ليس من الصعب أن نرى لماذا يجد الناس مفهوم FIRE – وهو اختصار لعبارة الاستقلال المالي، التقاعد المبكر – مغريًا.
ويهدف أتباع الحركة إلى إخفاء أكبر قدر ممكن من دخلهم في حسابات الاستثمار. كلما زاد جهدهم في الادخار، كلما تمكنوا من الوصول إلى ما يسمى برقم FIRE، وهو مبلغ المال الموجود في حساباتهم والذي يمكنهم السحب منه إلى الأبد لاستبدال الدخل من وظيفة من الساعة 9 إلى 5.
إنها فكرة جذابة – من منا لا يحلم بترك وظيفته إلى الأبد؟ لكنه يأتي مع بعض الحقائق المالية. النموذج التقليدي لـ FIRE الذي وصفه حاملو الشعلة الأوائل للحركة، مثل السيد Money Moustache، يعتمد على الحصول على راتب مرتفع مع العيش في الحد الأدنى للحفاظ على النفقات منخفضة.
تقول جيسيكا فيك، التي تدير مع زوجها كوري The Fioneers، حيث ينتجون المحتوى ويقدمون الدورات والتدريب والخلوات التي تتمحور حول الاستقلال المالي: “هذه الرسالة لا تناسب معظم الناس في الواقع”.
وتضيف: “معظم الناس لا يتقاضون رواتب مهندسي البرمجيات ولا يمكنهم العيش بمبلغ 30 ألف دولار سنويًا”.
بمعنى آخر، إذا كنت شخصًا عاديًا يعيش على راتب عادي، فإن هدف توفير ما يكفي لتحقيق الهدف إما سيتطلب الكثير من الحرمان أو سيستغرق وقتًا طويلاً. إذا كان الأمر الأخير، تعتقد جيسيكا وكوري أنه يجب عليك الاستمتاع بحياتك على طول الطريق.
تقول جيسيكا: “نحن ننظر إلى الكيفية التي يمكن بها للناس أن يجعلوا الحياة التي يريدون أن يعيشوها حقيقة واقعة في طريقهم إلى النار، وليس بعدها مباشرة”.
حدد الزوجان فيكس، البالغان من العمر 36 عامًا، خمس مراحل للاستقلال المالي، ويقولان إنهما حاليًا في المستوى الثالث، المعروف باسم “Coast FI”. لقد وفروا ما يكفي من المال للتقاعد في نهاية المطاف – ويقدرون أنهم سيكونون قادرين على التوقف عن العمل في الخمسينيات من العمر بالمعدل الحالي – ويمكنهم تخصيص الأموال التي يكسبونها الآن لدفع تكاليف أسلوب حياتهم.
بالنسبة للزوجين، هذا يعني أن يكون لديهما قاعدة منزلية في بوسطن وقضاء ستة أشهر في عام 2023 في السفر عبر البلاد في شاحنة، وقضاء بعض الوقت في الهواء الطلق مع ماديسون.
وفيما يلي نظرة فاحصة على المستويات الخمسة للحرية المالية.
1. حرية الديون
الخطوة الأولى نحو الاستقلال المالي: التحرر من الديون. عائلة فيكس ليسوا من الأصوليين المناهضين للديون. ويقولون إن الرهن العقاري، على سبيل المثال، يمكن أن يكون جزءًا من خطة مالية سليمة تمامًا.
ولكن بالنسبة لأولئك المثقلين بديون ذات أسعار فائدة مرتفعة، مثل رصيد بطاقة الائتمان، فإن سداد الديون يعني خلق مساحة في ميزانيتك للادخار بقوة أكبر للتقاعد.
يقول كوري: “الشيء الأساسي في حرية الديون هو أنها تقلل من نفقاتك”. “بمجرد التخلص من هذا الدين، يمكنك إما توفير المزيد أو العمل أقل.”
2. “F لك” المال
يقول آل فيكس إن بناء ثروة كافية لقول “أنسى أمرك” لا يقتصر فقط على الوصول إلى رقم نقدي محدد.
تقول جيسيكا: “إنه شعور أيضًا”. “إنه المبلغ الذي تشعر أنك بحاجة إليه للخروج من موقف سيئ، أو للاستفادة من فرصة، مثل ترك وظيفة سامة أو بدء عمل تجاري جديد.”
سيختلف هذا الرقم اعتمادًا على عوامل نمط الحياة مثل ما إذا كان لديك أطفال ومدى سهولة التحول إلى وظيفة جديدة في مجالك إذا لم تكن وظيفتك الحالية ناجحة. ليس من الضروري أن تكون نقدًا – يمكنك حساب حسابات الاستثمار، على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الاستفادة منها في ظل الظروف المناسبة.
لكن هذا الاستعداد هو المفتاح: تقول جيسيكا: “إن المال ليس مفيدًا لك إذا كنت لا تشعر أنك قادر على استخدامه”.
3. كوست فاي
سيتطلب تحديد ما إذا كنت قد وصلت إلى Coast FI بعض الرياضيات. أولاً، عليك أن تضع في اعتبارك رقم FIRE. بشكل عام، يمكنك العثور على هذا الرقم عن طريق تحديد الدخل السنوي الذي ترغب في العيش عليه عند التقاعد وضربه في 25. في الحقيقة، أنت تقسم على 4% – وهو المبلغ الذي تعتقد أنك قادر على سحبه بأمان كل عام في التقاعد دون نفاد المال.
لنفترض أنك اعتقدت أنه يمكنك العيش بشكل مريح عند التقاعد بمبلغ 40 ألف دولار سنويًا. بموجب حساب رقم FIRE التقليدي، ستحتاج إلى استثمارات بقيمة مليون دولار لتحقيق ذلك.
إذا وصلت إلى المستوى الذي يسميه Fioneers Coast FI، فإن الأموال الموجودة بالفعل في حساباتك الاستثمارية ستصل إلى رقم FIRE الخاص بك، في ضوء بعض افتراضات السوق، دون الحاجة إلى استثمار سنت آخر.
يمكنك تجربة حاسبة الفائدة المركبة لمعرفة ما إذا كنت تسير على الطريق الصحيح. بالعودة إلى المثال السابق، لنفترض أنك تبلغ من العمر 25 عامًا وتهدف إلى الوصول إلى رقم FIRE الخاص بك بحلول عمر 50 عامًا. إذا كان لديك 175000 دولار في Roth IRA وتتوقع أن تحصل على عائد سنوي قدره 7٪ على محفظتك، فستكون على المسار الصحيح لتحقيق كن مليونيرًا في سن الخمسين دون الحاجة إلى إضافة استثماراتك.
في هذه الأثناء، يذهب كل دولار تجنيه لتمويل نمط حياتك الحالي. وبعبارة أخرى، أنت الساحل.
بالنسبة لعائلة فيكس، هذا يعني استثمار الأموال في مشروع تجاري أصبح مربحًا بما يكفي للسماح لهم بترك وظائفهم اليومية والانطلاق في عربة النقل الخاصة بهم.
يقول كوري: “الحلم هو استقلال الموقع والقدرة على تحقيق ذلك قبل أن نصل إلى الاستقلال المالي”. “إن شراء وبناء شاحنة التخييم والقدرة على السفر لمدة ثلاثة أو ستة أشهر سنويًا هو جزء من الحلم.”
4. شبه التقاعد
يمكن لشخص ما من الناحية النظرية أن “يرحل” حتى تقاعده، ولكن إذا واصلت المساهمة في حسابات التقاعد والعيش بأقل من إمكانياتك، فقد تجد نفسك قادرًا على العيش في شبه تقاعد – وهي حالة أطلق عليها بعض أتباع FIRE اسم ” باريستا FI.”
في هذه المرحلة، يمكنك العمل بشكل أقل، أو قبول عمل منخفض الأجر تجده ممتعًا – على سبيل المثال، صنع الكابتشينو في المقهى المحلي المفضل لديك – مع استكمال نفقات معيشتك بالسحب من حساباتك الاستثمارية.
تقول جيسيكا: “يمكنك سحب 1% أو 2%، لكنك لا تزال تغطي الباقي بالدخل النشط”. “وحتى مع الانسحاب، ستستمر استثماراتك في النمو لتزويدك برقم التقاعد التقليدي الذي ستحتاج إليه في وقت لاحق.”
5. الاستقلال المالي
على المستوى النهائي، تحل عمليات السحب من مدخراتك محل الدخل الذي كنت ستكسبه من العمل. بالمعدل الحالي، يتوقع فريق Fioneers الوصول إلى الاستقلال المالي الكامل في الخمسينيات من عمرهم، لكن هذا الرقم ليس ثابتًا. وإذا تجاوز دخلهم احتياجات نمط حياتهم الحالية، فيمكنهم وضع الأموال الزائدة نحو أهداف متوسطة الأجل.
يمكنهم أيضًا استئناف الاستثمار نحو التقاعد، مما قد يعزز رقم FIRE الخاص بهم أو يقرب تاريخ تقاعدهم.
يقول كوري: “إن الوصول إلى Coast FI لا يعني أننا لا نستطيع توفير دولار آخر”. “إنه يمنحنا فقط خيار عيش حياة أكثر تعمداً.”
لا تفوت: هل تريد أن تكون أكثر ذكاءً وأكثر نجاحًا في أموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!
هل تريد الحصول على وظيفة أحلامك في عام 2024؟ خذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية تحقيق النجاح في مقابلة عملك لمعرفة ما يبحث عنه مديرو التوظيف حقًا، وتقنيات لغة الجسد، وما يجب قوله وما لا يجب قوله، وأفضل طريقة للحديث عن الأجر. ابدأ اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
الدفع: غير قادر على ملء FAFSA الخاص بك؟ يقول الخبير: “لا داعي للذعر”، ولهذا السبب قد لا تتمكن من الوصول إليه
