ذكرت مدونة حديثة أن رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة دفع أسعار الفائدة على قروض السيارات إلى مستويات عالية جديدة وأن الأمريكيين مدينون الآن بدين لتمويل سياراتهم أكثر مما يفعلون على قروض الطلاب.
لأول مرة، تجاوزت ديون قروض السيارات ديون قروض الطلاب، وفقًا لموقع Automoblog. في نهاية الربع الثاني من عام 2023، تجاوزت ديون قروض السيارات إجمالي ديون قروض الطلاب – ارتفعت ديون قروض السيارات إلى 1.58 تريليون دولار، متجاوزة 1.57 تريليون دولار من ديون قروض الطلاب.
جزء من سبب زيادة ديون السيارات هو ارتفاع أسعار الفائدة. ورفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة 11 مرة منذ مارس من العام الماضي، مما دفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى أعلى مستوى له منذ 22 عامًا من 5.25٪ إلى 5.5٪ لإبطاء الاقتصاد وخفض التضخم المرتفع. وفي تلك الفترة، ارتفع معدل النسبة السنوية (APR)، أو المبلغ الذي يدفعه الأمريكيون لتمويل سيارة جديدة، إلى 7.4%، في حين ارتفعت أسعار السيارات المستعملة إلى 11.2% منذ الربع الثاني، وفقًا لمسح أجرته إدموندز مؤخرًا.
لعب الارتفاع الكبير في معدلات النسبة السنوية (APRs) منذ عام 2022 دورًا كبيرًا في زيادة أقساط السيارات أعلى من معدل أقساط قروض الطلاب، لكنه ليس العامل الوحيد الذي يؤثر على ديون قروض السيارات.
وقالت ميليندا زابريتسكي، رئيسة قسم الرؤى المالية للسيارات في شركة Experian، لموقع Automoblog: “ربما يكون العامل الأكبر الذي يساهم في ديون قروض السيارات هو أسعار المركبات”. “أدى نقص المخزون إلى ارتفاع طفيف في أسعار المركبات، مما أدى إلى اضطرار متسوقي السيارات إلى الحصول على قروض أكبر. وبينما رأينا هذا الاتجاه يتراجع قليلاً، يقوم المستهلكون أيضًا بتمويل المركبات الأكثر تكلفة. على سبيل المثال، تشكل سيارات الدفع الرباعي أكثر من تمويل 60% من السيارات الجديدة في الربع الثاني من 2023.”
إذا كنت تتطلع إلى توفير المال على تكاليف سيارتك، فيمكنك التفكير في تغيير مزود التأمين على السيارات الخاص بك للحصول على معدل شهري أقل. تفضل بزيارة موقع “Credible” للتجول والعثور على قسط التأمين المخصص لك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
قم بشراء منزل في هذه الولايات للحصول على إعفاء من ديون قرض الطالب
المقرضون يغادرون السوق
مع ارتفاع ديون السيارات، يرتفع أيضًا معدل المدفوعات الفائتة. وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي، ارتفعت قروض السيارات المتأخرة لمدة 60 يومًا أو أكثر مرة أخرى في سبتمبر للشهر الخامس، بزيادة 13.3٪ على أساس سنوي. وفي شهر سبتمبر/أيلول بلغ معدل التأخر في السداد بين مقترضي الرهن العقاري الثانوي أعلى مستوى له منذ ثلاثين عاماً بنسبة 6,1% ـ وهو أعلى معدل منذ عام 1994.
استجاب المقرضون لمشهد السيارات المتطور من خلال تشديد القيود على تمويل السيارات. وقال ما يقرب من 30% من المقرضين الذين استجابوا لاستطلاع حديث أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي إن معايير الإقراض الخاصة بهم أصبحت أكثر صرامة بشكل ملحوظ. وقد غادر بعض مقرضي تمويل السيارات، مثل Citizens Financial Group، السوق تمامًا، في حين قام آخرون، مثل Capital One، بتخفيض جزء قروض السيارات من أعمالهم.
وقال زابريتسكي: “مع مغادرة المقرضين للسوق، وقلة الائتمان المتاح، وزيادة تكلفة المركبات، وقلة المخزون، سينخفض الطلب مع ابتعاد العملاء عن القدرة على تحمل التكاليف”.
يمكن أن يساعد التسوق للحصول على تأمين جديد على السيارات في خفض تكاليفك. يمكن أن يساعدك السوق الموثوق في مقارنة مقدمي الخدمة المتعددين والعثور على السعر المخصص لك في دقائق.
العديد من الأمريكيين يستعدون للركود على الرغم من العلامات التي تقول خلاف ذلك: استطلاع
وإليك كيفية خفض المدفوعات الخاصة بك
يمكنك اتخاذ هذه الخطوات لخفض تكاليف التمويل لشراء سيارة في بيئة الفائدة المرتفعة الحالية.
العمل على درجة الائتمان الخاصة بك
لا يوجد حد أدنى عالمي لدرجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض سيارة. ومع ذلك، في بيئة الإقراض الأكثر صرامة، يمكن أن تؤثر درجات الائتمان بشكل كبير على قدرتك على الحصول على الموافقة للحصول على قرض وشروطه. من غير المرجح أن توافق العديد من البنوك على طلبات قروض السيارات من المقترضين الحاصلين على درجة FICO البالغة 620، وفي بعض الأحيان قد يتم رفض درجة 680، وفقًا لاستطلاع بنك الاحتياطي الفيدرالي الأخير.
حفظ للحصول على دفعة أولى
قد يؤدي سداد دفعة أولى على قرض السيارة إلى زيادة فرصك في الحصول على الموافقة وقد يؤدي إلى سعر أقل. يساعد دفع المزيد مقدمًا أيضًا على تقليل المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه، مما يعني دفع فائدة أقل بشكل عام.
تسوق للحصول على أفضل شروط القرض
قد يساعدك البحث عن تمويل معتمد مسبقًا في بيئة ذات أسعار فائدة مرتفعة في العثور على صفقة أفضل. يجب على المستهلكين التسوق للحصول على التمويل المعتمد مسبقًا بنفس القدر من الجدية التي يتسوقون بها لشراء سيارة فعلية.
شراء سيارة قديمة ذات عدد أميال منخفض
يمكن للسيارة المستعملة أن تحقق صفقة أفضل من سيارة جديدة تمامًا. تفقد العديد من السيارات 20% من قيمتها خلال السنة الأولى. يمكنك تحقيق هذا التوفير عن طريق شراء سيارة مستعملة أحدث.
إذا كنت تعاني من ارتفاع أسعار السيارات وترغب في توفير المال، فيمكنك التفكير في العثور على مزود تأمين سيارات جديد لخفض قسط التأمين الشهري. يمكنك زيارة موقع Credible لمقارنة العديد من مقدمي خدمات التأمين على السيارات في وقت واحد واختيار المزود الذي يقدم أفضل سعر بالنسبة لك.
خطط دفع الرسوم الدراسية الجامعية قد تعرض الطالب للخطر: CFPB
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
