هذه المقالة هي أحدث جزء من FT حملة التثقيف المالي والشمول
بعد عام من الصدمات المالية وضغوط الميزانية في عام 2023، ربما تكون عازمًا على بدء العام الجديد بنظام مالي جديد. ولكن ما هي التغييرات البسيطة التي يمكن أن تحقق أكبر عائد مالي بأقل جهد؟
يشارك خبراء البودكاست في FT Money Clinic أربع نصائح مهمة أدناه. اشترك في العرض للحصول على جرعة أسبوعية (مجانية) من إلهام التمويل الشخصي في العام المقبل.
1. إتقان طريقة جرة المربى
حتى الأثرياء بحاجة إلى الميزانية. إن طريقة جرة المربى لفصل الأموال إلى أوعية مختلفة قديمة قدم التلال، ولكنها فعالة. كما تم منحها تحديثًا رقميًا مع القدرة على إنشاء “أوعية” أو “جرار” أو “مسافات” منفصلة داخل حسابك المصرفي عبر الإنترنت، وتخصيص مبالغ منفصلة تلقائيًا في هذه في يوم الدفع.
الجزء الصعب هو إعداد النظام، لكن Twixtmas – الفترة بين عيد الميلاد ورأس السنة الجديدة – هي الوقت المثالي للتخطيط للمستقبل.
تقول سارة ويليامز، مستشارة الديون ذات الخبرة التي تدير مدونة Debt Camel وحساب Instagram: “إذا قمت بشيء واحد فقط، فإن إنشاء حساب فواتير منفصل يمكن أن يحدث تحولًا في أموالك”.
بعد تجميع دفعاتك الشهرية المنتظمة، قم بإعداد الخصم المباشر لتحويل حصتك إلى حساب الفواتير (قد يرغب الأزواج ذوي الدخل المتباين في التفكير في النسبة الأكثر عدالة). أبقِ تكاليفك الثابتة منفصلة، وسيكون من الواضح المبلغ المتبقي لديك للإنفاق أو الادخار أو الاستثمار.
يقول تيمي ميريمان جونسون، المستشار المالي المعروف على الإنترنت باسم مونيجار: “أحب أن أفكر في مدخراتي وكأنها موضوعة في ثلاث أوعية منفصلة”. “لديك صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير يسهل الوصول إليه؛ حساب منفصل للأشياء التي تريد القيام بها خلال عام أو عامين مثل العطلات أو حدث كبير في الحياة، وبعد ذلك يمكن استثمار أي شيء إضافي في سوق الأسهم على المدى الطويل.
يوصي ويليامز أيضًا بإنشاء “صناديق إنفاق” لتخصيص الأموال شهريًا لتغطية النفقات السنوية، مثل تجديد وثائق التأمين، أو فواتير الضرائب، أو حتى عيد الميلاد المقبل – وهي دفعات قد تكون لولا ذلك بمثابة نقاط ضعف كبيرة.
إذا انتهى إصلاح الرهن العقاري الخاص بك في عام 2024، فابدأ في البحث عن صفقة جديدة لمدة تصل إلى تسعة أشهر قبل ذلك. استخدم حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت للتعرف على كيفية زيادة دفعاتك الشهرية، كما تنصح Merriman-Johnson، وتحدث إلى وسيط الرهن العقاري في وقت مبكر من العملية.
تتوقع الأسواق المالية انخفاض أسعار الفائدة في عام 2024، مما يوفر فترة راحة للمقترضين – ولكن احصل على أفضل الصفقات على حسابات التوفير قدر الإمكان.
2. ركز على أهم شيء للاستثمار فيه
فكر فيما هو أبعد من سوق الأسهم، فقد يكون استثمارك الأكثر أهمية في العام المقبل هو نفسك.
يقول بولا سول، المستشار المالي ومنشئ المحتوى: “لا يوجد سوى قدر محدود مما يمكننا تقليصه”. “الآن يتعلق الأمر كله بكيفية كسب المزيد من المال، أو تحقيق أقصى استفادة من المهارات التي نمتلكها حاليًا، أو تعلم مهارات جديدة.”
وتقول إن الفوائد أكبر بالنسبة للمجموعات الأصغر سنا. “إنني أولي اهتمامًا وثيقًا بما يعنيه الذكاء الاصطناعي بالنسبة لنا كجيل الألفية والجيل Z، وكيف نحتاج إلى تحسين المهارات. لا يمكننا أن نتخلف عن الركب.”
تقول ميريمان جونسون إن الاستثمار في نفسك يمكن أن يتمثل في إكمال دورة دراسية، أو الحصول على مؤهل، أو تجربة التحدث أمام الجمهور، أو تعلم البرمجة، أو حتى تعلم لغة. ويشير: «قد تكون على بعد مهارة واحدة فقط من مضاعفة دخلك.
“بمجرد زيادة قدرتك على الكسب، والذي يبقى معك لبقية حياتك، يمكنك بعد ذلك استثمار المزيد من هذه الأموال في الأصول المالية، ومعاشك التقاعدي، وما إلى ذلك.”
3. الاستعداد للتغيير السياسي
يعد العام المقبل بلحظة سياسية ضخمة على جانبي المحيط الأطلسي، ولكن ماذا قد يعني ذلك بالنسبة لأموالك؟ ومن المرجح أن تفضل وعود البيان الناخبين الأكبر سنا، لكن الخبراء يحثون الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 30 عاما على المشاركة السياسية والقيام بحملات من أجل التغيير.
“إذا كنت تريد أن ترى تغييرات في القواعد المتعلقة بالإيجار، أو بـ “العهد مدى الحياة”، أو بالتقدم في حياتك المهنية، فعليك أن تولي اهتمامًا وثيقًا للأحزاب والأفراد الذين يعدون بهذه الأشياء، وصوت لهم، ” يقول ميريمان جونسون.
وفي حين يمكن للمستثمرين رؤية تغيير في الحكومة، إلا أنهم يجب أن يستمروا في التركيز على المدى الطويل. يقول داميان جوردان، نجم قناة Damian Talks Money على YouTube: “يجب ألا تتغير استراتيجية الاستثمار الجيدة أبدًا، بغض النظر عن الطريقة التي تهب بها الرياح”.
“أنا مستثمر في صناديق المؤشرات العالمية، وكل هذا يعني أنني أؤكد للتو أن العالم سيستمر في التحول. لذا سأستمر في القيام بذلك كل شهر حتى أحتاج إلى المال، والذي لن يكون بالنسبة لي لمدة 30 عامًا أخرى أو نحو ذلك. مهما حدث، سأبقى ثابتًا.”
4. تطبيق “نظرية الساندويتش” على القرارات المالية الصعبة
ومع وجود الكثير من الضغوط على الميزانيات في العام المقبل، يقول سول إن وضع الحدود المالية لنفسك أمر حيوي. وتقول: “أربعة من أصدقائي سيتزوجون في عام 2024 وثلاثة منهم في الخارج، لذلك يتعين علي القيام بالكثير من التخطيط الدقيق”.
لهذه المعضلات وغيرها، حماية ميزانيتك قد تنطوي على الاضطرار إلى قول لا. تقول ميريمان جونسون إن “نظرية الساندويتش” يمكن أن تساعد.
“إذا قلت لا لشخص ما، فمن المرجح أن يجادلك. لذا ضع الأخبار السيئة بين خبرين أكثر إيجابية. ابدأ بقول شيء إيجابي – “شكرًا جزيلاً لك على دعوتي لحضور حفل زفافك أو حفل زفافك”. ثم أدخل كلمة “لا” – “أنا آسف لأنني لا أستطيع الحضور” – ثم اختتمها بكلمة إيجابية – “لكنني أرغب في اللحاق بك”. هذه طريقة أكثر قبولا لتلقي الرفض.”
ومع ارتفاع تكاليف حفلات الزفاف، يشير جوردان إلى أن الأزواج قد يشعرون بالارتياح إذا رفضت الدعوة بأدب: “أنت تعتقد أنهم سيشعرون بالإهانة إذا لم تحضر، لكنهم قد يعتقدون أنهم سيشعرون بالإهانة”. نشعر بالإهانة إذا لم ندعوهم “.
الاشتراك في عيادة المال أينما تحصل على ملفاتك الصوتية؛ انقر هنا للتسجيل في سلسلة النشرات الإخبارية المالية الجديدة التي تنشرها FT، قم بفرز حياتك المالية مع كلير باريت
