معظم الناس لا ينتظرون حتى سن 70 للمطالبة باستحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي. يقول الخبراء إن هذه التغييرات قد تساعد الأشخاص في الحصول على فحوصات شهرية أكبر

هناك تركيز متجدد على سن التقاعد للضمان الاجتماعي، وذلك بفضل المناقشات الرئاسية الجمهورية الأخيرة.

يتوقع مجلس أمناء الضمان الاجتماعي أن الأموال المجمعة للبرنامج ستنفد في عام 2034، عندما يتم دفع 80٪ فقط من المزايا. ولمنع ذلك، يجوز للمشرعين بشكل عام رفع الضرائب، أو خفض المزايا، أو مزيج من الاثنين معا.

أحد التغييرات المحتملة ــ رفع سن التقاعد ــ كان محل نقاش عندما اعتلى المرشحون الجمهوريون للرئاسة المسرح في نوفمبر/تشرين الثاني.

وقالت المرشحة الرئاسية للحزب الجمهوري نيكي هيلي: “ما يتعين علينا القيام به هو الوفاء بوعودنا”. “أولئك الذين وُعدوا، يجب أن يحافظوا عليه. لكن بالنسبة لأطفالي في العشرينات من عمرهم، تذهب وتقول إننا سنغير القواعد، ونغير سن التقاعد بالنسبة لهم”.

وقد تم رفع سن التقاعد من قبل. في عام 1983، عندما واجه الضمان الاجتماعي قضايا مماثلة تتعلق بالقدرة على سداد الديون، تم إقرار تشريع أدى إلى مجموعة من التغييرات، بما في ذلك رفع سن التقاعد الكامل من 65 إلى 67 عاما. ولا يزال هذا التغيير يجري على مراحل حتى اليوم.

المزيد من التمويل الشخصي:
قد يواجه العمال المؤهلون للمعاشات التقاعدية استحقاقات الضمان الاجتماعي المخفضة
إليك ما يحدث لفوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك بعد وفاتك
قد يكون هذا الشراء بمثابة “قنبلة يدوية” لتقاعد جيد التخطيط

سن التقاعد الكامل هو عندما يحصل المستفيدون على 100٪ من المزايا التي حصلوا عليها. أولئك الذين يطالبون قبل سن التقاعد الكامل سيتم تخفيض شيكاتهم الشهرية بشكل دائم.

أولئك الذين ينتظرون – حتى سن 70 عامًا – سيحصلون على زيادة تصل إلى 8٪ عن كل عام ينتظرونه بعد سن التقاعد الكامل.

وقال جيسون فيشتنر، كبير الاقتصاديين في مركز السياسات الحزبية: “إن الفرق بين إعانة سن 62 وإعانة سن 70 هو زيادة بنسبة 77٪ تقريبًا”. “انه ضخم.”

إذا تم رفع سن التقاعد مرة أخرى، فإن ذلك قد يجعل المطالبين الأوائل يواجهون تخفيضًا أكبر.

على الرغم من فوائد الانتظار حتى سن 70 عاما، فإن ما يقرب من 90٪ من المتقاعدين اليوم يطالبون بالتعويض في وقت سابق.

وقالت تيريزا غيلاردوتشي، أستاذة الاقتصاد في المدرسة الجديدة للأبحاث الاجتماعية: “بالنسبة للغالبية العظمى من الناس، فإن الانتظار لفترة أطول للحصول على الضمان الاجتماعي هو أفضل صفقة مالية لك، وأفضل خيار استثماري لك”.

ويقول الخبراء إن هناك تغييرات قد تشجع المستفيدين على الانتظار.

ويوصي الخبراء الماليون بالفعل باستخدام مصادر دخل أخرى، إن أمكن، أثناء انتظار المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي.

يقول بحث جديد إنه يمكن فعل المزيد لتشجيع العمال على الاعتماد على الأموال من حسابات التقاعد مثل خطط 401 (ك) أو حسابات التقاعد الفردية – التي يطلق عليها خيار جسر الضمان الاجتماعي – قبل المطالبة باستحقاقات التقاعد، وفقا لمركز شوارتز لتحليل السياسات الاقتصادية. في المدرسة الجديدة.

إذا اعتمد العامل على مدخراته الخاصة حتى سن 70 عامًا، فقد يتمكن من زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة به بمقدار 1000 دولار شهريًا بدءًا من سن 62 عامًا، ليصبح المجموع 2480 دولارًا شهريًا، وفقًا للبحث. ولكن حتى الانتظار لفترة أطول قليلاً، حتى سن 63 عامًا، على سبيل المثال، قد يؤدي إلى فوائد أعلى بمقدار 100 دولار شهريًا.

سيكون خيار جسر الضمان الاجتماعي مثاليًا للعاملين الذين لديهم حسابات تقاعد أو دخل إضافي يمكنهم تخصيصه جانبًا. ومع ذلك، ستكون هناك حاجة لسياسات أخرى لمساعدة أولئك الذين ليس لديهم مدخرات تقاعدية، وفقًا لمركز شوارتز لتحليل السياسات الاقتصادية.

يمكن أن تتضمن حسابات التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل خطط سداد جسرية من شأنها توزيع المدفوعات طالما استمرت الأموال أو حتى يبلغ المتقاعد 70 عامًا، وفقًا لمركز شوارتز لتحليل السياسات الاقتصادية. وبدلاً من ذلك، يمكن إنشاء حساب منفصل للتجسير من قبل إدارة الضمان الاجتماعي.

وقال غيلاردوتشي: “بمجرد قيامهم بالعمل الشاق المتمثل في تجميع الأموال في حساب التقاعد الخاص بهم، يجب أن تكون هناك طريقة سهلة ومباشرة لهم لتجميع الأموال بالطريقة التي يريدها الناس”.

وقالت: “الناس يريدون دخلاً مضموناً مدى الحياة”.

عندما يتعلق الأمر بالضمان الاجتماعي، فإن مجرد الانتظار لمدة سنة إلى ثلاث سنوات – حتى سن 63 أو 64 أو 65 – يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا، وفقًا للخبير الاقتصادي فيشتنر.

وقال فيشتنر، الذي يعمل أيضًا كزميل كبير في التحالف من أجل الدخل مدى الحياة، وهي منظمة تعليمية تركز على زيادة الوعي بالمعاشات التقاعدية عند التقاعد، لتغطية الدخل المطلوب بينما يؤخر المستفيد شيكاته الشهرية، قد يساعد المعاش السنوي.

المعاشات هي منتجات مالية توفر تدفقًا مضمونًا للدخل. ومع ذلك، فإنها تتطلب من المستهلكين أن يتنازلوا عن مبلغ مقطوع من المال.

لكن المقايضة قد تكون جديرة بالاهتمام، وفقا لفيشتنر، خاصة إذا سمحت للمتقاعد بالوصول إلى النمو المضمون الذي يوفره تأخير مزايا الضمان الاجتماعي.

يجب على المستهلكين الذين يرغبون في متابعة هذه الإستراتيجية التشاور مع مستشار مالي. قد تصبح خيارات المعاش متاحة أيضًا ضمن خطط التقاعد 401 (ك) أو 403 (ب). ومع ذلك، فإن أقل من 10٪ من الخطط تقدم حاليًا معاشات سنوية، وفقًا لمركز السياسات الحزبي.

وأشار فيشتنر إلى أن الإعانة ليست مناسبة للجميع، وخاصة أولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخطط التي يرعاها أصحاب العمل أو الذين ليس لديهم مدخرات ذات معنى.

لا يستطيع بعض العمال الذين لديهم وظائف تتطلب جهدًا بدنيًا الانتظار حتى سن التقاعد الكامل للمطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي.

إن إنشاء منفعة الجسر، والتي تبدأ عند سن 62 وتستمر حتى سن التقاعد الكامل، قد يساعد في تخفيف التخفيض الذي قد يأخذونه إلى دخلهم الشهري، حسبما اقترح تقرير فريق العمل الأخير من الأكاديمية الوطنية للتأمين الاجتماعي.

سيكون العمال قادرين على التقدم بطلب للحصول على إعانة الجسر بناءً على تاريخهم في العمل في وظائف تتطلب جهدًا بدنيًا. وستكون متطلبات الحصول على هذا الاستحقاق أكثر صرامة عند سن 62 عاما، في حين أن هذا من شأنه أن يخفف تدريجيا حتى سن التقاعد الكامل.

ستوفر فائدة الجسر نصف الفرق بين ما سيحصل عليه العامل في سن التقاعد الكامل واستحقاقه المخفض عند 62 عامًا. على سبيل المثال، إذا كان شخص ما مؤهلاً للحصول على 1000 دولار شهريًا من استحقاقات الضمان الاجتماعي عند سن التقاعد الكامل، واستحقاق مخفض قدره 700 دولار عند سن 62 عامًا، فإن استحقاق الجسر قد يرفع دخله إلى 850 دولارًا عند 62 عامًا.

ومن شأن هذا التغيير أن يخفض عقوبة المطالبة المبكرة إلى النصف، حسبما أشار أعضاء فريق العمل خلال عرض التقرير في نوفمبر/تشرين الثاني. وقد نفذت بلدان أخرى فوائد مماثلة.

يوفر الضمان الاجتماعي حدًا أدنى خاصًا من المزايا ليحل محل المزيد من الدخل للعمال الذين لديهم دخل منخفض لسنوات عديدة.

ومع ذلك، مع مرور الوقت، تضاءلت قيمة تلك المزايا الدنيا الخاصة. في حين ترتبط استحقاقات الضمان الاجتماعي العادية بالأجور، فإن الحد الأدنى الخاص من الاستحقاقات يرتبط بالأسعار. ومع نمو الأجور بشكل أسرع من الأسعار، أصبح الحد الأدنى من الفوائد اليوم “غير ذي صلة تدريجيا”، وفقا لمركز شوارتز لتحليل السياسات الاقتصادية.

يشير البحث إلى أنه يمكن تحسين الحد الأدنى الخاص من المزايا عن طريق رفع مستويات المزايا أو إعادة فهرستها أو تغيير قواعد الأهلية.

وقال فيشتنر إن إنشاء حد أدنى قوي للاستحقاقات يجب أن يتزامن مع أي زيادات في سن التقاعد، لمنع المطالبين الذين ليس لديهم خيار سوى الحصول على استحقاقات التقاعد عند سن 62 من مواجهة تخفيضات أعمق في الاستحقاقات.