يلجأ النيجيريون إلى قروض طارئة باهظة الثمن لتغطية تكلفة الضروريات، حيث تدفع المشاكل الاقتصادية في البلاد المزيد من الناس إلى الفقر وتتزايد المخاوف من أزمة ديون استهلاكية.
أدى ارتفاع معدلات التضخم وحملة التقشف المثيرة للجدل التي اتخذتها الحكومة إلى تقليص دخل النيجيريين في وقت أصبح فيه مقدمو قروض يوم الدفع موجودين في كل مكان.
قال صموئيل، صاحب شركة صغيرة للتنظيف الجاف في لاغوس، والذي رفض الكشف عن لقبه بسبب وصمة العار المرتبطة بالاقتراض في نيجيريا: “لقد أصبحت مستعبداً”. في مرحلة ما، كان مدينا بالمال لأربع شركات مختلفة في مجال التكنولوجيا المالية بأسعار فائدة تصل إلى 40 في المائة، وكان يسدد قرضا واحدا بائتمان من آخر.
وقال إن تضاعف تكلفة البنزين ثلاث مرات منذ أيار (مايو) الماضي، في أعقاب قيام الرئيس بولا تينوبو بإلغاء دعم الوقود بقيمة 10 مليارات دولار، كان يعني أنه “ليس لديه خيار سوى الاقتراض”.
وقد سلطت بيانات التضخم الأخيرة الضوء على الضغوط التي يواجهها النيجيريون العاديون. وارتفعت أسعار المواد الغذائية بنسبة 31.5 في المائة عما كانت عليه في العام الماضي. ارتفعت أسعار الحافلات في المدن النيجيرية في المتوسط بنسبة 117 في المائة على أساس سنوي، وفقا لأحدث البيانات الصادرة عن وكالة الإحصاء.
كما أدى انخفاض قيمة النايرا إلى ارتفاع التكاليف في الاقتصاد المعتمد على الاستيراد، مما ساهم في ارتفاع إجمالي في أسعار المستهلكين بنسبة 27.3 في المائة في العام حتى أكتوبر – وهو أعلى مستوى تضخم في البلاد منذ عقدين من الزمن.
وقال البنك الدولي هذا العام إن “التضخم الراسخ” دفع أربعة ملايين نيجيري إضافي إلى الفقر. نحو 63 في المائة، أو نحو 133 مليون شخص، كانوا بالفعل “فقراء متعددي الأبعاد”، وفقا للإحصاءات الحكومية، مما يخلق ظروفا خصبة للمقرضين للاستفادة منها.
يوجد في البلاد الآن ما يقرب من 200 جهة إقراض مرخصة عبر الإنترنت، وفقًا للجنة الفيدرالية للمنافسة وحماية المستهلك في نيجيريا، ويعتقد أن المزيد منهم يعملون بشكل غير قانوني.
حصلت تطبيقات شركتي OKash وPalcredit الرائدتين في السوق على أكثر من 5 ملايين عملية تنزيل.
يحاول العديد من المقرضين حث المقترضين على سداد قروضهم عن طريق إرسال رسائل إلى الأشخاص في جهات اتصالهم الهاتفية تفيد بأنهم متخلفون عن السداد.
يُطلب من مستخدمي OKash منح التطبيقات حق الوصول إلى جهات الاتصال الخاصة بهم والموقع والرسائل النصية القصيرة والتقويم والكاميرا عند التسجيل. تقول الشركة على موقعها على الإنترنت أن هذا “جزء مهم جدًا من عملية التقييم”.
تقول شركة Palmcredit في شروطها وأحكامها إنها تتطلب الوصول إلى سجل هواتف المستخدمين، وتحديد الجهاز، وقائمة جهات الاتصال، وسجل المكالمات والرسائل النصية، وغيرها من البيانات. ويحذر أيضًا من أنه “يحق له تنبيه جهات الاتصال للإعلان عن القرض إذا تأخرت في سداد السداد”.
ولم تستجب OKash وPalcredit لطلبات التعليق.
ويقدم المقرضون عبر الإنترنت عادة القروض دون متطلبات الضمانات التي تفرضها معظم البنوك الراسخة، وغالبا ما يتقاضون أسعار فائدة تتجاوز بكثير سعر الفائدة الرئيسي في نيجيريا البالغ 18.75 في المائة والحد الأقصى لسعر الإقراض البالغ 27.24 في المائة للمقرضين الرئيسيين.
أظهرت بيانات البنك المركزي الأسبوع الماضي أن الإقراض من البنوك الرئيسية ارتفع بسرعة خلال الربع الثاني. وارتفع إجمالي الائتمان الاستهلاكي، والذي كان ما يقرب من ثلاثة أرباعه عبارة عن قروض شخصية، بنسبة 12.2 في المائة خلال الأشهر الثلاثة حتى يونيو.
لا تتضمن البيانات الرسمية الإقراض الطارئ من مقدمي خدمات يوم الدفع. لكن خبراء ومحللين في مجال الثقافة المالية قالوا إنهم يشهدون أعدادا متزايدة من الأشخاص الذين يلجأون إلى التمويل الطارئ لسد الفجوة بين تكاليفهم ودخولهم.
وأظهر تقرير صادر عن شركة SBM Intelligence الاستشارية ومقرها لاجوس أن 27% من النيجيريين الذين شهدوا انخفاض رواتبهم اقترضوا لزيادة دخلهم.
وقال سيي أوجولوغبي، كبير المحللين في شركة SBM Intelligence، والذي شارك في قيادة التقرير: “لقد انخفضت نوعية حياة (النيجيريين) في جميع فئات الدخل”.
قال أولواتوسين أولاسيندي، مؤسس خدمة التثقيف المالي Money Africa، إن الصعوبات الاقتصادية جعلت الكثير من الناس “يائسين” وعرضة “للمقرضين المفترسين الذين لديهم أسعار فائدة مرتفعة”.
وقالت: “عندما لا يتمكن الناس من تلبية احتياجاتهم الفورية داخلياً أو من خلال المساعدة من الأصدقاء والعائلة، فإنهم يلجأون إلى القروض الخارجية”، مسلطةً الضوء على انتشار المقرضين عبر الإنترنت في نيجيريا.
وقالت أولواكيمي أفوي، وهي خياطة، إنها تلقت سيلاً من الرسائل النصية على هاتفها تعلن عن قروض فورية.
وفي حين أنها لم تقترض من مقرضي يوم الدفع بعد سماع قصص مرعبة عن أشخاص يتعرضون للمضايقات عندما يتخلفون عن السداد، فقد لجأت أم أحد الأطفال إلى الحصول على سلفة على الراتب من صاحب العمل للتعامل مع ارتفاع تكاليف الطعام والنقل.
وقالت أفوي، التي تحولت إلى شراء البقالة من الأسواق التقليدية، حيث تكون أرخص من محلات السوبر ماركت التي اعتادت التردد عليها: “عليك خفض ميزانيتك”. “الوضع محبط.”
وأدى ارتفاع تكاليف المعيشة إلى دعوات من النقابات العمالية في البلاد للمطالبة بحد أدنى للأجور لا يقل عن 100 ألف نيرة (122 دولارًا) شهريًا، ارتفاعًا من المستوى الحالي البالغ 35000 نيرة. وهددت النقابات بالإضراب إذا لم تتم الاستجابة لمطالبها.
هناك أيضًا غضب متزايد تجاه حكومة تينوبو، التي تولت السلطة منذ مايو/أيار، والتي ينتقدها المواطنون لإسرافها في وقت يكافحون فيه لتغطية نفقاتهم.
وقال أفولابي أديكاياوجا، محلل الأبحاث في مركز الديمقراطية والتنمية البحثي ومقره أبوجا، إن هناك شعورًا بين النيجيريين بأن الحكومة لم تمارس التقشف الذي طُلب منهم تحمله.
وأشار إلى حجم حكومة تينوبو، وهي أكبر حكومة منذ عودة نيجيريا إلى الديمقراطية في عام 1999، وتتألف من 48 وزيرا وأكثر من 20 مستشارا خاصا – وهو ما ألقى عضو كبير في حزب المؤتمر التقدمي التابع للرئيس باللوم فيه على “سندات دين سياسية” لدفعها. لقد تم رد الجميل خلال حملة انتخابية مؤلمة.
“التحدي مع مطالبة الحكومة للمواطنين بتحمل التضحيات الاقتصادية. . . قال أديكاياوجا: “هو أنه يتعارض مع إنفاقه”. “لقد انتهى شهر العسل ولا تستطيع الحكومة تحمل تفاقم الوضع الحساس بالفعل للنيجيريين”.
وقد قوبلت الميزانية التكميلية للحكومة، التي وافق عليها البرلمان ووقعها الرئيس لتصبح قانونًا في 8 نوفمبر/تشرين الثاني، بضجة كبيرة.
وشملت 1.5 مليار نيرة (1.9 مليون دولار) للسيارات لمكتب السيدة الأولى، و2.9 مليار نيرة (3.7 مليون دولار) لتجديد مقر إقامة الرئيس و28 مليار نيرة أخرى (35.6 مليون دولار) لتكاليف أخرى، بما في ذلك شراء الرئيس لسيارات. المركبات الفاخرة.
قال الكهربائي كيني أوجونبيلا: “هذا غير منطقي”. “هذه الأشياء باهظة الثمن وتظهر أنهم لا يهتمون بالناس.”
