تحذر إحدى الهيئات التنظيمية المصرفية الفيدرالية الرائدة البنوك من المخاطر المحتملة للتنفيذ الذكاء الاصطناعي (AI) الأدوات في أنظمتها.
مكتب مراقب العملة (OCC) هو مكتب مستقل تابع لوزارة الخزانة يتولى تنظيم وتنظيم والإشراف على العملة. البنوك الوطنيةوجمعيات الادخار الفيدرالية والفروع والوكالات الفيدرالية للبنوك الأجنبية. نشرت لجنة المخاطر الوطنية التابعة لـ OCC تقريرها نصف السنوي عن المخاطر، والذي أشار إلى الذكاء الاصطناعي باعتباره خطرًا ناشئًا يجب على المؤسسات المالية أن تكون على دراية به عندما تتطلع إلى دمج أدوات الذكاء الاصطناعي في حالات الاستخدام الداخلية والتي تواجه العملاء.
“إن التقدم في القدرة الحاسوبية، إلى جانب زيادة توافر البيانات والتحسينات في التقنيات التحليلية، يواصل توسيع الفرص المتاحة للبنوك للاستفادة من الذكاء الاصطناعي لمختلف إدارة المخاطر والأغراض التشغيلية. وقد تنوعت حالات استخدام الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع وتشمل روبوتات الدردشة للعملاء، واكتشاف الاحتيال، و وكتبت الوكالة “تسجيل الائتمان”.
وأوضحت OCC: “يمكن أن تنشأ العديد من المخاطر من جميع أنواع الذكاء الاصطناعي، مثل عدم وجود تفسير، والاعتماد على كميات كبيرة من البيانات، والتحيز المحتمل، ومخاوف الخصوصية، ومخاطر الطرف الثالث، ومخاطر الأمن السيبراني، ومخاوف حماية المستهلك”. “إن استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي قد يشكل مخاطر إضافية بما في ذلك تقديم استجابات غير دقيقة تبدو ذات مصداقية.”
META وIBM تطلقان “تحالف الذكاء الاصطناعي” الدولي مع 50 منظمة لتطوير الذكاء الاصطناعي مفتوح المصدر
ويأتي تحذير OCC في الوقت الذي تتطلع فيه الوكالات الفيدرالية إلى تطوير أطر تنظيمية لاستخدام الذكاء الاصطناعي من قبل القطاع الخاص والحكومة. سيتم صياغة العديد من هذه القواعد ردًا على ذلك الأمر التنفيذي للرئيس بايدن على الذكاء الاصطناعي الذي أصدر تعليماته للوكالات لبدء الكرة التنظيمية حيث أصبح الذكاء الاصطناعي أكثر وضوحًا في الحياة اليومية.
أشارت الهيئة التنظيمية المصرفية إلى أن “إمكانية تحقيق المزيد من الفوائد مع اكتساب الذكاء الاصطناعي للتبني على نطاق أوسع قد تكون كبيرة. وقد تكون التطورات في التكنولوجيا خفض التكاليف وزيادة الكفاءة؛ وتحسين المنتجات والخدمات والأداء؛ وتعزيز إدارة المخاطر وضوابطها؛ وتوسيع نطاق الوصول إلى الائتمان والخدمات المصرفية الأخرى.”
وفي حين أن هذه الفوائد المحتملة مقنعة بالنسبة للبنوك، فقد أكدت OCC أن “الاعتماد على نطاق واسع للذكاء الاصطناعي قد يمثل أيضًا تحديات كبيرة تتعلق بالذكاء الاصطناعي”. مخاطر الامتثالومخاطر الائتمان ومخاطر السمعة والمخاطر التشغيلية.”
ما هو الذكاء الاصطناعي (AI)؟
وبالنظر إلى أن قواعد الذكاء الاصطناعي للشركات المالية قيد التطوير، فقد أبلغت OCC البنوك أنه بناءً على توجيهاتها الإشرافية الحالية، من المهم بالنسبة للبنوك “إدارة استخدام الذكاء الاصطناعي بطريقة آمنة وسليمة وعادلة، بما يتناسب مع الأهمية المادية والتعقيد”. المخاطر الخاصة بالنشاط أو العملية (العمليات) التجارية التي يدعمها استخدام الذكاء الاصطناعي.”
وأضاف أن البنوك بحاجة إلى “تحديد وقياس ومراقبة ومراقبة المخاطر الناشئة عن الذكاء الاصطناعي” بنفس الطريقة التي تفعلها مع استخدام التكنولوجيا الأخرى – وأن “معايير السلامة والسلامة الحالية ومتطلبات الامتثال” ليست غير قابلة للتطبيق فقط. لأن التوجيهات الإشرافية حول الموضوع لا تتناول استخدام الذكاء الاصطناعي على وجه التحديد.
وأكدت OCC أن الوكالة “محايدة من الناحية التكنولوجية” ويدعم “الجهود المستمرة التي تبذلها البنوك الوطنية وجمعيات الادخار الفيدرالية لاستكشاف الاستخدامات الآمنة والسليمة للتكنولوجيا المالية الجديدة والناشئة مثل الذكاء الاصطناعي.” وقالت أيضًا إن الوكالة ستضع في اعتبارها “التحديات والمخاطر” التي يفرضها استخدام الذكاء الاصطناعي وأنها “ستواصل مراقبة هذا المجال سريع التطور، بما في ذلك الاستخدام التوليدي للذكاء الاصطناعي”.
