يتخلف عدد متزايد من الأمريكيين عن سداد أقساط بطاقات الائتمان الشهرية وقروض السيارات، وهو اتجاه قد يكون نذيرًا للمتاعب الاقتصادية المقبلة، وفقًا لتقرير جديد صادر عن وكالة موديز أناليتيكس.
وتشير النتائج التي نشرتها وكالة موديز إلى أن أرصدة ديون الأسر قفزت إلى 17.29 تريليون دولار في فترة الثلاثة أشهر من يوليو إلى سبتمبر، بزيادة 1.3٪ عن الربع السابق. ويمثل ذلك أيضًا زيادة قدرها 3.1 تريليون دولار منذ الربع الأخير من عام 2019، قبل بدء جائحة كوفيد-19.
وقال التقرير: “يواجه المستهلكون معضلة: يمكنهم الحد من عادات الإنفاق الخاصة بهم أو الانغماس في المزيد من الديون”. “إن معدل التأخر في سداد القروض الاستهلاكية غير السكنية سيرتفع.”
معركة بنك الاحتياطي الفيدرالي ضد التضخم تؤثر على الأميركيين من الطبقة المتوسطة
أرصدة بطاقات الائتمان ونمت بشكل كبير في الربع الثالث، حيث ارتفعت بنسبة 4.7٪ عما كانت عليه في وقت سابق من الصيف إلى حوالي 1.08 تريليون دولار. كما ارتفعت أرصدة قروض السيارات بنسبة 0.8% إلى 1.6 تريليون دولار.
يشير التقرير أيضًا إلى وجود ارتفاع طفيف في عدد المقترضين الذين يعانون من مدفوعات بطاقات الائتمان وقروض السيارات. ارتفعت معدلات التأخر في السداد بالنسبة لمعظم فئات القروض خلال الربع الثالث، ومن المتوقع أن تستمر في الارتفاع في الأشهر المقبلة وسط الضغوط الاقتصادية ومعايير الإقراض الصارمة واحتمال تجاوز المستهلكين.
وقال التقرير: “يأتي التدهور بعد انتهاء المساعدات الحكومية الكبيرة وتحمل الديون”. “إن الارتفاع في المدفوعات المتأخرة بين حاملي بطاقات الائتمان وقروض السيارات يشير إلى مستوى معين من الضغط المالي للمستهلك على الرغم من الأوضاع المالية الأسرية التي تبدو صحية.”
الاقتصاد الأمريكي يضيف 199 ألف وظيفة في نوفمبر، ومعدل البطالة ينخفض بشكل غير متوقع
إن الزيادة المزدوجة في الاعتماد على معدلات الديون والتأخر في السداد تثير القلق بشكل خاص اسعار الفائدة مرتفعة بشكل فلكي في الوقت الحالي.
ويحوم متوسط معدل النسبة السنوية لبطاقات الائتمان حول 20.72%، وهو رقم قياسي مرتفع، وفقا لقاعدة بيانات Bankrate التي تعود إلى عام 1985. وكان الرقم القياسي السابق 19% في يوليو 1991.
وفي الوقت نفسه، بلغ متوسط سعر قروض السيارات الجديدة 7.4% في نوفمبر، ارتفاعًا من 6.9% في بداية العام، وفقًا لما ذكره Edmunds، وهو مورد تجاري عبر الإنترنت لمخزون السيارات والمعلومات. متوسط سعر الفائدة على قروض السيارات المستعملة هو 11.6%.
والمشكلة هي أنه إذا كان الناس يتحملون الديون للتعويض عن الأسعار المرتفعة، فقد ينتهي بهم الأمر إلى دفع المزيد مقابل العناصر على المدى الطويل. على سبيل المثال، إذا كنت مدينًا بمبلغ 5000 دولار – وهو ما يفعله المواطن الأمريكي العادي – فإن مستويات معدل الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق حوالي 279 شهرًا وفوائد قدرها 8124 دولارًا لسداد الدين عن طريق سداد الحد الأدنى من الدفعات.
ارتفاع الأرصدة والجنوح يأتي في خضم الاحتياطي الفيدرالي حملة قوية لرفع أسعار الفائدة في الوقت الذي تحاول فيه سحق التضخم العنيد وتهدئة الاقتصاد.
