفائدة السنوية وإعطاء الأولوية لكيفية سداد أعلى ديون معدل الفائدة السنوية أولاً.
معنويات المستهلكين تنخفض مرة أخرى بسبب مشاكل التضخم
كيفية وضع ميزانية للتضخم
مع ارتفاع التكاليف وشراء أموالك أقل مما اعتدت عليه، كيف يمكن للمستهلكين التخطيط بشكل أفضل؟
يقترح روي تأجيل المشتريات غير الضرورية وإعادة التفكير في إنفاقك. ومن بين الاستراتيجيات وضع الميزانية، وتفصيل النفقات الثابتة والمتغيرة، وتحديد أولويات المدخرات.
قال روي: “إن تقييم ميزانيتك وتحسينها بانتظام هو مفتاح إعداد الميزانية بنجاح”.
أحدث التضخم: FOXBUSINESS.COM
كن انتقائيًا بشأن الأشخاص الذين تتعامل معهم مصرفيًا
وفقًا لروي، من المهم بالنسبة للمستهلكين اختيار مؤسسات مستقرة وقوية يمكنها مقابلتهم حيث يريدون مقابلتهم من خلال تطبيق جوال أو في الشارع الرئيسي المحلي.
وقال لـ FOX Business: “يجب على المستهلكين إجراء أبحاثهم في اختيار الأشخاص الذين يتعاملون معهم مصرفيًا. يمكن أن يكون وجود الفروع في كل مكان، ودعم مركز الاتصال الموثوق، والميزات الموجودة في التطبيق أكثر قيمة من عائد إضافي بنسبة 0.50٪ من مؤسسة أقل شهرة”.
إنه وقت رائع لتكون مدخرًا
وأشار روي إلى أنه بغض النظر عن العمر أو الدخل أو العرق أو الحالة الاجتماعية، فإن كل يوم هو يوم جيد للادخار.
وشدد على أن “الادخار في حالات الطوارئ أمر لا بد منه”. “القاعدة الأساسية المعتادة هي الحصول على أجر ثلاثة أشهر في مدخرات الطوارئ. إذا رأى المستهلكون هذا الرقم أقل من تلك المستويات، فإن نصيحتنا هي تجديد هذا الاحتياطي.”
وقال إن البديل هو اقتراض هذه الأموال بأسعار فائدة أعلى بكثير.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| جي بي إم | جي بي مورجان تشيس وشركاه | 153.54 | +0.21 | +0.14% |
| باك | بنك أمريكا كورب. | 29.73 | +0.10 | +0.34% |
| ج | شركة سيتي جروب | 45.23 | +0.21 | +0.47% |
| WFC | ويلز فارجو وشركاه | 42.92 | +0.14 | +0.33% |
بعد ذلك، قال روي، إنه من المنطقي الادخار لأهداف وأحداث حياتية محددة – مثل الإجازة المخطط لها، والعلاجات الطبية، وأحداث الحياة مثل الانتقال إلى مكان آخر وحفلات الزفاف، والتي عادة ما تكون أحداثًا تحدث مع قدر لا بأس به من الإشعار.
وأخيرا، بالنسبة للأحداث الحياتية الهامة (التقاعد، نقل الملكية، وما إلى ذلك) إلى أقصى حد ممكن، أوصى بالتخطيط قبل الحدث ومحاولة إعادة توازن المحافظ الاستثمارية لحمل المزيد من النقد في حسابات التوفير ذات عوائد جذابة.
